如果家庭存款超过20万，说多不多，没有多到让人放心躺平的地步，说少其实也不少，在如今的大环境下，负债的人有很多，背负房贷的人也有很多，一点存款没有的也有不少。 这一部分群体，大多数都是通过辛勤工作、勤俭节约积攒下来的财富。 2024年很忧愁，一是不敢消费，目前的物价水平，敞开消费，20万元很快就没有，二是想升值很困难，现在不比前几年，买个理财，投个股票，多少都能赚点，现在的行情前途莫测，本金能捞会就属于高手了，三是保本都费劲，把20万存银行，银行的利率是一降再降，利息可以说忽略不计，赶不上通货膨胀的速度，也就是说，啥也不干，就是贬值。 我的一个在银行从业多年的朋友说了一个很明显的现象：往年每年总行下达的指标都是存款新增指标，一年比一年高，仿佛没有到头的时候，而今年来银行存定期的人好多，直接上门来咨询，再也不为“存款”任务指标发愁了。 面对不上不下的情况，这也是很多普通家庭面临的现状，银行人支招：这样应对。 1.对家庭存款整体规划 无论存款有多少，规划是一定要做的，哪部分钱不能动，哪怕不要利息也不能动，就是养老和基本生活费用，没说的，存银行，而且以存款的形式存。哪部分钱可以灵活点，就可以购买一些黄金、国债或者保本理财之类的，做一些对冲，主要目的是避免自己存款的隐形贬值。 2.抓住4个月存钱的好时机 比如这几个月存钱，利息相对多得不少钱，如今的时代，小钱也是钱。 每年的2月份、3月份、6月份、12月份。2月份通常春节期间，很多银行利用这几天假期，设置一些诱人的存款条件，吸引大家来储蓄。3月份是银行内部考核的第一个重要的节点，就是旺季营销、冲刺一季度的关键时候，6月上旬和12月上旬机会比较好，不要等到下旬，基本上指标已定，为了避免明年指标被下达的更高，还有银行在最后时点不要存款。 3.提前还房贷并不一定划算，要分情况 这几年，很多人突然意识到，自己的房贷感觉很亏，于是纷纷开始提前还房贷。 而实际上，如果你的贷款还在前几年，也就是说，还贷款刚没几年，那是比较划算的，而如果你的房贷剩下没几年了，那几乎没啥必要提前还了。 因为银行收取的房贷利息，主要集中在前几年，后面随着年限的拉长，几乎还的都是本金。 4.密切关注一些银行政策还有财经动态 比如，我们国家即将要发行的国债，国债，对于目前来说，仍然是除存款以外最有保障的投资，因为是国家借你的钱，债务人是国家，安全性还是毋庸置疑的。 比如，降息前有很多的征兆，调低银行准备金之类的，这样，可以提前把钱存成定期，规避掉降息带来的一些损失。 总之，对于普通人来说，焦虑没有用，忧愁也没用，开源没办法，那就学会开小源，最基本的要学会避免踩坑，在经济下行期，暴富的机会很难落在普通人的头上，提前规划，攒钱攒钱，一般都是从“小钱”攒起来的。