首发：文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。

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生活中的意外风险，真的无处不在。

或许哪都没去，就是普普通通上个班，也有可能在办公室摔骨折了。

这个案例里的客户小哥哥，在上班的时候，因为不慎坐空，直接导致了骶骨骨折。

别看只是轻轻摔了一下，有时候骨折就是这么容易。

CT检查提示，“骶5锥体骨折”：

因为涉及后续复查的问题，因此理赔是在所有的复查完成后进行的。

第一次复查：

第二次复查：

后续检查：

在治疗结束后，文文大保贝儿协助客户小哥哥收集理赔资料，着手准备理赔。

在对资料的逐个检查，确认没有问题后，进行了线上提交理赔资料。

首次就诊的发票：

复查发票：

顺利理赔：

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借着这个理赔案例，文文大保贝儿也和大家分享几个大家比较常问到的，关于意外险的问题——

（1）买了保险，什么医院都可以去吗？

不是的，并不是所有医院保险都能理赔的。

在出险后，大家一定要确认好医院范围。

一般的医疗险、意外险产品，就医医院范围是二级及以上公立医院的普通部。

“二级及以上公立医院”的范围是非常宽泛的，基本上所有的县级、市级公立医院，比如某某市第几人民医院，都在这个范围内。

但是不排除有些时候，患者出险比较着急，导致被送往私立医院的情况，可能会影响到后续赔付。

所以大家投保之前，一定要先确认一下，自己和家人常去的、当地比较好的哪些医院，是否在赔付范围内。

（2）保险能报销多少钱？

这个具体得看咱们买的什么产品，不同的产品保障范围、报销比例都不一样。

市面上不同意外险产品的赔付比例、赔付范围差距是很大的，一般赔付比例从60%到100%不等。

另外买意外险，不仅要看赔付比例，更要看赔付的范围。

比如很多意外险的赔付范围，仅限社保范围内的治疗费用，这就意味着实际治疗过程中，很多的自费药品和项目，这种产品是没办法报销的。

而文文大保贝儿给大家推荐的产品，一般会尽量选择“不限社保范围、报销比例100%、免赔额低”的产品，这样真正出险以后，可以比市面上绝大多数产品，让大家拿到更多的理赔款。

（3）医保报销过的费用，保险还赔不赔？

社保已经报销了的部分，商业保险就不会再报销了。

医疗险的报销，一般遵循“损失补偿原则”，也就是只能帮我们把个人损失覆盖掉，但是不能通过保险报销，还有额外的盈利。

这也是对于被保险人的一种保护。

但是重疾险、寿险、意外身故/伤残责任，则通常是直接赔付保额，而不需要考虑实际治疗花费。

（4）意外险已经赔付的部分，可以抵扣百万医疗险的免赔额吗？

可以的。

百万医疗险的免赔额一般都比较高，大多都在1万以上。

如果是因为意外事故出险，在申请理赔的时候，可以先进行意外险理赔，再进行医疗险理赔。

这样意外险已经理赔的部分，就可以直接抵扣掉百万医疗险的免赔额了。

但是需要注意的是，同一张发票，意外险与医疗险只能理赔一次，不会重复报销的。

已经报销过的治疗费，医疗险是不能重复报销的。

（5）意外险和医疗险可以同时赔付吗？

看具体出险情况。

①如果是因为意外导致的医疗费用，那么意外险和医疗险都可以报销。

这里需要注意的是，有些意外险是不包含住院医疗的，买之前一定要做好功课，避免买到这种比较坑的意外险。

②如果因为意外导致身故或伤残，意外险可以给付专门的定额保险金，医疗险则不会给予这方面的赔付。

③最后对于住院津贴这类的定额费用，如果意外险和医疗险有这项保障，是可以同时叠加赔付的。

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在选择意外险时，不同的人群有不同的侧重。

比如中老年人在配置意外险时，要额外注意意外医疗的报销规则，还有一些高发意外的附加选项，像骨折等等。

对于青壮年和家庭的经济支柱来说，在配置意外险时，主要看身故和伤残的保额，最好能够覆盖未来3-5年的家庭收入；如果是高强度的工作者，则要特别注意保障是否包含猝死。

像儿童比较活泼好动，对什么都充满好奇，要特别注意误食异物和烧伤烫伤的保障规则等。

最后还是提醒大家，出险之后，理赔之前，第一时间联系文文大保贝儿。

我一直都觉得，只有我卖的保险真正发挥了作用，我的工作才是有价值的。

文文大保贝儿会帮助大家全程进行协助理赔，直到你收到理赔款。

如果说生活就像如人饮水冷暖自知，那么保险更像是在知冷暖时，一份安心的守护。

当风险来临时，愿我们都能有从容应对的底气。

只要大家有需求，文文大保贝儿就一直都在。