日常生活中，读者们可能经常听到“洗钱”和“恐怖融资”的说法，或者时常收到反洗钱和反恐怖融资警示短信，但很多人可能并不清楚它们到底是怎么回事，以及它们对我们的影响。

本期，华能贵诚信托带我们一起了解洗钱和恐怖融资的危害，并学习如何防范这些风险，保护群众自身权益，避免成为洗钱和恐怖融资犯罪活动的帮凶和受害者。

首先，了解一下什么是洗钱和恐怖融资。洗钱是指将非法所得通过一系列复杂操作，使其变得看似合法的过程。简单来说，就是把“脏钱”洗干净。而恐怖融资则是指为恐怖主义活动筹集资金的行为。这些非法活动不仅助长了犯罪和恐怖主义，还严重破坏了社会的公平和稳定。为了打击洗钱和恐怖融资，我们国家有专门的监管机构，比如中国人民银行。

那么，洗钱和恐怖融资活动离我们普通人远吗？我们从影视作品中了解到的洗钱和恐怖融资活动可能是犯罪分子通过境外赌场收取境内赌资，再通过地下钱庄将赌资汇往境外，以此达到洗钱的目的，看似远离我们的日常生活。实际上，它们就在我们身边。不法分子通过各种手段，如利用亲朋好友的账户进行转账、参与网络诈骗或非法投资活动等进行洗钱和恐怖融资。因此，我们每个人都需要提高警惕，防范这些风险。

为了更直观感受大家身边的洗钱和恐怖融资犯罪活动，让我们来看几个案例。

老马利用职务便利，为徐某控制的公司提供帮助，收受徐某给予的人民币100万元，并用于购买理财产品。理财到期后，老马弟弟使用本人的银行账户接收老马给予的上述本金及收益共计109万元用于经营活动。同期，老马利用职务便利，为赵某控制的公司提供帮助，收受赵某给予的现金美元8万元。老马将美元交给老马弟弟，后老马弟弟分16次将款项存入本人银行账户并用于投资理财。老马、老马弟弟利用理财产品进行洗钱活动，已经严重触犯法律，最终受到了法律的严肃制裁。

小张是一名普通上班族，某天他在网络上看到一则广告，声称可以通过参与某种金融投资活动获得高额回报。小张心动不已，便按照广告上的指示进行转账。然而，他很快发现这是一个骗局，自己的资金被转入了多个不明账户，最终无法追回。小张报案后，警方调查发现这是一个涉及网络洗钱的犯罪团伙。虽然小张是受害者，但他的资金也成为了洗钱活动的一部分。

这些案例表明，洗钱活动并不总是发生在金融巨头或高净值阶层中，它隐藏在我们日常活动之中，我们可能因为贪婪、无知或疏忽而卷入其中。因此，我们每个人都应该提高警惕，增强法律意识，保护自身权益，远离任何形式的非法金融活动。

为了防范洗钱和恐怖融资风险，华能贵诚信托建议每个人都应该做到以下几点：

■提高警惕

不要轻信陌生人的诱惑，不要贪图小利。要知道，天下没有免费的午餐。要时刻保持清醒的头脑，警惕可能的洗钱和恐怖融资风险。

■保护个人信息

不要随意透露自己的身份证、银行卡等敏感信息。如果有人以各种理由向你索要这些信息，一定要保持警惕，避免成为洗钱和恐怖融资的参与者和受害者。

■选择正规金融机构

进行金融交易时，选择有信誉的银行、证券公司等正规金融机构。不要为了图方便而选择非法的金融机构，避免陷入洗钱和恐怖融资活动的漩涡。

■及时报告可疑行为

如果你发现自己的账户有不明转账，或者有人试图利用你的账户进行可疑活动，一定要及时向相关机构报告。只有及时发现并报告可疑行为，才能有效打击洗钱和恐怖融资活动。

小提示

最后，需要强调的是：洗钱和恐怖融资活动是严重的犯罪行为，严重破坏了社会的公平和稳定。我们每个人都应该提高警惕，防范这些风险，共筑我们的安全防线。

来源 华能贵诚信托

编辑 武芮西

二审 陈茜茜

三审 赵宏斌