提前还贷的原因很简单，房贷利率太高了。“高”是跟定期存款利率相比较的，跟货币基金利息相比较的，跟稳健型银行理财相比较的。而且，理财都是有风险的，连放在村镇银行的存款都会“暴雷”，所以把余钱拿去还掉“高利贷”的房贷才合算。
那么，提前还贷和集体停贷有半毛钱关系吗？当然有，至少一块钱以上。
去年的集体停贷是怎么造成的？买了开发商的房子，开发商不能按约定的承诺如期交房，可是由于已经签了按揭合同，这些业主还是要每个月按时还“月供”。每个月都是白白交钱，可是没有房子可以住，更痛苦的是，不知道什么时候才能交房。
白交钱的日子极其痛苦，而且这种“苦日子”望不到头，因此爆发了“集体停贷潮”。但这只是其中一个原因，另一个“苦上加苦”的原因是：2022年那些掀起“集体停贷潮”的准业主们，大部分是在2020年下半年至2021上半年买了房子的。那个时候楼市行情火爆，这些业主买的房子价格正好处在历史最高位，2022年交不出来的房子还是价格持续下跌的，您说气人不气人？
换句话说，如果那些房子的价格没有下跌而是还在上涨，开发商延期几个月乃至半年交付，业主们纵然心中有火也断不会贸然冲上去“拼命”的。停贷直接关联个人征信，这样做不是拿个人征信这个鸡蛋去“硬碰”银行这块又硬又臭的石头吗？
所以，望不到头的“现金流被白吃”加上“资产价格下跌”才是去年集体停贷的两大驱动因素，甚至资产价格下跌的驱动力更强！
这两个驱动因素和“提前还贷潮”的关联在哪里？提前还贷的业主大部分是存量房贷业主，那些买房买得早的，不存在“资产价格下跌”的痛苦，在力所能及的情况下提前还贷有利于减轻其内心的痛楚。
但那些过去两年买了二手房的业主就不一样了：2022年12月全国70个重点城市的二手房同比看，一线城市同比上涨0.6%，二线城市同比下降4.8%，三线城市同比下降3.2%，同比下跌城市有64个。这样的业主有多少？2020年和2021年全国房价大致相当，这两年全国二手房成交金额约14万亿元，二手房成交套数约800万套，相当于有将近800万业主中大部分人买到手里的房子价格在下跌。
而且，这些二手房业主在2021年时买房的利率也正处高位：
惠州2021年主流首套房贷利率为6.80%，二套房贷利率为7.20%；开封2021年主流首套房贷利率为6.13%，二套房贷利率为6.35%；
成都2021年主流首套房贷利率为6.13%，二套房贷利率为6.27%；
郑州、合肥、南昌2021年主流首套房贷利率为5.88%，二套房贷利率为6.13%；
您一定留意到最近很多城市的房贷利率已经降至“3”字头，估算一下这些二手房业主的心理阴影面积有多大？他们会认为存量房贷利率高于增量房贷利率的那部分利息都属于被银行“白吃的现金流”。
所以，现在“资产价格下跌”和“现金流被白吃”这两块大石头是已经妥妥地压在那几百万业主的胸口上了。加上银行已连续五个月保持5年期LPR不下调了，存量房贷利率也没有要效仿2008年整体打折的意思，意味着被白吃的现金流也是望不到头的。
所以，望不到头的“现金流被白吃”和“资产价格下跌”是去年“集体停贷”爆发的两大驱动因素，现在这两个因素正在驱动二手房业主提前还贷。如果2023年房价再继续下跌，存量房贷“死也不降”，去年上演过的“集体停贷潮”必然会在二手房业主中重现，特别是过去两年买了二手房的那几百万业主。
顺便说一下，有人会说，银行拿到断供的房子去法拍就可以了，讲这个话的朋友建议再仔细琢磨琢磨。
修俊峰
什么你都和欧美比较，房贷款利率你怎不说百分之二以内呢。收入是打工族的几十倍呢。
小许
这是合法的隐形的高利贷嘛[得瑟][得瑟][得瑟]
秦时明月汉时关 回复 02-13 17:04
挂个，人民就合法了
漂泊的风 回复 02-14 01:07
人民的名义[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
岁月W声
退休都可以违约延迟，以前的高房贷利率为什么不可以降？
用户54xxx59
鹅城的利息收到三十年后[得瑟]
那些经典镜头 回复 02-13 16:44
我想站着，还把钱挣了。
假装逝去 回复 02-14 12:17
食堂经营权都拍卖到50年后了
深空之柱
疯了。日本利率才多少？
