记者去山东济南各家银行去探寻存款利率现状，有银行人士对记者讲，“7月份（银行存款利率）还会再降，因为降息停了很多产品，要调整利息。”记者询问的银行种类，包括了国有四大银行，也包括城商行等中小银行。银行利率真的还需要下调吗？

记者为此再去探寻各类存款产品，发现过去利率最高的网红产品大额存单，目前只有1年期的，而3年期的大额存款已经在多家银行不再发售了。仔细思考，确实如果未来还继续降息，银行出售3年期的大额存单，不就是为自己挖坑吗？

那么现在还存在的1年期大额存单，利率也仅仅只有1.7%。要明白大额存单是20万才起存，门槛是很高的，结果利率也没上浮多少啊！记者继续去寻找5年期的定期存款，发现很多银行也停售了，而3年期的定期存款利率，确实也不高。

现在国有4大行中，工行、中行定存利率均为1年期1.7%，2年期1.9%，3年期2.35%，已经全面低于6月份采集到的利率2.4%。确实中小银行相对利率会高一些，但是最高的定期存款也只有2.55%，比6月份的2.6%还要低。

现在不少储户想起了前不久国家批准的新事物，那就是“跨境理财通”，可以开户，去到港港去存款，听说那里的存款利率可以高达10%。但是仔细看一看，不是每一个国内民众都可以开户，不但要求资金闭环操作，而且开户人只能是粤港澳湾生活的民众。

那么如果生活在粤港澳湾的民众，这是不是一条存钱新道路？其实也不然，因为要求开户民众购买的产品，只能是封闭运作的投资产品。而且也明确说明，即使面对新客户可以存高利息的美元存款，那也是吸引客户的暂时手段。

之前，中行深圳分行个人数字金融部高管曾明确解答，“近期也关注到包括港中银在内的一些港澳机构推出了利率达到了6%的人民币存款产品，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会”。

那么在短期的三个月或者半年的高息存款到期后，只有那些投资产品可以选择了。这些投资产品同国内的基金和理财产品一样，是不保本不保收益的。外面的资本市场更加情况复杂，有可能亏了都不明白如何亏得，维护权益将更难。

即使图了这短期的高息存款，有可能还要面对汇率的手续费支出，以及汇率买入卖出的可能损失。另外其中的定期存款是不容许提前支取的，否则要收取违约金。有储户表示：自己12万美元想定存3个月，但是误操作变成1年的，银行说无法修改，取消订单重新买，且要支付2000美元的手续费（违约金）。

其实如果资金量不大，而且也不是那么懂境外投资，还是在国内做更好。那么面对存款利率下降，应该如何积极面对呢？去寻找更多的其他替代产品，其实现在保险行业的增额寿以及年金，预定利率还相对高一些。可能值得大家去考虑。

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