昨天发增额寿领取排名的文章，有客户问为啥没有支付宝的安稳盈2.0。

有哈，安稳盈是支付宝给起的渠道名，人家真名是太平洋福有余终身寿险。

昨天我们写的增额寿排名前12里，有这款产品。

一款产品可以在多个渠道平台销售，为了好营销，不同平台还会取个性化名字，但背后的承保公司都是一个。

不同于其它平台，支付宝里只有三种缴费期：3年/5年/10年。

我们看看福有余的排名：

三年缴费期排在第7位，封闭期在第7年结束。

五年缴费期排在第8位，封闭期在第8年结束。

十年缴费期排在第12位，封闭期在第10年结束。

还是不错的。

不过表里也能看出来，福有余的现价增长偏慢点，封闭期相对长一些。

封闭期内千万别减保退保，会损失本金的。

这一点支付宝也提醒了：

最下面一行：xx岁前取出有一定资金损失。

图里还有“灵活”两个字，可能造成误解，我整理一些增额寿的“避雷”点，大家可以参考：

1，不是“灵活”取出的

“增额寿非常灵活”

也许你听过这句话，但要注意背景，增额寿的灵活是相对年金险讲的，如果和银行存款比起来，它很不灵活。

首先，增额寿有相对封闭期，这期间内无论咱们退保还是减保，都会损失本金。

封闭期和缴费期有关，缴费期越长封闭期越长，如果你选了20年缴费，封闭期至少9年起步。

其次，就算增额寿过了封闭期，收益增长也有个过程，前期不会太高，甚至低于银行定存，这个咱们得看清楚。

所以，增额寿不适合短期存钱，本质上还是一个长期型的储蓄工具。

2，保额复利率≠本金复利率

保额按3.0%复利增长，这个保额不是咱的本金，千万注意了，增额寿的收益其实看的是现金价值。

为啥不是咱们的本金呢？因为保费存进去以后还要扣掉预定附加费用，还有风险保费等等。

3，收益随时间逐渐增长

增额寿完美体现了复利的价值，如果别人说：

“这款产品单利可达7%”

他说的不是年年7%，而是利滚利的滚到60年后，再平均折算成的单利。

所以如果你太早取出来，会发现增额寿根本达不到7%，一定注意这个背景。

4，减保有限制的

减保是增额寿的核心功能，但减保不是随便来的，通常要求保单生效五年以后，而且每年有额度限制。

单看额度限制的细节，至少有五种方案，差两个字减保时都失之千里。

比如安稳盈的减保规则是：

每年累计减保不得超过合同生效时基本保额的20%。

这是一种相对宽松的减保方案，每次减保额度递增，最快五次就能把钱全部取出来。

总之咱们记住了：

增额寿适合中长期储蓄，类似于一种储期极长的存款，能够长期锁定利率，太早取钱会有损失。

灵活是相对年金险讲的，如果财务自律性好，增额寿的应用场景确实灵活，可以部分替代教育金、养老金的用途。

但是它不能代替年金险的现金流功能，增额寿是一个资金池子，会有取光的一天。而年金险是一个铁饭碗，钱可以一直领，活到老领到老。

最后，我看支付宝里强调了“下架”，这和长期人身险的预定利率下调有关。

预定利率下调的原因、影响和注意事项：

周末有大事，预定利率下调对咱有啥影响？

确实有保险要下架，但这次咱们得冷静

固定收益7%？保险又来骗你了？

拜拜了3.0%，潮水过后，就让保险的归保险吧~

关于我：

十步，为你提供专业的保险服务

购买保险前，需要先搞清楚这些~

声明：本文具有时效性，内容仅供参考。产品及政策可能有调整或升级，注意询问最新情况。

我们提供1V1的专业保险咨询，有自己的核保和理赔老师支持。任何保险问题，都可以加↓下面，直接沟通！