医保改革动了谁的“奶酪”？为何老年人反对声大，打工人受波及？

改革的目的是多样的，可能是为了锦上添花、富民强国，也可能是为了缓和社会矛盾、旧模式的问题积累到一定程度后的不得已而为之。

但不管目的如何，改革的内在本质是不变的，那便是利益的重新分配。

既然要重新分配利益，那么肯定是有人欢喜有人忧，有时改革的成果会让后人觉得是高瞻远瞩，而当时却被人们极力反对，反之亦然。

人是极为复杂的，不同的原生环境、教育背景、现实处境都在影响着改革的结论与方向。

因此，自古以来，改革永远是一项操作难、风险高、阻力大、费力不讨好的事。

医保制度改革

好了，大道理说完了，我就尽可能客观地带大家分析一下职工医保改革究竟带来了什么，又带走了什么，有利于什么人，又伤害了什么人。

有关于政策的全部细节，大家可以到网上自行查询，在这里我只做一个简单的概括，首先要明确的是改革的对象叫做职工医保，我国的医保和其他社会保障其实并不是全体公民都标准一致的。

拿医保来说，目前就分为城镇职工医保、城乡居民医保，而城乡居民医保则是由以前的城镇居民医保和新农合并之后形成的，至于为什么如此，是一个历史问题。

简单地说，就是当时为了保护来之不易的新中国，迅速振兴工业而做出的必要牺牲。

在当时社会是二元化的，保障体系，也是二元化的，一边是城镇职工的公费医疗，一边是农村的合作医疗。

两者的差距很大，直到目前我们都会看到公费医疗时期留下来的职工医院，而农村这边就很少，在当时也只有更接近于商业保险制度的合作医疗和一本赤脚医生手册。

随着改革开放的到来，国企纷纷改制，公费医疗覆盖的人口骤减，农村合作社也步入解体，社会上就出现了一大群没有社会医保的人，在那个时期，对于大多数并不富裕的人来说，得了大病之后的最优选并不是去医院，而是自我了断，不给家里添麻烦。

如果医保制度不再进行改革，那么付利松的背后不知还会有多少付利松。于是步入21世纪后，以前的公费医疗演化成了职工医保，农村旧农合变成了新农合，而城市非职工人口被纳入了城镇居民医保。

付利松事件

近年来，新农合又与城镇居民医保并轨，城乡参保人的参保金额和报销比例是没有差异的。

那么从医保改革的总体趋势上来看，政府实际上是在试图想办法端平这一大碗水，在尽可能地实现社会公平，想办法将全体中国公民都纳入到社会保障的范畴之中，并一点点地减小人与人之间的福利待遇的差距。虽说目前差距还在，但总归是在缩小，这是客观事实。

公费医疗时期，职工到公家医院看病不花钱，或者只花一部分钱当公费医疗演化成职工医保，就变成了自己先垫钱，事后报销。

职工医保实行之初，信息技术并不发达，纸质流程和人工审核也是效率极低，成本极高的，并且这其中也很难不出现骗保的问题，比如在一个家庭中选择以报销比例更高的成员的名义去看病，几乎是再常规不过的操作了。

除了男性患者得了妇科病这种能被医保拒付之外，大多数的骗保行为都是很难被审核的，甚至还有人去医院多开药，再拿出来打折卖，搞起倒药这种套利行为。

医保制度改革

而对于参保人来说，此前的公费医疗是不用缴费的，而职工医保个人也是要参与缴费的。

由奢入俭难，因此许多员工最初对此也颇有怨言。为了缓解这些矛盾，在公费医疗向职工医保改革的过程中，就设置了一个缓冲带，那便是个人账户制度，一些小问题就不要走报销流程了，直接用个人账户来结算，提高了效率，而个人交出去的医保钱还能回到个人账户上一部分，这样职工心里的落差也就没那么大了。

