伴随医疗科技的迅猛发展，诸多曾经被视作绝症的疾病，像乳癌、大肠癌以及前列腺癌等常见的癌症，它们的五年生存率已经显著提高到了九成，彰显出医疗进步所取得的巨大成果。不过，这一治疗的过程通常漫长且艰难，以急性淋巴性白血病来说，患者需要经历长达 2 至 3 年的持续医治。
同一时间，高昂的治疗与护理花费变成了患者及其家庭不能忽视的沉重负担。乳癌、肠癌以及白血病的治疗费用常常分别达到 150 万、180 万和 230 万元之多，这对于众多家庭来讲是沉重的经济考验。更让人担忧的是，癌症的复发并非少见之事，从确诊到复发的间隔时间依据癌症的类型有所不同，但普遍较短，比如乳癌、大肠癌和肺癌的中位复发时间分别是 32 个月、16 个月和 14 个月，突出了持续治疗与监控的必要性。尤其需要留意的是，大肠癌患者的复发风险格外显著，超过一半的大肠癌患者在手术后会遭遇复发的挑战，而且复发可能迅速出现，八成的复发情况集中在术后两年以内。另外，香港地区特定癌症的复发率更是高达 85%，进一步强调了癌症管理的长期性和繁杂性。鉴于此，重疾保险作为一项关键的风险管理手段，其作用愈发显著。它能够在关键的时刻给予一次性并且可观的财务赔偿，切实缓解患者家庭在治疗期间以及康复阶段的经济压力。特别是在面对癌症复发这一不确定因素的时候，充足的资金储备能够保证患者获取持续、高质量的治疗，同时减轻心理负担，让患者及家庭能够更专注于治疗与康复，共同对抗疾病。当下香港保险市场上的多数危疾保险产品，在提供两次癌症赔偿之间普遍设有 3 年的等待期，这一设定对于需要迅速援助的癌症复发患者来说，无疑形成了一定的限制。在这样的背景之下，友邦保险于 2022 年 2 月 28 日适时推出了其全新的危疾保障系列——“爱伴航”，旨在凭借更完备的保障方案回应市场与消费者的急切需求。相较于上一代产品“加裕智倍保 3”，“爱伴航”系列在总赔偿额方面实现了显著的提升，最高能够达到原有保额的 900%，这一重大的升级不但增强了保障的力度，更为患者及其家庭在面对癌症复发时，提供了更为坚实的财务支撑。
「爱伴航」危疾保障系列凭借其全面且贴心的规划，引领着市场的新趋势。其核心特点概览如下：广泛的疾病涵盖：包含 115 种疾病，细分为 58 种重大疾病、44 种早期危疾以及 13 种专为儿童设计的严重疾病，从多方面守护您和家人的健康。首十年额外保障增强：对于 30 岁及以下的投保者，在首十年内确诊严重疾病、身故或者符合级别二深切治疗保障条件时，额外赠送 50%的原有保额；31 岁及以上则赠送 35%，为您的黄金时期加倍守护。灵活的深切治疗保障：不管是因危疾、传染病还是意外伤害需要入住 ICU，都享有两级赔偿机制。入住 ICU 连续 72 小时以上就预支 20%保额（级别一）；倘若连续 120 小时以上并接受复杂手术，则预支全额 100%保额（级别二），保证在紧急时刻资金没有忧虑。保证转换的灵活性：首十年升级保额能够无缝转换为另一份终身寿险或者危疾保障计划，无需进行体检以及提供额外的健康证明，未来的规划更加自由。特选危疾多重赔偿：针对癌症（包含复发）、心脏病、中风以及脑退化疾病等等，提供多达七次的额外赔偿，每次均为原有保额的 100%。其中，癌症两次赔偿间隔的缩短正在讨论中，其余重疾的间隔期为 1 年，为长期康复提供强有力的支撑。癌症现金援助加速：创新推出持续癌症现金选项，将等待期缩短到 1 年，确诊后一年起每月提供 5%保额作为现金支持，最长可达 100 个月，即最高 500%保额，助力患者安心进行治疗。脑退化终身关怀：为脑退化疾病患者设计，提供每年 6%保额的终身年金赔偿，有效减轻长期护理与生活的经济压力。