自11月1日起，商业性个人住房贷款利率新的定价机制正式落地。

目前，中国工商银行湖州分行、中国农业银行湖州分行、中国银行湖州市分行、中国建设湖州分行、邮储银行湖州分行等已开始受理重定价周期调整申请。此外，湖州银行也称将不晚于2024年11月28日开始受理利率加点值及重定价周期的调整申请。

房贷利率重定价周期最短为1年的限制被取消后，市民重定价周期可选择3个月、6个月或1年。不过需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。

“房贷可以调整重新定价周期，我立马就申请调整为3个月。”近日，湖州陈女士就完成了房贷利率重定价周期调整的申请，她说根据最近的贷款重定价日的新利率，调整后她的房贷利率将降至3.3%。

那么，究竟是该选择长周期还是短周期呢？这其实需要根据个人的预期审慎决策。简而言之：

● 如果你认为未来贷款利率将下行，那么将重定价周期调整为三个月，可以更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；

● 如果你认为未来贷款利率将上涨，那么将重定价周期保持为一年，这样房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就会更晚一些。

有关专家称，房贷合同期限普遍较长，很多甚至长达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。

不过也有购房者表示，自己将选择三个月的，如果未来利率上涨幅度较大，将考虑提前还房贷。

事实上，新老房贷利差不断拉大，正越来越成为借款人普遍关注的热点问题。而存量房贷利率迎来动态调整机制，正是为了从制度层面推动解决这一问题。

“我的房贷利率定价日是12月31日，重定价周期最短为1年的限制未取消前，不论几次降息，我都得第2年1月才能享受。”湖州市民张先生说。

尽管新老房贷的利率都会根据LPR调整而变化，但调整的时间不一样。

新发放房贷往往以当时已公布的最新一期LPR作为参考定价，而存量房贷则受制于合同约定的重定价日，只有到了重定价日才能调整。在个人住房贷款利率定价机制完善之前，借款人的重定价日一年只有一次。

2024年10月21日，5年期以上LPR下降25个基点至3.6%。如果借款人的重定价日是10月20日，那他的存量房贷利率要等到2025年10月20日才能根据当时LPR调整情况重新确定。而新发放的房贷利率，可能很快就享受到这25个基点降幅带来的利好。

在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可越快享受到利率下行带来的利好；但在LPR上行周期内，借款人也将更早承受加息负担。

对于房贷利率重定价周期调整，你将会如何选择呢？欢迎留言评论。

本文综合南太湖号等整理报道