个人账户制度的推出或许是借鉴了新加坡模式，因为这一模式在新加坡的实践还是颇为成功的。但是或许由于国情不同，这个制度在我国似乎就只是用来探索和过渡的。

从2011年就有部分地区在试图取消这一制度，但是阻力很大，鲜有成功。

职工医保改革所做的事情就是改了职工医保个人账户的格，简单地说就是削减了个人账户未来的收入，再把这部分钱去进行统筹分配，去用来提高了职工医保整体的福利待遇。

不过在这里要着重说一下，可能有人会认为账户中积存的钱也要被上交，其实这是误读，这次改革并没有动这笔存量资产，减少的是个人账户未来的收入，但即便如此，我们也要换位思考一下，如果你退休了，本来收入能力就大打折扣了，以前每个月都打到个人账户上的钱还变少了，你说你闹不闹心。

前几天我看到了远方青木的一篇文章，看完这篇文章之后，嗯，怎么说呢，我的评价是该文章的部分内容确实是有理有据，但我认为缺少了一点同理心，或者说不够接地气。

远方青木文章

这次事件的反对者有很大一部分是年龄较大的中老年群体，而在这群人中，或许也藏着本次改革中的最大的受益人，尤其是对于年龄大易患病或者有慢性疾病需要长期开药的人来说，获益是最大的，其中最为明显的就是门诊费用，可以医保实报实销。

此外，门诊一旦纳入医保，有可能会避免过度医疗所带来的医保浪费。要知道此前大部分地区的医保是不管门诊费用的，是需要自掏腰包的，因为只有住院才能够享受到医保待遇，所以为了报销，很多人都选择了小病大治。

那么对于这个问题来说，本次改革就是有益处的，无形中也将为分级诊疗制度的完善作出贡献。但是我们要知道，以前个人账户的进账是有具体数字的，别管它是多少，人们看得见，心里就踏实。

而医保待遇的提升，实际上更类似于一个期权。如果您不理解老人们为什么有怨气，那么咱们不妨换位思考一下，你可以把这次的改革想象成领导要求你每月用工资的一部分去换成公司期权，至于是否划算，那就要看公司未来的发展情况如何。

那么最近三年来，公司发展因疫情受到了影响，老板偶尔也会改主意，这都导致了你对未来的利益抱有不信任的态度，并且这种拿确定利益换取不确定利益的行为是典型的高风险承受能力者的偏好。

但是年龄大的人恰恰大多是保守型，即便老板觉得这权益对员工真合适，那员工也很难接受这样的改革。

另外还有一点，那便是不患寡而患不均，因为划入个人账户中的钱减少的是比例，而并非具体金额。

医疗保障体系

想象一下，以前你每个月到账1000块，现在变成500块，而隔壁老王此前每月500块，这次就减少了250，但是你们获得的权益却是一样的，想想这是不是有点憋气。中老年人大多脆弱又敏感，即便个人账户收入没多少，他们也都会对这笔钱如数家珍，而面对社会福利，他们也会觉得这是理所当然的。

本次改革实际上损益最多的显然不是大多数老年人，而是少数收入能力较高的老人和正在工作中的年轻人。

换句话说，就是收入能力越高，未来劳动年限越长，贡献也就越大。那么至于有人觉得为啥只有老年人反对这事，我认为以普遍理性而论，年轻人们应该都在上班吧，没时间。

另外也有相当一大部分年轻人不怎么去医院，对医保这个事情的关注度就比较低，不过保险这个东西本身就是对冲风险用的，也很难有合适不合适这一说。经常得病用医保多的就是赚到吗？身体倍棒，从不得病的就是吃亏吗？

我相信谁也不想在保险上回本，所以在我看来，改革的初衷或许是好的，或许也符合共同富裕的思路，尤其对于低收入家庭来说，那绝对是雪中送炭。而交得多，觉得损失多的这些钱也不至于让他们的家庭财务伤筋动骨。

我相信医保改革这么大的事，一定是酝酿很久的，精算到位的，绝不会是拍脑门就能定下来的重大决策。但即便如此，我还是认为执行的方式有些欠妥当。

一项重要的公共政策出台，是不是应该先充分进行宣传，广泛征求意见，最后再通过制度化的手段征得民众的同意后再实施呢，否则如何换来民众对政策的信任和支持。

再说说咱们年轻人，我国的职工医保是现收现付制的。再次解释一下，现收现付制即统筹分担式，当年提取，当年支付，只需保持基金的平衡，弱化社会医疗保险基金储备的一种基金筹集的方式。

