8月28日,宁波银行披露了半年报。
2024年上半年,宁波银行坚持实施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,在保持业绩稳健增长的同时,采取系统化举措做好“五篇大文章”。
报告期内,实现营业收入344.37亿元,同比增长7.13%;实现归母净利润136.49亿元,同比增长5.42%。
在经营业绩稳健增长的同时,公司围绕“五篇大文章”,不断提升金融服务实体经济质效,采取系统化举措持续推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等重点领域进展。
普惠金融方面,宁波银行坚持“践行普惠、服务实体”经营思路。截至报告期末,普惠型小微企业贷款余额达到1958.30亿元,较年初增加99.9亿元;普惠小微企业客户数达到27.49万户,较年初增加4.17万户。
绿色金融方面,则持续加大绿色贷款投放力度。截至2024年6月末,绿色贷款余额较年初增速超过10%。
科技金融及养老金融方面,打造科技新企业服务生态圈的同时,重点规划资产配置等三类养老金融增值服务。
数字金融方面,宁波银行聚焦智慧银行愿景,以数字金融推动金融服务效率提升。运用“宁行云”数字化综合赋能平台,通过制定一户一策方案,帮助客户解决经营痛点。
让利实体经济 降低融资成本
2024年上半年,宁波银行以“专注主业,服务实体”为经营思路,积极贯彻落实金融推动经济高质量发展的各项政策,降低实体经济融资成本。
截至2024年6月末,总资产首次突破3万亿元,资产总额30337.44亿元,较年初增长11.88%。贷款及垫款总额14093.28亿元,较年初增长12.50%;存款总额18424.01亿元,较年初增长17.63%。
贷款规模提升的同时,实体经济融资成本也在不断降低。2024年上半年,宁波银行贷款平均收息率4.92%,同比下降26个基点。其中,对公贷款平均收益率4.30%,同比下降9个基点;个人贷款平均收息率5.93%,同比下降60个基点。
普惠小微、制造业贷款投放力度持续增大
2024上半年,宁波银行通过优化组织架构、细分行业客,推进全员资产业务经营体系等措施,持续完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系,满足小微企业多样化融资需求。
近年来,公司普惠小微贷款的投放力度持续加大。截至2024年6月末,普惠小微贷款余额达1958.30亿元,较年初增加99.90亿元;普惠小微企业客户数27.49万户,较年初增加4.17万户。
宁波银行对于制造业的投放量也持续增加。截至2024年6月末,制造业贷款余额1892.75亿元,较2023年末增加239.06亿元,增幅为14.46%。
绿色金融:绿色信贷增幅逾10%
2024上半年,宁波银行围绕国家“双碳”领域政策,推动绿色金融与银行经营发展深度融合,完善全行绿色金融发展的长效机制。
以“绿色、安全、可持续”为原则,宁波银行制定绿色金融授信政策,持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业,严控对“两高一剩”企业的授信。
截至2024年6月末,绿色贷款余额为430.45亿元,较年初增加44.48亿元,增速超过10%。
此外,2024上半年,宁波银行累计发放碳减排贷款11.7亿元;新发行8只绿色债券,发行金额63.57亿元,其中公司主承份额12.43亿元;投资65只绿色债券,持有余额26.36亿元。
科技金融推动创新生态 养老金融共筑幸福养老
科技金融方面,宁波银行一方面打造科技新企业服务生态圈,另一方面推出各类特色产品,形成专利贷、科技贷等多项专属金融产品。
报告期内,宁波银行持续完善“公司-零售-投行”联动的科技金融服务体系,依托公司银行、零售公司两条业务线,配置专业人员,提升科技金融的精准服务能力。同时,设立科创企业部,为科创企业客户提供全生命周期金融服务方案的设计。
科技金融产品方面,则推出特色产品,形成专利贷、科技贷等多项专属金融产品,为“专精特新”“小巨人”等科技型企业提供融资服务。
2024上半年,围绕养老金融客群的综合金融服务需求,结合养老产业、养老金规划、养老服务三大场景,宁波银行完善“账户、产品、服务”三大体系,提升养老客户的获得感、幸福感和安全感。报告期内,上线商业养老金系统,上架商养产品2款,累计上线个养产品123款。
数字金融:聚焦智慧银行 推动金融服务效率
2024上半年,宁波银行持续推进“数实融合”的数字化转型,聚焦智慧银行,借助金融科技手段,以数字金融推动金融服务效率提升。
公司立足客户需求,将银行系统无缝对接到客户的数字生态中,“鲲鹏司库”“财资大管家”等数字化服务认可度持续提升。与此同时,“宁行云”数字化综合赋能平台制定一户一策方案帮助客户解决经营痛点,帮助实体企业数字化、智能化、系统化转型升级,为客户创造价值。
以实际行动践行“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章的同时,宁波银行的业绩也在稳中提升。
2024上半年,实现营业收入344.37亿元,同比增长7.13%;实现归母净利润136.49亿元,同比增长5.42%。
不良率优于行业水平 推进风险管控
宁波银行始终坚持“经营银行就是经营风险”的理念,持续提高风险管理的专业性、灵活性和前瞻性,更有针对性地防范化解重点领域风险,不良率始终在行业里处于较低水平。
截至2024年6月末,不良贷款率为0.76%,已经连续17年保持不良率低于1%。
宁波银行持续推动资本精细化管理。一方面通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。另一方面,积极研究新型资本工具,合理利用外源性融资,进一步加强资本实力。2024年上半年,公司发行140亿元二级资本债券,优化资本结构。
截至2024年6月末,资本充足率为15.28%,一级资本充足率为10.85%,核心一级资本充足率为9.61%。其中,资本充足率较上年末提升0.27个百分点。
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