职工住房公积金使用办法有两种，在职时是买房每月可支取，退休后可一次性领取

在职职工，有一个住房公积金，按照缴费基数的规定比例，由个人和单位按共同按月缴纳，都记入职工个人账户。

职工如果在1月份退休，即刻支取公积金，就吃大亏了，最好是7月1日后再支取。这是为什么么呢？

我们来详细了解一下。

职工住房公积金的使用方法2种：

第一种是在职时“领取”。住房公积金是住房专用款，在职职工只有在买房或租房时支取，否则不能支取。

职工在职时，如果买房或租房，可以凭合同等按规定支取公积金。如果买房有贷款，也可以按月“对冲”还贷款。

比如，一名职工每月还房贷款5000元，住房公积金账户每月有3000元，办理“对冲”手续后，到还款日，银行先从公积金账户中划取3000元，不足部分再由职工个人银行账户划取。换句话说，“对冲”后，职工每月还2000元就可以了，这可大大缓解还贷压力。

第二种方法是职工退休时，一次性提取。如果在职期间，职工没有支取住房公积金——职工没有买房或租房，或是即便买房或租房，但个人资金充足，完全也可以不“动用”公积金啊——那么正式办理完退休手续后可以一次支取。

值得注意的是，住房公积金是有利息的，无论是单位还是个人缴纳部分，利息全部归职工个人。

按照相关规定，住房公积金账户存款利率统一按一年期定期存款基准利率计算，结息日为每年6月30日，结息年度为上年7月1日至本年6月30日。

这样，如果职工上半年退休，最好是等到7月1日后再支取，这样，你的住房公积金上年度利息就是“整年”的，否则，就是活期的。

有人说，这个利息还有多少钱？如果1月份退休，等到7月份，时间太“漫长”了。

我们妨算一下，一名副高（七级）教师，现在每月住房公积金个人+单位大约是2500元，

以某地为例，住房公积金从1993年开始缴纳，到2025年1月退休，共缴32年，384个月。当然前面缴费基数低，缴得少，就算前后每月平均缴1000元，公积金总额也有384,000，加上历年来利息，按40万计算，按年利率1.5%计算，

400000×1.5%=6000元，

活期利率是1%，如果1月1日支取则是

400000×1% ÷ 360×180=2000元。

这样，早支6个月，就少敢4000元啊。

所以，退休后如果不急用钱，最好是等到“一年期结息”后，也就是7月1日后再取啊！

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