首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

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我也妹想到啊，2024年都过了两个季度了，我扒出来了一个2023年的产品写起来测评了。

这个产品怎么讲呢，你说他很有特点吧，不多。

跟市面上的同类型中端医疗险相比，本质区别不大、

比保险公司品牌，众安的名气没有中国平安大；

比产品的稳定性，和老牌的中端医疗险产品复星联合的乐健、安盛的卓越馨选、MSH的欣享人生又不是一个档次；

比保证续保周期，也比不过君龙人寿保证续保六年的臻爱无忧。

以至于去年这个产品刚上市的时候，我看了看，就放下了——实在是跟同类型产品没有太大区别，也没有多少亮点。

我也是最近在梳理市面上的中高端医疗险产品时，又仔细的看了下这款产品，感觉还是有可圈可点之处的。

这款产品尤其适合以下朋友：

（1）未成年人：未成年人可以单独投保所有住院计划，并可附加门诊保障

（2）60岁以上老年人：最高65岁也可以投保，承保范围更大

（3）有健康异常的非标体小伙伴：像有甲状腺结节、肺结节、乳腺结节的小伙伴，都可以通过智能核保尝试核保，还支持人工预核保，对有检查异常的小伙伴非常友好

比如甲状腺结节/乳腺结节1-3级，未手术的情况下，符合条件有机会除外承保；

再比如胆囊息肉、胆囊结石、肝囊肿、脂肪肝、肝功能异常、甲肝、戊肝、子宫肌瘤、卵巢囊肿、前列腺肥大、前列腺增生等常见的检查异常问题，符合条件均有机会标体承保。

下面我们就来说一说众安保险的这款中端医疗险产品——尊享e生·中高端医疗险2023版。

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必选计划——普通部版

尊享e生·中高端医疗险2023版在产品设计上还是比较简单的。

两个版本：普通部版，特需部版，对应的就医范围不同。

可选保障：门诊保障（同样分普通部版、特需部版）。

大家根据自己的就医需求进行选择即可。

先说“普通部版”。

对于尊享e生·中高端医疗险2023版的“普通部版”，我们可以看作一个“0免赔的百万医疗险”，就医的医院限制为二级及以上公立医院的普通部。

分三个计划，对应的保额分别是20万、80万和300万，保障的内容包括一般医疗、重疾医疗、质子重离子和特定药品费用等。

也不用纠结，选择0免赔、保额最高的计划三即可。

根据国家卫健委之前发布的数据显示：

全国三级公立医院人均住院费用约15000元，而二级公立医院人均住院费用不到7000元。

这个数据在一定程度上可以说明，在发生中小型的医疗风险时，一般的百万医疗险产品因为有1万元的免赔额，因此是很难获得理赔的。

在这样的情况下，尽管费用不高，但因病产生的经济负担仍然存在。

举个例子：

隔壁老王因病住院治疗，总共花费 8 万元，其中医保统筹报销 4 万，隔壁老王需要自费 4 万元。

在这样的情况下——

如果隔壁老王买的是 1 万免赔的百万医疗险产品，那么剩下的 4 万元医疗费用中，最多只有 3 万元可以向保险公司申请理赔，还有 1 万元的医疗费用需要隔壁老王自行承担；

而如果隔壁老王投保的是“尊享e生·中高端医疗保险2023版”，选择了 0 免赔额，那么剩余的 4 万元医疗费用，只要符合合同约定的理赔标准，那么就都可以向保险公司申请理赔。

这么一来，很大程度上就降低了我们个人承担医疗费用的经济压力。

在价格上，以30岁男性、有社保，投保普通版计划三为例，每年保费只需要720元，就可以实现在二级及以上公立医院普通部住院，经社保报销后，剩余责任内的费用100%全部报销的保障。

而且，相比于普通的百万医疗险产品，中端医疗险在保障上还额外提供了稀释理疗、重建手术、医疗器械费、耐用医疗设备费、精神和心理障碍治疗、家庭护理、临终关怀、康复治疗等多种费用，保障内容也更全面一些。

