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日前，上海市召开数字人民币试点应用新一轮行动方案工作部署会的消息引发了外界的广泛关注。
据悉，行动方案中明确了上海市要进一步推进数字人民币应用与服务，争取在2025年底，形成场景覆盖面广、创新应用丰富、支付服务体验良好以及各方参与积极的数字人民币生态体系。
该消息一出，资本市场数字人民币相关题材的上市公司又迎来了一波关注与上涨，当然，早在上海宣布该项行动方案之前，苏州已经提前进行了数字人民币的试点。
根据2024年2月苏州数字人民币试点工作会议公布的消息，苏州数字人民币试点工作已经走在了前列，形成了“苏州经验”，截止到2023年底，数字人民币试点落地场景达到了111万个。
仅2023年一年里，苏州各试点银行发放的数字人民币贷款就达到了5.97万笔，总金额达到2909亿元，并且率先在个人消费贷、惠农贷款等场景中应用。
除此之外，苏州还开展了数字人民币购车补贴、双十二购物节以及秋冬季购物节等活动，使得数字人民币试点在苏州得以生根发芽。
现如今，数字人民币已经在全国范围内推广了五年，许多人都开始领取数字人民币工资，使用数字人民币进行日常消费，而根据此前人社部发布的消息看，未来社保卡将增加数字人民币支付功能。
尽管如此，对于绝大多数人来说，似乎还没有使用数字人民币的习惯，日常的支付途径还是以支付宝、微信支付为主，在不少地区，纸币的流通性更是不容小觑，那么，数字人民币究竟有何不同，为何还没有普及呢？
首先要明确的是，数字人民币与纸质人民币一样，都是国家发行的法定货币，与人民币具有同等的购买力，简单来说，数字人民币就是人民币的数字形式，两者具有同样的法律地位，都是由中国人民银行发行与管理。
与实物人民币不同的是，数字人民币定位为现金类支付凭证，主要满足社会公众对于数字形态现金的使用需求，提高数字货币支付体系的安全性与运行效率，同时还能有效降低货币发行的成本。
因此，即便是数字人民币，也不能够超发，否则会引起通货膨胀问题，早在2022年，中国人民银行就采取了一系列措施以避免数字人民币的超发，诸如，数字人民币不计付利息，以此来降低其与银行存款的竞争。
毕竟，如果数字人民币也计付利息，那么大多数人就不会把钱存入银行，而是存放在自己的数字人民币钱包了。
另外，数字人民币的交易金额以及钱包余额也都设置了上限，目的也是预防出现数字人民币挤兑现象，同时也促进数字人民币的流动性，毕竟，数字人民币另外一个重要的目的就是便于零售支付。
或许有人仍旧感到疑问，觉得数字人民币似乎与现在较为普遍的银行转账、支付宝以及微信支付等电子支付并无区别，实际上，数字人民币本身也是电子支付的一种，只不过与其他平台不同，是由国家背书。
数字人民币作为法定的数字货币，属于央行对公众的负债，因此不会向公众收取手续费，而无论是支付宝还是微信支付，在进行与银行的转账业务时，都需要收取一定的服务费，这是最根本的区别。
除此之外，在使用支付宝、微信支付以及银行转账时，通常在到账时间等业务上要受到银行系统运营时间的影响，然而数字人民币却不存在这方面的问题，因为数字人民币同纸币一样，不依赖银行账户，可以直接进行价值转移，可以双离线支付，也就是支付即结算。
另外，数字人民币还可以实现小额支付匿名、大额支付依法可追溯等功能，有利于保护个人的隐私，以及信息安全。
既然如此，数字人民币是否会全面取代支付宝、微信支付等移动支付呢？其发展存在哪些障碍呢？
首先，从数字人民币的便捷性和安全性来看，数字人民币取代其他移动支付，成为主流是势在必行，只不过由于其是个新生事物，因此无论是银行方面，还是用户，接受并且使用数字人民币都需要一个过程。
尤其是银行方面，必须遵循安全、可控、实用以及创新等原则，所以并不会一蹴而就，而是像苏州、上海一样，先在一些有代表性的地区开展数字人民币试点测试，以此来评估数字人民币对金融市场的影响。
再者，之所以微信支付、支付宝如此普及，与这两个移动支付平台依托微信与支付宝这两大日常应用软件有关，多数人已经习以为常，因此短时间很难作出改变。
而且，我国是世界上第一个推出主权数字货币的国家，作为第一个吃螃蟹的国家，想要大规模普及数字人民币，不仅在技术层面上有许多困难需要突破，而且还要处理多种问题，尤其是数字人民币的可靠性，以及用户使用的可持续性。
除此之外，在数字人民币的推广过程中，还要考虑到与微信支付、支付宝等第三方支付平台之间的平衡。
当然，想要普及数字人民币，还要考虑到我国许多偏远地区的具体情况，毕竟对于乡村等下沉市场，现如今纸币、硬币仍旧是主要的支付方式，而对于数字人民币，许多老百姓还处于不感兴趣状态。
尤其是对于那些上了年纪的老人来说，总觉得把钱换成现金放在自己家里才稳妥，因此，想要实现数字人民币的普及化，注定还有很长的一段路要走。
只不过，人民币的数字化已经是大势所趋，就像二十年前，没人能够想到移动支付会取代现金交易一样，这都是时代发展的趋势。
信息来源：
数字人民币将“拿到手机就能用” 2024-11-01 19:29·环球网
