真实案例：
购房者王某与银行签订《借款合同》贷款购房，后因开发商违约导致购房合同解除。银行依据合同条款要求王某继续还款，法院最终判决王某无需承担剩余贷款。
争议焦点：
合同解除后，贷款是否仍需偿还？
银行格式条款加重借款人责任，是否有效？
法律分析：3类无效条款+裁判规则️法律依据根据《民法典》第497条及《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第20条，显失公平的格式条款无效，特定情形下借款人可免责。
最高法院裁判要点：
格式条款无效：银行提供的“贷款合同解除后仍需还款”条款，因加重借款人责任被认定无效；
责任主体转移：购房合同与贷款合同均解除时，由开发商返还贷款，购房者无需还款；
公平原则优先：借款人未实际支配贷款且无过错，不得要求其承担还款义务。
（1）常见无效条款示例
（2）法律依据对照表
（1）举证重点
（2）抗辩策略
主张格式条款无效：引用《民法典》第497条；
追究实际用款方责任：要求开发商或银行向实际用款方追偿。
步骤3：法律救济途径诉讼流程:
起诉/应诉：提交合同、证据清单及书面答辩状；
法庭辩论：重点论证格式条款的无效性；
判决执行：若胜诉，申请法院终止还款责任并撤销不良征信记录。
❓延伸问答Q1：民间借贷合同中有类似条款，是否有效？
A：无效！《民法典》第680条明确规定，借款利率不得违反国家规定，且不得以格式条款加重借款人责任。
Q2：已按无效条款还款，能否追回？
A：可以！收集还款凭证和合同文本，起诉要求返还超额支付的利息或本金。关键行动指南签约前审查合同：重点圈出“还款责任”“违约金”“单方变更权”等条款；
保留所有凭证：合同、告知书、还款记录缺一不可；
⚖️ 遇纠纷及时维权：1年内提起仲裁或诉讼，避免超时效。
小贴士：
收到《催款通知》时，书面回复声明条款无效，并保留邮寄凭证；
咨询专业律师起草《条款异议函》，增加谈判筹码。
