突发！央行最新发布！
降低房贷利率的希望，暂时落空……
01
保持不变
刚刚，LPR公布
刚刚，央行公布最新一期LPR：1年期LPR3.1%，5年期LPR维持不变在3.6%。
这意味着，一年期LPR、五年期LPR“按兵不动”，房贷利率下调预期落空！
LPR在2023年6月两个期限均下调10BP，当年8月仅一年期跟进降息10BP、五年期利率则维持不变。2024年2月五年期LPR创纪录下调25bp、一年期则持稳；然后7月一年和五年LPR又同步下调10BP；在去年10月两个期限均“顶格”下调25BP后，目前一年和五年期以上LPR分别为3.10%和3.60%，截至本月，已连续三个月持稳。
行业人士分析：LPR预计春节后会动，现在这个时间节点，不会出台什么政策，且前几天（央行）刚敲打完资金面，不降息是意料之中的事情。
华东一银行交易员就认为，“应该会单独降一次五年（LPR），今年主要任务之一是（房地产）回稳，降息还是很有必要的。
02
利率降至3.11%！
今年还有下调空间
虽然最新一期的LPR没有降，但根据近期高层多次吹风来看，未来再次降息指日可待。
央行最新发声：2025年将落实好适度宽松的货币政策，择机调整优化政策力度和节奏，强化利率政策执行，在保持金融业健康经营基础上，进一步降低社会综合融资成本。
宏观层面上：政治局会议提出实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，为经济发展提供有力支撑，一定程度上通过拉动经济企稳房产市场 。
1月14日，央行发布了2024年金融统计数据。在央行发布会上指出2024年货币政策取得了较好成效，在贷款利率稳步下行趋势下，2024年12月新发放企业贷款利率约为3.43%，同比下降0.36个百分点，个人住房贷款利率约为3.11%，同比下降0.88个百分点。
展望2025年，央行表示将落实合理宽松的货币政策，这与年初提出的“降准降息”内涵一致。意味着：今年房贷利率和存量房贷利率将可能创历史新低。
另外，从2024年12月开始，在一个多月的时间里，各种会议频频表态，释放出信号：LPR还会继续下调。
比如：2024年12月12日，中央经济工作会议指出，要实施合理宽松的货币政策，充分发挥货币政策工具的总量和结构功能，适时降准降息。
2024年第四季度召开的中国人民银行货币政策委员会例会上，也提到根据内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息！
此外，在今年1月4日的中国人民银行工作会议上再次强调，实施合理宽松的货币政策，为经济稳定增长创造合适的货币金融环境。
可以说，“择机降准降息”的表述，释放了2025年逆周期调节加码的清晰信号，即：2025年央行将继续实施大力度的降准降息。
当房贷利率继续下调，降低购房门槛，可以让一些原本因高利率而望而却步的潜在购房者重新考虑买房，对于刺激房地产市场的需求、促进房地产市场的复苏具有积极作用。
那么什么时候降？降多少？
时间上，三季度的概率可能会比较大。空间上，中国社科院金融研究所副所长张明指出：2025年的降息降准幅度不宜低于2024年。这意味着，2025年应降准至少两次，每次50个BP；应降息2—3次，累计降息60个BP；继续调低存量房贷利率25个BP；实施逆周期宏观审慎政策。
也有比较激进的专家认为：国信期货研究咨询部研究员夏豪杰表示，货币政策基调由“稳健”转变为“适度宽松”，预计2025年LPR（贷款市场报价利率）合计降幅75个基点。
03
西安房贷利率还会调？
商转公 再次落空！
目前，西安买房不分首套二套，商贷利率为3.2%。
对比全国，广州、武汉、杭州、成都、南京等城市，早已经进入“利率2字头时代”。而根据之前多个城市回调的数据来看，不低于公积金贷款的2.85%利率，才是目前房贷利率的下限。
大胆猜测一下，如果以2.85%为商贷利率底线的话，那么，2025年西安房贷利率还有下调空间；另外，根据国家统计局公布的“70城房价数据”西安新房、二手房已经连续三个月双双下跌，外加央行频频提及降准降息，种种信号表明，今年西安房贷利率大概率还要降！
而对于网友关注的商转公问题，根据最新数据显示，2024年11月市级个贷率为93.08%。与10月份相比，11月的个贷率有所上升。自2024年初以来，个贷率一直保持在92%以上，远超85%的控制线，甚至一度接近95%的警戒线。
官方的答复也一直未变：由于西安地区个人住房商贷余额庞大，重启“商转公”贷款所需资金缺口较大，目前暂不具备开展“商转公”的条件，个贷率居高不下，西安商转公再次落空。
