2023年度上半年的提前还贷潮，让很多民众印象深刻，不少银行也是修改了业务流程，开启了提前预约或者手机预约模式。那时候房贷利率还比较高，都有着民众提前还贷，那么现在全国各地纷纷出台楼市新政，会不会提前还贷潮再次卷土重来？

其实即使没有楼市新政政策，2024年度的提前还贷潮仍然在持续。那么有了新政之后，存量房贷利率与现在的新购房贷利率，剪刀差持续扩大，提前还贷的积极性预计会更强。例如在上海的“沪九条”出台后，有人传闻提前还贷开始排队了。

但是德先生强调，并不是说上海的提前还贷的积极性更高，踊跃程度更盛，全国都一样的。在全国其他城市，面对越来越大的贷款利率差，民众提前还贷的积极性也是越来越旺盛的。

在以上海为例，从5月28日起，上海执行沪九条的房地产新政。记者采访发现，已经有不少银行开始执行首套房3.5%、二套房3.9%的最新利率。那么之前的存贷房贷利率，当时申请时存在着多种多样的利率管控，还贷成本变化还是显著的。

一、如果在2023年12月份之后，到2024年的5月27日之前买房，上海市首套房商贷利率仍然为3.85%，房贷利率价差，达到35个基点，也就是0.35%。如果以100万贷款本金、30年等额本息计算，那么现在新购的买房者每月可少还款200多元，累计可节省利息成本约7.11万元。

二、如果是在2021年7月至2023年12月之间买房，当时上海首套房商贷利率仍然执行LPR+35bp的下限利率，即使按照现在的LPR3.95%来计算也达到了4.4%，而最新的首套房贷款利率下限为3.5%，相差90个基点，也就是0.9%。如果以100万贷款、30年等额本息还款，每月的还款差别510元还多，利息总额相差超20万元。

三、如果是在2021年7月之前买房，当时的lpR利率比较高，同时也不随着贷款利率调整而变动，基本上民众购房首套房的商贷利率是在4.65%~5.45%之间，那么从现在的首套房贷利率价差最低也要有1.15%, 也就是115个基点，最高价差高达1.95%，每个月的还款差别高达近1200元。

那么在上海，会表现的更为旺盛，主要原因在于上海的房产价值非常大，基本上一套老破小都要两三百万元以上，总价达到千万以上的房产也仅仅是标配的商品住宅。一般来说，民众买房申请的房贷会高达三五百万以上，所以我们可以想象房贷利率下调，对于民众每月的还款影响是多么的大呀。

在这个情况下，假如能够提前还贷，有可能每月可支配的收入就能增加高达大几千元乃至上万元，即使再选择买房，同样的借款金额，每月还款额也能少好几千元。那么回顾下2023年的提前还贷潮的发生历史吧。

2023年的提前还贷潮在上半年还贷积极踊跃。不过随着各个银行出台了相关规定，每年可能仅仅只有一次提前还贷机会，而且还必须提前预约。所以到了下半年，提前还贷的人略有减少。

那么到了2024年，随着到了今年第二季度，随着民众工作和收入的稳定，提前还贷又积极开始预约了。新政之前，各家银行也都要预约才能还款，有些银行甚至关闭了手机银行app预约功能，必须要客户到银行网点排队申请。

虽然银行加大了提前还款的申请难度，导致顾客可能要等待两个月的时间才能办理，但是相对于这么高的利率价差，还是很多民众要坚持提前还贷。不过再仔细看原因，除了商业房贷价差拉大之外，更重要的一个原因，那就是：银行存款利率持续下调，投资市场持续动荡，理财市场收益率下降。

民众现在手中多余的钱，能去做什么呢？投资可能产生亏损的可能性很大，理财冒着风险，收益又那么低。存款的利息也是越来越少。那么面对那么高利率的商业房贷，提前还贷不就是最正确的选择吗？