首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
“听说买多份保险，出险后每一份都能赔，是这样吗？”
“我多买几份保险，是不是就能赔很多钱？”
现在大家的保险意识越来越强，人手好几份保单根本就不稀奇。
还是有小伙伴，对于：“哪些保险能同时赔？”“买了多份保险都能赔吗？”等情况不太了解，这篇文章文文大保贝儿就再来详细的跟大家说一说。
01
保险可以同时理赔吗？
生活中，买了好几份保险的情况比比皆是。
比如不同险种，像重疾险、医疗险、意外险、定寿都买齐；
或者同个险种也买几份，像小额医疗险、百万医疗险……
保险多买几份虽然保障会更全面些，但买之前我们也要注意，并不是所有的保险都能同时赔付。
不同的保险，理赔方式可以分为以下两类：
（1）定额赔付型：买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔
比如买两份 50 万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔 100 万。
（2）报销补偿型：花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费
比如医疗险，治疗花费 20 万，最多也只能报销 20 万。
总结一下：
重疾险、寿险，以及意外险的身故、伤残保障和住院津贴，都属于定额赔付型，多份保险可以同时叠加理赔。
住院医疗险、意外险的医疗部分等属于报销补偿型，已经报销过的费用不能重复报销。
02
为什么要买多份医疗险？
说到寿险、重疾险买多份，大家应该比较容易理解，因为可以叠加赔付，买多少赔多少。
但是医疗险是根据就医发票实报实销的，报销的金额也不会超过实际的就医开销，那么为什么还要买多份医疗险呢？
“医疗险是报销型的不能重复理赔”确实不假，但是这句话的前提是，这两份医疗险的保障范围、免赔额、报销比例等是一样的，或者它们是包含与被包含的关系。
比如这样的：
或者这样的：
如果是这两种情况的话，买A、B两种产品和只买B的效果是一样的。
那么既然如此，确实没必要再买A，因为没办法重复理赔，买多了也是浪费钱。
但是！
凡是总怕有个啥意外，保险也是如此。
如果，A产品可以扩展B产品的报销范围，B产品可以补充A产品的报销金额，那么A产品和B产品同时投保的情况下，会比只买其中一份获得的理赔款更多，这样的情况下，医疗险就是可以买两份的。
比如这样：
我们买多份医疗险的目的，从来不是为了花5万报10万，而是为了避免花了5万却只能报1万的情况发生。
如果买多份医疗险可以扩大可报销的范围与金额，让自己的损失更小，那为什么不呢？
比如说，隔壁老王买了一款百万医疗险，但因为肺结节的原因，被除外肺部了，在这样的情况下，如果老王后期有肺部的疾病问题住院治疗了，那么这份百万医疗险是没办法理赔的。
但这样的情况下，如果隔壁老王又给自己投保了一份可以保障既往症的惠民保产品，那么就可以报销因为肺部疾病住院治疗的医疗费用了。
所以，有了A医疗险，还需要买B医疗险吗？
这个问题的答案，从来不是二选一，而是要看A医疗险能报销哪些内容？报销比例多少？买的时候有没有被除责的部位？
然后在这个基础上，再看是不是需要补充B医疗险。
咱们说”查漏补缺“，总是要知道，”漏“在哪了，不然就是想补，都不知道该去哪里补。
03
任何险种、任何产品都有自己的边界，咱们不仅要看到它们不能保什么，更要有组合的思路。
买多份医疗险的目的，压根不在于要重复报销，而是尽可能的扩大可以报销的范围与金额，从而让自己的医疗损失最小化，保障力度最大化。
如果多份医疗险的组合是能扩充保障范围的，那这个组合就是有意义的。
就像拼图一样，两片一模一样的确实重复，没得用，不同形状的拼在一起才能达成想要的效果。
每个产品都是有边界的，在愿意付出成本的前提下，通过组合的方式最大程度地扩大我们的保障边界，这就是可以买多份医疗险的原因。
04
买了多份保险，是否影响理赔？
买了保险，大家最关心的就是理赔了。
而能不能早点拿到理赔款，跟很多因素都有关，比如报案时间是否及时、理赔资料是否符合要求……
无论是什么保险，出险后，都建议大家一定要及时报案。
大家在看病时，也一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。
买了多份保险，只要是在合同约定的理赔范围内，那么就是互不影响的。
只要理赔资料准备齐全，对于符合理赔条件的，保险公司会在 30 天内完成打款，理赔金将直接转账到被保人或受益人的银行账户。
写在最后
保险很复杂，特别是买了多份保险的情况下，大家更难搞明白。
愿大家永远不用理赔：）
