世纪疫情叠加百年未有之大变局，全球经济正步入低增长、高波动时代，兼具稳定性、安全性、成长性及灵活性的财富管理产品，成为后疫情时代大部分家庭在资产配置策略中的首要考量。

近日，太平人寿推出“太平传世二号保险产品计划”，其通过独特的产品服务设计，帮助人们在不确定的环境中获得资产保值增值的同时，满足了客户家庭子女成长无忧、家人生活无忧、财富有序传承等长期确定性需求。

值得注意的是，如果说过去保险的供需双方，像是人们在百货商场里选购衣服，看到喜欢的就拿去结账，是在标准化的框架内择选更高的匹配度，那么针对中高端客户家庭推出的“太平传世二号保险产品计划”，其背后的产品设计理念突出了量体裁衣的专属性。

太平人寿创新推出传世二号保险产品计划，有效保额递增四大特色提供资产配置新选择

在中国经济增速放缓的大环境下，伴随2015年权益市场波动、2018年整体下行、2020年以来疫情不断反复，中国居民家庭的风险偏好整体下移。

据波士顿咨询一项对超过3000名私人银行客户进行的调研结果显示，在老龄化和生命周期模型影响下，高端客户家庭资产配置需求正由追求财富快速增长转向财富稳健保值增值，而保险作为安全稳健、收益清晰、流动性较强的金融工具，已经成为客户资产配置标配。

近期，太平人寿推出“太平传世二号保险产品计划”，该计划由“太平传世二号年金保险”和“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”构成，其不仅能用时间的长期性熨平周期的波动性，还可以用收益的确定性熨平未来的不确定性。

从投保范围来看，“太平传世二号年金保险” 覆盖人群较广，凡出生28日以上、75周岁以下人群均可作为被保险人，保险期间至被保险人年满 100 周岁后的首个保险单周年日零时。

在交费方式上，“太平传世二号年金保险”支持投保人按需灵活选择，除常规的趸交、年交（3/6/12/18/25年）方式以外，该产品还支持月交，有效降低了交费门槛，让市场更容易接受。具体来看，太平传世二号保险产品计划具有以下四大特色：

特色一：有效保额递增

“传世二号年金保险”的一大特色体现在增额上，从第二个保单年度起，有效保额每年按基本保额的6%单利递增，这也意味着随着时间累计,保单的有效保额将越来越高。

特色二：双金高额领取

从第5个保单周年日起至合同终止，“传世二号年金保险”每年给付20%有效保额的生存保险金，且生存保险金给付随有效保额的递增稳定增长，生存至保险满期，还可给付100%已交保费的祝寿金。

特色三：巧搭万能账户

“传世二号年金保险”享有万能账户配置权益。以“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”为例，其生存保险金、祝寿金可按规定进入该账户，月月复利结算实现二次增值。

值得一提的是，该账户保证年利率为2.5%，这意味着即使保险公司实际投资收益低于2.5%，也要给客户最低2.5%的结算，这对保险公司长期稳定的资金运作提出了极高的能力要求。

对太平人寿而言，其专业的投研团队、更强的竞价能力，以及强大的资金规模和风险管控能力，为万能险账户长期稳健、相对高额的增值提供了坚实的保障。

特色四：保单可领可贷

该产品计划还提供了一个攻守兼备的现金流规划工具。当投保人有资金需求时，该计划支持保单贷款，贷款期间仍享受相关保障利益；此外，投保人亦可提取万能账户价值应对资金需求，增加资产流动性。

可以看出，“传世二号年金保险”在确保资金安全、收益稳健的同时，通过搭配“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”实现财富再次增值，为中高端客户家庭不同人生阶段的财富管理提供了资产配置的新选择。

太平人寿客户细化分层再升级，一揽子定制化产品增值服务方案增厚客户价值

据《2020胡润财富报告》数据显示，中国拥有600万元家庭净资产的家庭数量达501万户，比上年增长1.4%；拥有千万元家庭净资产的家庭数量达202万户，比上年增加2%；拥有亿元家庭净资产的家庭数量达13万户，比上年增加2.4%。中国中高端家庭的财富总资产为125.9万亿元，可投资资产约占总资产的67%。

这意味着，中高端客户家庭对于财富保值、增值及稳定传承的需求将越来越大，但普通标准化的产品和服务已经很难满足多样化需求，中高端客户家庭期望保险公司提供的服务能够面面俱到，甚至能够囊括家族财富的所有方面。

一般而言，客户家庭所处的财富阶段不同，其资产管理需求往往各异。在完成财富累积后，客户家庭首先会考虑房产、医疗、财富的持续创造等问题；渡过这一阶段后，其需求增长为子女教育、退休养老、开拓国际化视野，最终会形成对于传承、慈善及多国置业这些顶层问题的考量。

这不仅需要保险公司在自身业务、产品设计上具备“广度”，还要在对客户家庭的组成结构、消费状况、资产配置、财富传承等方面的了解上具备“深度”，这也进一步倒逼保险公司针对既往客群的产品和服务进行相应升级，做到更细致的结构划分，即通过缩小产品覆盖人群，而反向增强针对性，通过“定制化”满足多元化的不同需求。

作为一整套“产品+服务”的组合，“太平传世二号保险产品计划”推出背后，太平人寿不仅注重客户需求多元化的考量，更做到了定制化、分层化。

据悉，“太平传世二号保险产品计划”是太平人寿专为“太平1929家族办公室”定制的第二款产品计划，其产品设计上最突出的优势，就是将深度洞见中国中高净值人群的特点，并依此做更深度的量身定制。

早在2021年，太平人寿推出“太平1929家族办公室”，建立了财富传承、精致生活、精英教育及家族家风四大支撑服务体系，以管家式服务提供多项专属化、定制化服务，助力中高端客户家庭实现家庭幸福、基业长青、荣耀永续的家族愿景。

产品之外，从服务维度增加用户福利背后，太平人寿的解决之道是突破保险传统的纯金融属性。一张张保单，不仅承载着对用户未来不确定风险的保护，还意味着对用户多样化生活场景需求的满足。

毕竟，单纯保单的“买”和“卖”仅是一次有限的服务，太平人寿引入覆盖用户生活全周期的增值服务，则大大延伸了产品和服务的内涵，将一次性的标准服务变成了多频次、定制化的服务，形成了差异化的品牌竞争优势。