存量房贷降息?可以基本判定,无效刺激!

棕皓聊房产 2023-09-06 00:46:09

这个消息,到目前为止还是一个“误读”,央妈还没有松口,购房者都已经激动得不行了!

事情是这样的,7月14日,中国人民银行货币政策司司长邹澜公开表示,按照市场化、法治化原则,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

这是什么意思?一直以来,都是鼓励新房买入,给大家降一点LPR,但这一次,似乎风向变了,看到现在提前还贷款都要预约、线下排队,还有各种操作置换贷款利率,于是,央妈开始给银行使眼色,鼓励存量房降低基点,给大家松绑。

此前,银行利率一度高涨,最高涨到了5.9(二套),但现在银行利率却降低到了4.0以下,同样的房子,不同的利率,房贷成本更是不可同日而语,因此,给存量房降低基点的话题一直不绝于耳。

但大家到底了解这是什么状况了吗?似乎也没有,大家已经开始欢乐了!

从现在来看,一二手市场必须要有刺激,给出相当宽松的利好,否则很难将一二手市场推动,激活大家的购买欲望!

其一,7月17日,国家统计局发布中国经济半年报。上半年,全国固定资产投资(不含农户)243113亿元,同比增长3.8%。6月份,固定资产投资(不含农户)环比增长0.39%,房地产开发投资下降。

其二,从4月份开始,市场已经出现了小阳春退潮,5/6月份还出现了倒春寒,从全国70个主要城市来看,房价上涨的城市明显变少,特别是在6月份的时候,二手房出现63个城市下调,这已经是最多城市集体出动。

其三,从各种数据来看,现在房地产的问题并不在房地产资金本身,现在拿地、销售、客源、贷款、产品等等都存在压力,从监测的数据来看,不少城市都给出了房贷利率优惠,但购房者更关注收入稳定与否,还有人口叠加带来的影响。

据悉,现在全国有80个城市的房贷利率是“三字头”,最低首套房利率已经降至3.6,成为十年来的最低下限,各地看到没有能够刺激购房意愿,下调利率都是跃跃欲试。

现在新房市场刺激不了,转头开始给二手房加火,推行“带押过户”,还有“存量房降利率”,但似乎并不明显!

但问题来了,我们现在的贷款是银行的资本,银行愿不愿意放弃这一部分已经吃在嘴里的肉?

银行的主要利润是来自于存贷款之间的息差,存量房贷款的利率越高,那银行的息差赢利点就越多,现在就算减少一部分房贷利率,意思一下,还是有可能的,但触动利益比触动灵魂还难,彻底放开那是痴人话梦。

而且就算是存量贷款降低利率,会不会影响大家提前还贷款?不会!提前还款的人是现金流比较充足,又厌恶风险的那一类群体,这个群体人不多,但还款意愿强烈,给一点蝇头小利,他们是不会改变意愿的。

预期是想办法,让银行给挤出一些利润,不如考虑一下,拿房贷利息来抵个税,目前西安不少房产总价起步200万,如果首付三成,就有100万左右的利息可以抵扣个税,这种规模的刺激,比降LPR实在多了。

从国内外经验来看,“购房贷款利息抵扣个税”是一项非常重要的政策,该政策有助于刺激市场回暖。目前美国、荷兰、丹麦、比利时、爱尔兰和瑞典等国均允许按揭利息全部或部分抵扣,多数发挥了明显成效。

现在给出的政策优惠,看似话题很爆,实际上没有太大的价值,大家不会因为每个月五百块,就去再买一套房!

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棕皓聊房产

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