首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你身边的个人寿险规划师。
有小伙伴跟文文大保贝儿说,想找一款有万能账户的养老年金险产品。
这就安排!
01
安享颐生(青竹版)
产品形态
(1)投保年龄
安享颐生(青竹版)最高支持65岁投保,支持六种缴费期,投保年龄+缴费期不超过领取年龄就行。
如果父母没有社保,或者想补充养老险的,青竹版很适合。
(2)领取规则
男性领取年龄:60/65/70岁;女性领取年龄:55/60/65/70岁。
终身领取,活多久领多久。
(3)领取方案
有两种保证领取方案:保证领取10年&保证领取20年。
如果被保险人在保证领取期间内身故,保险公司会一次性补偿尚未领完的、保证领取部分的养老年金;
如果被保险人在保证领取期以后身故,就没有保证领取部分的赔偿了,但因为这款产品的现金价值持续终身,因此还可以退保,拿回对应年份保单的现金价值。
(4)产品特色
安享颐生(青竹版)虽然是一款养老年金,但却具备了其它养老年金少有的三大亮点:
①可以申请减保,犹豫期后可申请减保,减保后保额不得低于5000元。
②保单终身都有现金价值
③可以低门槛搭配万能账户,利安人寿安鑫盈尊享版。
这款万能的保底利率是2.0%,近期的实际结算利率在3.2%-3.5%。
一般的养老年金险产品,都是开始领取后就没有现金价值了,更别提还能申请减保和搭配万能账户了,都是没有的。
而安享颐生(青竹版)很难得的地方就在于,它不仅具备终身有现金价值、可以减保、有万能账户的三大优点,而且在养老年金的领取上,表现也不俗。
同时满足我们“既要又要还要”的需求~
02
安享颐生(青竹版)
产品表现
安享颐生(青竹版)有“保证领取10年”和“保证领取20年”两种计划。
文文大保贝儿以30岁男性,年交10万交10年,60岁开始领取为例进行了对比。
我们来一起看看,两种领取计划的的差别到底在哪:
我们可以看到,无论是哪种领取计划,保单的现价增长速度都是一致的。
(1)领取保障
在投保的第10年,现金价值就超过了已交保费。
此后如果急需用钱,都可以通过申请减保的方式,取出部分现金价值使用。
在59岁时,此时保单的现金价值已高达180w。
如果选择的是“保证领取10年”的领取方式,那么从60岁开始,每年可领取11.5万元的养老年金,领取到69岁时,累计领取的养老年金就达到了114.5万;
如果选择的是“保证领取20年”的领取方式,那么从60岁开始,每年可领取10.4万元的养老年金,领取到79岁时,累计领取的养老年金就达到了208.8万。
这两种领取计划在保证领取期结束后,仍然可以继续领取养老年金,活多久,领多久。
(2)身故保障
如果在保证领取期内不幸身故,保险公司则会赔付剩余未领取的养老年金给家人。
(3)收益情况
两个领取计划的IRR,文文大保贝儿也计算了下:
可以看到,保证领取10年的IRR非常出色,远期可达3.68%。
这个表现文文大保贝儿就不多说了,懂的都懂。
而“保证领取20年”的IRR,虽然略逊色于“保证领取10年”的IRR,但也高于市场上其它产品,且这个领取计划的身故赔付期长,总体也非常不错。
“保证领取20年”这个方案,在年金、累计领取和生存总价值上,表现确实都不如“保证领取10年”这个方案。
但是,“保证领取20年”这个方案也不是一无是处,优势就在于保证领取的养老年金更多,相当于我们让渡了一部分领取利益,换取了更高的身故兜底保额。
在60-75岁这年龄段,如果被保人身故,“保证领取20年”累计拿到的钱要比“保证领取10年”更高。
所以,如果我们厌恶不确定的身故风险,可以选择“保证领取20年”这个方案。
(4)领取时间选择
咱们看养老年金险产品,要看“生存总价值”。
“生存总价值”就是“累计领取的养老年金+对应年度保单的现金价值”。
安享颐生(青竹版)的养老年金领取很高,再加上终身都有现金价值,因此,“生存总价值”的值很高,放在全行业里,也是“遥遥领先”的存在。
在“保证领取时间”的选择上,文文大保贝儿建议——
如果想要退休后多拿钱,建议选保证领取10年计划;
如果对自己的寿命有信心,想要长期保障,建议选保证领取20年计划。
在保证20年的养老险里,安享颐生(青竹版)很有竞争力,尤其是女性,在领取年金和生存总利益上,要比其它产品都高。
如果搭配万能账户,还可以调节养老金的使用,养老钱够用可以留在万能账户里继续实现复利增值。
03
安享颐生(青竹版)
万能账户与养老社区
接着再说说万能账户。
保单总保费≥10万,即可搭配安鑫盈(尊享版)万能账户,让保单利益实现再次增值。
难得的是,该万能账户没有20%领取的限制,并支持无限追加!
同时我们在投保后,保险公司也会提供VIP服务:
如果保费≥30万,还能低门槛对接怡生汇养老社区!
产品简直不要太全能!
写在最后
总体来看,安享颐生(青竹版)虽然是一款养老年金险产品,但是支持申请减保,而且保单终身都有现金价值,灵活度非常高,非常适合用作全生命周期规划。
比如前期为孩子存储教育金,后期为自己领取养老年金等等,都是非常不错的选择。
从产品整体利益上看,安享颐生(青竹版)也是当下养老险市场里的“尖子生”,两种领取方案的IRR都很高,轻松突破3.0%,最高可到3.6%。
总体来讲,安享颐生(青竹版)确实是一款非常值得考虑的养老年金险产品,考虑给自己配置养老险的朋友们,可以重点关注下哦~