城际公交或者高铁来回一趟，利息可以多得几千甚至上万元，有这等好事，估计没有哪个储户能抗拒。

岁末年初，各大银行又掀起了新一轮的“揽储”大战，纷纷拿出了看家本领，誓要在金融市场的厮杀中，拔得头筹。

国有银行的客户基数比较大，存款的压力相对较小，存款利率处于下行趋势的时候，往往会跟随央妈的节奏。

据悉，以定期三年存款为例，国有银行的存款利率普遍降至2%左右，且存续期越长，利率反而越低。

很多客户的定期存款到期后，觉得转存的利率太低了，都想着寻找其他的产品或者银行对接。

虽然利率下调，对国有银行的负债业务会带来一系列的影响，可相较于净息差的压力，考虑持续经营的问题，也是不得已而为之。

反观中小银行，似乎嗅到了不少的营销机会，主动在存款利率上下功夫，逆势而为。

也不是说中小银行就没有净息差的担忧，只是在与国有银行的正面交锋之中，优势并不明显，负债业务的规模很难提升。

难得遇上这千载难逢的好机会，中小银行自然会行动起来，利用高利率的吸引力，尽可能承接国有银行的定期客户。

比如，北京和天津两个城市，交通十分便利，有些储户就上午从北京出发，中午到达天津的中小银行开户，晚上再回到家里，成为了存款“特种兵”。

中小银行的三年定期存款，利率普遍在2.60%至2.70%之间，同样是100万资金，三年的利息足足相差了2.1万元。

类似的情况还有很多，储户的轨迹都是一线城市往二三线城市来回奔波，花费一到两天的时间，赚取存款息差。

除了利率优势以外，中小银行还在产品宣传、大额存单、优惠活动等方面积极行动，给远道而来的储户们，送上了满满的诚意。

随着线上银行的发展，各大银行的拓客模式，只剩下“最后一面”，也就是亲见客户。

只要客户本人到现场开户了，后续所有的业务需求，几乎都可以通过手机银行处理，客户不需要再折腾。

中小银行的最终目的，是希望一次就能长期锁定客户，那么多倾斜一些资源也划得来。

于是，跨城开户的需求应运而生，再加上储户之间口口相传，渐渐形成了规模。

不过，跨城开户的模式，不可能会一直存在，储户变身“特种兵”，也只是阶段性的现象。

从长期来看，存款利率还有望进一步下调，中小银行的资产负债管理，也将越来越难，不可能持续承担着高利率负债。

至于储户们，也得算清楚几笔账，考虑跨城开户的交通、时间、住宿等成本，甄别购买的产品属性，核算当中的风险和收益。

如果本金不是太多，或者多得的利息无法覆盖所有成本，就没有必要跟风，在熟悉的银行选择稳健的产品就行了。