个人养老金账户已经实行了一段时间了，我身边的亲戚朋友同事目前有开通的，但是在里面存钱的目前还没听说，也可能是我这个圈子资金实力不行吧。

首先，我们先说说个人养老金账户，先解释一下，这个就是你的私人理财账户，由你的理财账户中的资金所产生的的利息加上你原来的本金，可以在退休后支取。弄清楚一点，退休以前，只能进不能出。就是你有闲钱可以存进去，有急事取不出来，所以要慎之又慎。这就跟在银行存定期存款和买理财是一样的，定期存款我存一年，没到期要取的话就是最多损失点利息，急用还是可以取的，理财，没到期，不好意思，提前赎回基本不可能，因为理财也是银行拿你的钱去投资，对方都没有给银行回款，银行怎么可能给你先行垫付。

所以因为个人养老金账户的局限性，大家往里面存钱的很少。

下面我们说总的养老金账户，就是我们这些打工人每月所交的养老和社会退休人员领取养老金的账户，我们把他当一个池子，当缴费的人多的时候，就想当于进池子的水多，缴费的人少的时候就是进池子的水少，缴费的和领取的一样的时候池子的水达到一个动态动态平衡。现在基本算缴的多，领的少吧。

那么我们都知道，中国慢慢进入老龄化社会，意思就是领的人越来越多，缴存的人越来越少，2022年，中国人口

已经负增长了，所以随着老龄化，池子的水慢慢会越来越少，到后来可能会有领不出来养老金的结果，这不是危言耸听，这只是正常推理，有人说，那国家不会再多印点人民币不就解决了，不好意思，社会上货币越多，货币越不值钱，就是东西会随着发行货币量的增加涨价。

所以，养老的投资渠道不单单是靠着养老金了。下面我说几个：

1，就是最开始提到的个人养老金账户，我觉得不是很合适。

2，买房以房租养老，房子起码贬值的空间很有限，只要地理位置可以，还是可以考虑的。

3，年金养老，很多单位都给职工缴存年金，就是每月缴存，退休后可以一次性提取（不建议，提的多了税高到45%），也可以分十年二十年提取，这个就是每月缴存的年金在一个账户上，基本不会升值。

4，保险养老，提到保险养老，一定要擦亮眼睛，货比三家，养老保险一步一个坑，我就买的一年存一万，存十年，十五年后才可以取本金，每年给的利息都没有银行一年期存款利息高的保险，是个亲戚推荐的，她当时没说取要损失20%的本金，要是说了我肯定不弄，所以养老保险也可以买，一定要方方面面问清楚，而且要写在合同里。

5，大家还是不要想着养儿防老了，儿大了，不问你要钱就烧高香了！所以求人不如求自己，自己做好人生理财规划。