潮起 回复 02-12 09:24
存款利率呢
momo 回复 潮起 02-12 10:43
通涨呢？
爷万人敬仰
放高利贷的快活不下去了[呲牙笑]
wang1857
银行是国家的
用户16xxx35 回复 02-11 10:52
也是合资的
无奈
楼烂人也跟着烂，看谁更烂
小伟
确实太高了！
吃瓜群众
人民的选择
张兰梅
应该降低以前买房人的利率
_Heart
既然不让还，那就直接躺平算了。什么垃圾银行，完全不管群众的意见。店大欺客
深山红叶
银行不是慈善家，是剝人皮的。
用户17xxx93
法拍房是银行的不良资产，他也不希望太多
用户90xxx39
来吧，更猛烈些吧
用户39xxx69
是啊[点赞]
用户17xxx43
四川法拍房位居中国第一😂
LiuJzwx
拱火烧吗？
鑫海
降低房贷利率有利于经济。
雨中不撑伞 回复 02-11 10:09
但是等于要在银行身上割肉[吐舌头咯]
半支烟
不要危言耸听，因经济周期出现的房贷利率变化，这不是第一次，也不是最后一次。
想着你的好
有专家说降房价是害怕买了房的停还贷款，这下好了，利率降低了，房子卖不出去，也要停还贷款了
特叔
全部拉入黑名单！
用户18xxx85
🙏
山野村夫
烂尾了，不停难道还供着
用户79xxx88
危言耸听动不动就道德绑架。谁逼着你买房子的？
爱吃萝丝
提前消费，就是潘多拉啊，恶性循环
用户13xxxxx39
[得瑟]我19年就预测出问题，你们居然19年上车
静坐听雨 回复 02-13 20:18
哥们发大财了没？去年世界杯赢了多少个w[得瑟]
用户13xxxxx39 回复 静坐听雨 02-14 10:18
赚了几条蜣螂[得瑟]
路由器
救市的本质是救银行…
用户18xxx07 回复 用户16xxx97 02-13 12:06
提前还贷，自救的一种方式啊
用户16xxx97 回复 02-13 00:54
谁来救人民？
用户95xxx28
我想弱弱的问一句，不让提前还，按合同上来，起诉银行，会胜诉吗？平头老百姓，跟银行耗不起啊！
潮起 回复 02-12 09:26
有些银行合同里有违约金条款这些，有些没有类似条款，你随时可以还。
该来总会来
现在再回过头看看，专家们极力推出所谓的个人征信，目的何在了吧？
一片绿叶
我等2025年再买房，房贷利率1.2，现在3.7的也得难受
酷酷的酷路泽
银行靠利息养着，都还了，还活毛？
用户18xxx02
为了拉动消费和生育，银行要有担当，有牺牲。银行应该大幅度减少购房者房贷利息，给二胎家庭的首套房贷免息，这样买房的人会多起来，消费会上去，生娃的也会多起来。 只要经济起来了，少子化解决了，养老金还是问题么？
庆锋 回复 02-12 10:14
到牛奶知道吗？
聪乐睿
一个是提前还一个是停贷不还一样吗？
盘盘
这几年收入大幅下降，也是断供的原因之一吧
歙县如花
[得瑟][得瑟][得瑟][得瑟]
用户21xxx29
lpr都是虚的，银行加点才是大头
小二来上茶
是啊[点赞]
蛋糕不是谎言
闲的没事
中国龙
没有早控制炒房，房价没稳定升价，雷还是要爆
_Heart
辛苦一辈子到底为了什么？直接躺平算了
用户10xxx91
支持，该醒悟了
全能吃货不挑食
法拍的房子坑很多
北斗星
再等十年买房子
刘一手
支持集体听贷！！！银行让利于百姓真难啊！
叶落^O^寒殇
商品房是消费品，不贷款买就对了
123
哈哈哈，搞垮了大快人心
用户11xxx64
还贷是良知，停贷是本分，黑心银行
zhang
这么多有钱人啊！提前还贷居然还要排队！！
孤鹤一个
忙忙碌碌一生到底为了什么，天天加班，房子还是买不起，为了65岁退休么？
老任
银行成立房屋管理中心，把那些断供的房子合理出租，租户在该银行开户申请就好了，很简单的事情啊……
用户54xxx48 回复 02-12 21:11
期房未交的，断供了怎么租
青青紫荆 回复 02-11 10:15
盖也没盖起来，出租啥[无奈吐舌]
Kele
本质是抛房
勇敢牛牛
再不降利率，估计像我们这种5线区县城市估计哪怕亏个首付，都比按之前利率要省。本来疫情房价就掉了。还得按高利率还。而别人新买的房价还低，利率还低。。。是个人都不愿意当冤大头。
小帆船
路过
lzs
坑爹