《银行科技研究社》消息：不久前，《反洗钱法》修订通过，2025年1月1日起施行。为优化反洗钱管理、提升反洗钱水平等，银行正加强建设反洗钱系统。 《银行科技研究社》发现，作为政策性银行之一的中国农业发展银行（以下简称“农发行”）近日就反洗钱项目进行招标。值得注意的是，该项目引来了3家国有商业银行的金融科技子公司。 农发行反洗钱项目，工行、中行、交行的金融科技子公司投标 11月20日，农发行反洗钱咨询及反洗钱系统建设项目中标候选人公示。 据悉，该项目采购内容为，按照监管要求，对标先进同业，采取系统“咨询+建设”的一体化推进模式，对反洗钱管理系统建设进行咨询，全面查找农发行反洗钱管理系统的缺陷，摸清与同业先进水平的短板差距，研究提出系统建设的各项需求、起草编写系统改造需求书，并开展系统建设。在项目建设过程中，同步输出流程、制度，对农发行反洗钱系统为核心的反洗钱管理体系进行全面完善。项目最高投标限价1434.5万元。 而中标候选人前三名分别为工银科技、中银金科、交银金科，投标金额分别为1068万元、1404.9万元、1134.5万元。其中，工银科技排名第一，或为最终中标人。 可见，农发行在反洗钱领域，为了查找缺陷，赶上同业先进水平，进行反洗钱咨询及系统建设。 据《银行科技研究社》了解，农发行此前就在不断加强反洗钱相关工作。 比如4月15日，农发行联合复旦大学中国反洗钱研究中心，举办反洗钱“客户尽职调查（CDD）和可疑交易报告（STR）操作实务”专题培训班，以提升反洗钱岗位人员履职能力和专业水平等。培训内容包括结合处罚案例理解监管关注重点、结合理论学习了解洗钱风险发展趋势、结合同业实例掌握履职重点。 7月22日，农发行山东省分行召开反洗钱领导小组会议。会议指出，今年该行从新客户、存量客户两个维度编制客户身份识别工作方法，下发2期《洗钱风险提示函》，上线反洗钱客户身份识别小程序等。会议也要求，未来需要加大反洗钱管理资源投入，其中包括加强科技赋能，引入外部大数据，实现客户身份信息的实时校验比对等。 工银科技、中银金科、交银金科的反洗钱产品，是怎样的？ 那么，在上述农发行反洗钱项目中，3家国有银行金融科技子公司作为中标候选人，到底有怎样的反洗钱产品？ 据《银行科技研究社》了解，工银科技、中银金科、交银金科分别依托工行、中行、交行的资源，各自在反洗钱领域似乎都有“拿得出手”的产品。 工银科技的核心产品中，包含反洗钱系统。据介绍，工银BRAINS反洗钱系统是工行运用大数据和人工智能技术，依托其深耕多年的反洗钱领域专家经验，按照“风险为本”的原则以及反洗钱最新监管政策要求打造。系统构建了覆盖“全客户、全渠道”的业务架构，涵盖KYC、客户洗钱风险分类、大额和可疑交易监控、智能模型平台、智能甄别助手等功能，覆盖反洗钱工作全流程。 而反洗钱系统只是工银科技反洗钱解决方案中的产品之一。其他主要产品与服务还包括三化模型系统、智能模型系统、智能甄别系统、名单筛查系统、反洗钱业务咨询等。 值得一提的是，工银科技在反洗钱系统中支持国产化建设。2023年5月消息，由工银科技承建的某银行智能反洗钱系统成功上线，系统采用工银BRAINS平台产品，是工行反洗钱输出产品中首个支持软硬件平台全栈国产化建设要求的实施案例。 中银金科方面，其拥有“智能反洗钱”等多个面向金融领域的产品。“智能反洗钱”借助AI、大数据科技手段，服务于金融业制裁合规、反洗钱监管、外汇管控及风险监测领域，满足各国监管机构的合规要求。其具体包括制裁筛查产品、客户全生命周期风险管理、交易真实性核查、可疑侦测产品、监管数据报送产品、机构合规风险评估等产品服务。 交银金科则在数智银行领域拥有多个解决方案，其中包含反洗钱智能工作平台。该平台聚焦最新监管要求，依托“RPA自动化监管报送”“可配置的参数化模型库”和“线上线下一体化审批”，赋能构建反洗钱反欺诈等风险监控及干预体系。 最后，需要注意的是，提供反洗钱相关服务的机构也要遵守《反洗钱法》。新修订的《反洗钱法》要求：提供反洗钱咨询、技术、专业能力评价等服务的机构及其工作人员，应当勤勉尽责、恪尽职守地提供服务；对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。