从2023年12月份延续到现在的存款降息潮，仍然没有结束。现在还有最后一波，那就是剩余的小城商行、小农商行、小农信社、村镇银行，开始最后补调，最终全国银行存款利率在更低的水平上达到相对平衡。

保守型的，而且最关心存款利率市场变化的储户发现，以往身边的小银行往往会有着相对的高息存款，但是现在一家家的越来越少了，长利率的存款利率下降更为严重。虽然相对于六大行利率还相对比较高，但是对比去年乃至前年，下降的趋势信号明显，幅度也在加大。

一般而言，存款期限越长，存款利率越高，银行要给到储户利率溢价，存款规模才能稳定扩大。但是现在出于未来利率持续下降的担忧，很多银行反而将长期利率下调的更多，引导储户只存短期存款，银行躲避未来的成本开支。中长期存款利率“倒挂”现象再度出现，银行存在“存5年不如存3年利率高”的情况。

例如，贵州册亨富民村镇银行3年定期存款利率为2.9%，而5年定期存款利率则为2.15%。湖北宜城农商行进行利率下调后3年期定期存款利率为2.35%，而5年定期存款利率则为2.2%。湖北、湖南、广东、广西等地又有多家小银行，密集发公告进行利率䃼降。一般来说每个地方都有一个利率自律委员会，应该是在他们的指导下，这些银行也开始下调利率。

就以广西平乐农村合作银行最近的利率公告为例，在5月末发布再次调整人民币存款挂牌利率，上一次调整是在2023年的12月。在这次调整之后，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取具体执行利率分别为1.9%、2.3%、2.8%、2.8%，之前分别是2.1%、2.3%、3.0%、3.1%，最高下调30个基点，也就是0.3%。但是如果对比2022年，最高利率还在4%以上，曾经该银行创造过6%的年化高利率。那么对比，现在已经打了个对折。

现在存款利率下调让银行金融成本降低，贷款利率下调让银行收入也降低，那么从稳健经营的角度，这也是必须要采取的正确措施。据权威数据透露，四大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行，在二零二四年第一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

净息差持续在下降，也就意味着银行的主营存贷利差收入在持续下滑。很多专家认为达到1.7%是一个安全边界线，现在已经越来越低了。那么很多专家预测，在此次存款利率下调之后，贷款利率（LPR）还可能会进一步下调，之后再也会引发新的一轮存款利率下调，而且存款利率下调幅度要多过贷款利率下调。现在纵观全国各大银行的存款利率，3%以上的存款基本难觅其踪，想想最近发行的30年特长期特别国债利率也仅仅只有2.57%。那么在这些小银行补降存款利率之后，会不会全国各家银行迎来新的一轮存款利率下调呢？

现在居民钱去往何处？现在随着楼市政策全面放松，买新房商贷利率进入到历史低点，存量房贷用户利息成本高昂，现在提前还贷潮再现，一部分钱提前还房贷了。另外现在增额终身寿险产品、年金产品热销，固定3%的复利，安全可靠、未来数据全部都在合同中，这更是挪储的利器。银行存款已经不再具备吸引力了。