可以说，尊享e生·中高端医疗保险2023版在保障责任上，比传统的百万医疗险更全面、更实用、理赔门槛也更低；

在保费上，又比传统的中高端医疗险产品要少很多。

可以说是我们实现“就医自由”的捷径。

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必选计划——特需部版

尊享e生·中高端医疗险2023版的“特需部版”，就是一个标准的中端医疗险产品了，就医医院涵盖二级及以上公立医院的普通部、特需部、国际部、VIP部。

和普通部版一样，特需部版也是分三个计划，对应的保额分别是30万、80万和300万，保障的内容包括一般医疗、重疾医疗、质子重离子和特定药品费用等。

也一样不用纠结，选择0免赔、保额最高的计划三即可。

而且，特需版的三个计划，支持51家医疗机构直付。

也就是说，只要是在保障范围内的医疗费用，在就医时保险公司可以直接和这51家医疗机构结算，不需要我们事后再申请理赔。

在就医范围上，特需部版可以到公立医院的特需部、国际部、VIP部就医，这些地方拥有挂号就诊便捷、医生资质较高、就诊环境舒适、医疗设备高端、服务态度良好、检查取药效率高等服务特征。

可以给我们更舒适的就医体验。

特需部版不仅将特需部、vip部、国际部的就诊费用都涵盖在产品保障范围内，还将康复治疗费、中式理疗费、西式理疗费、医疗器械费、耐用设备医疗费、精神和心理障碍治疗费等项目都纳入责任范围，责任范围内100%报销。

公立医院中的特需部、vip部、国际部代表了更快的就诊、更舒适的医疗环境，当然也对应更贵的价格。

举例来说，以北京某家三甲医院为例，普通专家号挂号费为60元，通过医保支付后，个人自费仅需10元；

但如果在该医院挂特需号，仅挂号费用一项就300元，在国际部挂号费用更是高达900元。

如果选择在特需部住院，日均病床费高达1000元左右，所接受的检查、药物也是“质量优先”，医生对该病房的病人开药时，更多会考虑到疗效而非价格。

不过，尊享e生·中高端医疗险2023版的“特需部版”的保费却不是很高，并非普通人遥不可及。

还是以30岁男性、有社保，投保特需版计划三为例，每年保费只需要1646元，性价比极高。

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可选计划——门诊保障

尊享e生·中高端医疗险2023版可附加门诊保障责任。

（1）普通版：

包含二级及以上公立医院普通部线下门急诊及互联网药品费用医疗，保额可选1万/2万；

（2）特需版：

包含二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部、VIP 部线下门急诊及互联网药品费用医疗，保额可选2万/5万。

在附加上这项保障之后，日常看个门急诊，产生的诊疗费、检查费、药品费，甚至中医费用、西式理疗费，责任内也能报销。

最关键的是，支持未成年人单独承保所有计划及门诊保障，这一点还是很友好的。

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重疾异地转诊保障金

尊享e生·中高端医疗险2023版的保障全面，增值服务也很多。

像医疗垫付、重疾绿色通道、术后家庭护理、二次诊疗、重疾多学科会诊、癌症早筛、肿瘤特药服务、海南博鳌国际特药服务、罕见病特药服务、重疾住院护工服务、质子重离子就医协助服务等，该有的都有。

文文大保贝儿觉得，最值得一提的，是一项特色保障——重大疾病异地转诊保险金。

像一些重大疾病的治疗，因病情原因需要前往异地就医的情况，是很常见的。

一来二去，不仅身心疲劳，往返次数多了，产生的交通费也是一笔不小的压力。

尊享e生·中高端医疗险2023版对于符合赔付条件的异地转诊公共交通费用及住宿费用，均可进行报销。

普通版最多能报销1万，特需版最多能报销2万，还是非常实用的。

此外，在外购药保障方面，恶性肿瘤院外特药、罕见疾病特定药品和特定进口药品均可获得保障，也是一个不错的亮点。

写在最后

说起来像癌症等大病的治疗费用，花费动辄几十万，一般家庭真的很难承受这样大的一笔费用。

如果能提前花几百块买一份上百万保额的医疗险，它就能帮忙报销大病医疗费用，缓解家庭经济压力。

至于选择百万医疗险还是中端医疗险，就看我们的需求和预算了，选择适合自己的就好。