房贷还款有压力？延期还贷业务重出江湖！

最近，楼市君收到不少中介的私信，称可办理房贷延期，最长可延8年，手续费从几千到上万不等。

那具体怎么操作，是否会影响征信呢？

房贷还满6个月以上

有中介机构可办理房贷延期

中指院最新数据显示，今年1-5月，全国法拍市场挂拍的各类房源，已高达32.4万套。

这其中，一部分就是因为业主断供，房源被银行收回。

随着类似案例的增加，昆明不少中介、贷款机构趁机推出了延期还房贷业务。

近日，楼市君的微信朋友圈，就被这一类私信、海报持续轰炸。

虽然各家中介发布的内容不完全一致，但业务内容相差不大。

房贷延期海报｜图源：朋友圈中介

据中介介绍，该业务主要针对房贷还满6个月以上且没有逾期的商贷客户，公积金无法办理。

部分中介还表示，只办理纯商贷的一手住宅按揭，不接公寓、商铺类贷款。

有延期还贷需求的客户，可以委托中介办理，中介所属机构的法务，会以贷款人的名义与银行沟通协商。

而且，贷款人无需提供征信报告、收入证明等资料，条件看起来比较宽松。

中介表示，房贷延期办理成功后，既不会产生违约金，也不会影响征信。

从时间来看，各中介给出的期限不太一致，最短可延长6个月，最长可办理8年。

｜图源：楼市君与中介聊天截图

成功办理后，期间不产生额外利息，延期的房贷（本金+利息）一次性累计到时间截止后，平摊到每个月的月供里。

举个例子，假如小A原本每个月还4500元的月供，若办理8年延期还款，那么延期期间每年可以免去5.4万的房贷负担。

不过，每年5.4万元的房贷，延期时间截止后将分摊到之后的月供里，会增加后期的还款压力。

那么，办理这项业务具体怎么收费呢？

从楼市君咨询的几家中介来看，收费差异较大，从两、三千到上万不等，具体得综合看贷款银行、贷款金额、买房套数等。

不过，中介也透露，目前4大行、广发、光大这几家银行比较好协商。

其他银行存在一定难度，收费相应也会更高一些。

此外，还有中介表示，更建议贷款额度在80-100万的客户办理这项业务，贷款额度太低不推荐办理。

｜图源：楼市君与中介聊天截图

多银行推延期还款业务

可直接向银行申请

那么问题来了，贷款中介的操作是否合规呢？

对此，诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪表示，对贷款中介、法务人员推出的延期还款业务，需谨慎对待。

因为这是以非正规的方式介入银行贷款业务，变相收取高额手续费，所以可能会存在合法、合规性问题。

此外，还要注意陷入高风险或欺诈操作。

中国银行实景｜昆明楼市一线摄

有房贷延期需求的买家，楼市君更建议直接通过银行办理。

其实，早在2022年，面临整体下行的大环境，昆明至少12家银行都曾推出个人房贷延期还贷服务。最新实锤！昆明12家银行可延期还房贷，最长18个月（点击阅读原文）

当时，延长期限从1-18个月不等。

最近，楼市君从昆明主流银行处再次了解到，目前，农业、工商等银行仍有房贷延期还款业务。

其中，农业银行表示，房贷最长可延期2年，不过并非完全不还月供，延期的2年内仍需还10%月供，剩余的90%则需在4年内还清。

有需求的客户可直接到银行柜台申请，无需提供征信、收入证明等资料。

工商银行则表示，延期还款业务是疫情期间推出的，现在如果没有特殊的个人情况很难申请，即使申请下来，最多也只能延期半年，且还要加收利息。

昆明城市航拍｜昆明楼市一线摄

新房可选择先息后本

但后期还款压力较大

对于想买新房，但资金比较紧缺的客户来说，开发商也联合银行放出大招。

上个月，昆明至少15盘就曾推出“先息后本”的还款方式，也就是将房贷的还款方式分为2个阶段：

第一阶段，每月还款额=1元本金+当月利息，可根据借款人需求自行确定期限。

第二阶段，在剩余贷款期限内，将剩余贷款按常规等额本金方式还款。

各楼盘先息后本海报| 图源：中介

楼市君咨询了一下，目前昆明建设、农业、广发等银行推出了这项业务。

其中，建设、广发银行先息后本的最长期限为3年，农业银行更长，为5年。

以贷款100万为例，若正常贷款首月月供为5611元，若选择3年先息后本，首月月供仅为2834元。

短期来看，先息后本前几年的月供相当于直接减半，这种还款方式的确可以减轻前期压力。

但同样条件下，正常贷款利息总额约51.14万，而3年先息后本，利息总额却增加至55.7万。

长期来看，不仅还款压力会积压在后期，而且利息总额也会增加。

所以，先息后本更适合短期资金周转困难的买家，有需要的购房者，可根据自身情况酌情考虑。

｜昆明楼市一线制图

最后，楼市君建议，无论是想延期还款或是先息后本，都可以直接通过银行的官方途径申请，不行再找中介咨询。

对此，你还有什么想了解的？

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