制度改革后的优缺点

换句话说，我们自身和所在单位每个月所缴纳的保费，除了在个人账户中能体现出积累之外，其余的部分都是要给有需要的其他人花掉的。

这种模式和基金制相对就不存在基金的投资和保值增值的问题，还可以减少通货膨胀导致的贬值风险，但是它最大的问题就是只能顾及当下，缺少对未来的考量，其最大的敌人就是各地方的年轻人口流失和全社会的人口老龄化。

也就是说对于大多数不易患病的年轻人来说，我们在现收现付制上的开支增加了，个人积累的就少了，和养老保险一样，当我们需要时，还会有更多的年轻人给我们买单吗。

我觉得我们还是不要去想这个问题了，医保改革肯定还是要继续的，这不是第一次开始，也不会是最后一次结束，无论是开源还是节流，对于我们来说都是不愿面对的，想打破这样的困境，就只能继续发展经济，或者想办法提升自身收入，才能对冲掉这部分损失。

顺便再说一下关于一个谣言和辟谣，和我的一些个人见解。谣言说的是本轮医保改革的原因是因为大规模核酸检测掏空了医保资金池，所以必须拿走个人账户中的钱去填窟窿。

而辟谣说的是在2022年5月26日，医保局就直接明确表态，不得使用医保资金进行大规模核酸检测，常态化检测费用一律由各地财政承担。

针对这个问题，我们还是要先知道，我国医保目前分为城镇职工医保和城乡居民医保，本轮医保改革涉及的是职工医保，如果辟谣成立，核酸检测费用确实由财政买单，那确实不会对职工医保造成影响，但是居民医保则是依靠大量财政拨款建立而成的对于全国13.6亿社保覆盖人口来说，职工医保占比为25.73%。

医保改革

您这么说，确实给这1/4职工医保这块辟谣了，那剩下的3/4城乡居民医保你可怎么交代呀？

所以在我看来，不管是财政收入还是医保基金收入，都是取之于民，应该用之于民的，实质上也都是税收的不同表现形式。毕竟经济基础决定上层建筑，社会福利作为上层建筑想要让它更好，自然也是要用钱去堆的。

我觉得这个辟谣没那么大的必要，目前我们的经济发展正处于一个艰难时期，这是不争的事实，相信从事各行各业的人们近三年或多或少都被影响过，面对要经历的苦难，我们不应该选择视而不见或者逃避，而是要去同舟共济、齐心协力地去直面它、击败它、踏过它。

我们不仅在见证历史，更是历史的亲历者，最后要走出这段历史的，也要靠我们这些人民，尤其是要靠活跃在各行各业辛勤工作的劳动人民。

那么作为劳动人民中的一员，80后什么老龄化、少子化，延迟退休都无所谓了。

不用想太多，每一代人都有他们要克服的困难，不管他是源自自身还是来自外部，这些困难是一直存在的，只不过有时他会伪装成仁义道德，有时会私下伪装，暴露出吃人的本性。

但我同样希望大家能认识到，人类社会正是在这样的困难之中，不断扶摇直上的困难终归要被人们去克服它，战胜它。

老龄化、少子化怎么了？人口红利减少我认为也是社会进步的结果之一。同样的，任何挑战背后都有机遇，能乐观还是要乐观点，你搁那闹心也啥用也不顶。

还是想对8090后跟我们这代人说点心里话。作为一个奔四的中年，不对，青年少年，男人至死是少年。

其实我也想打游戏追番剧，不过除了房贷这座大山之外，我还上有三老下有一小，我不敢躺平，更没资格躺平，跟我一样的人很多，而这一切或许在我们出生的。时候就已经注定了，所以兄弟们怨天尤人的情绪，找个什么地方宣泄一下也就罢了，最终还得相信求人不如求己。

前几年大环境不错，我好像也没跟着飞起来，所以我觉得不能啥事都赖大环境，咱也不是那能影响大环境的人，趁我还有胳膊有腿，我还得是想办法多剥削下自己。

如果你觉得现在不如意，那就请更加努力地去试错，说不定哪天运气来了就成了呢。那我便希望所有念念不忘，努力前行的人，都能够得到所期待的回报。



文本来源@柳行长的视频内容