亲子无缝保障：首护挚宝保障允许妈妈在怀孕 22 周后就为胎儿投保，确保宝宝出生后即可享有先天性疾病保障，爱从生命的最初开始。付款人保障安心：若保单持有人在 80 岁前不幸去世，受保子女的保费将获得豁免至 25 岁，无需再申报健康状况，让爱与责任得以延续。儿童先天性疾病全面涵盖：对投保时未被发现的儿童先天性疾病所导致的受保疾病提供全面保障，给予孩子最周全的呵护。Vitality 健康奖励计划：保单生效即享有首年额外 10%保障，通过参与健康活动赚取积分，每年最高可额外增加 15%保障，鼓励健康的生活方式。中港同价，公平透明：内地客户享有与香港居民相同的保费，不存在居住地附加费，投资更加划算。保障与储蓄并重：集保障与长期储蓄功能于一体，提供保证现金价值以及非保证终期分红，保证您的投资既有安全保障又有增长潜力。
产品特点全面解析
一、深切治疗保障赔偿
这款产品别出心裁地构建了深切治疗保障赔偿机制，意在为受保人由于患上危疾、碰到其他健康问题（包括传染病及受伤等状况）而需要入住深切治疗病房（ICU）时，给予两个层级的经济赔偿支撑：
级别一深切治疗保障赔偿：当受保人入住 ICU 并持续接受侵入性维生支持达到或者超过 72 小时，保险公司会预先支付原有保额的 20%作为赔偿。需要特别留意的是，倘若此情况发生在香港及澳门地区之外，赔偿比例将会相应地调整为原有保额的 10%，以此体现出跨国界的关怀与适应性。
级别二深切治疗保障赔偿：若受保人在 ICU 的住院治疗期间，持续接受侵入性维生支持超过 120 小时，并且在此期间顺利完成了《自愿医保计划》（VHIS）手术表中所列出的复杂手术，保险公司将全额支付原有保额作为赔偿。这一层级的赔偿不但彰显了保险公司对受保人深度治疗阶段的全力支持，也是对其康复进程的坚实保障。
每个级别的深切治疗保障赔偿仅限支付一次。
二、特选危疾七重赔偿
一旦我们的保险索赔（包括癌症及非癌症相关疾病）累计达到原有保额的 100%，便能享受免交后续保费的优待。同时将会开启特殊疾病七重赔偿计划，该计划针对特定重大疾病提供多达七次的额外赔偿机遇，包括但不限于癌症（涵盖其持续、扩散、复发或全新确诊的情形）、心脏病、中风及脑退化疾病等。每次额外赔偿都为原有保额的 100%，但整体赔偿上限依据疾病类型存在差异，且保障期持续至受保人 85 岁。具体赔偿次数与比例限制如下：
癌症：拥有高达五次的额外赔偿机遇（包含首次赔偿），总计赔偿额度能够达到原有保额的 500%。
心脏病与中风：每项疾病分别有两次额外赔偿机遇（包含首次赔偿），两者总计最多四次赔偿，总计赔偿额度为原有保额的 200%。
阿尔茨海默病/不可逆转的器质性脑部疾病：提供一次额外赔偿机遇，总计赔偿额度为原有保额的 100%。
总体赔偿限额：请注意，所有严重疾病赔偿（包含首次赔偿）、早期疾病赔偿、严重儿童疾病赔偿、深切治疗保障赔偿、特选危疾七重赔偿以及持续癌症现金选项赔偿的总额，不得超过原有保额的 900%，以保障保障的公平性与可持续性。
关于赔偿间隔期的具体规定如下：
癌症赔偿间隔期：为保证保障的合理性与可持续性，两次癌症赔偿（不管是持续、扩散、复发还是全新确诊的癌症）之间的间隔时间必须起码为 3 年。
其他重大疾病赔偿间隔期：对于心脏病、中风以及其他列举的重大疾病，两次赔偿之间的间隔时间至少为 1 年。特别说明，在首次获取心脏病或中风赔偿后，倘若需要再次申请此类赔偿，必须基于新确诊的案例，并且需要提交最新的诊断证明文件作为依据。
无间隔期情况：若上一次赔偿所涉及的是早期重大疾病、严重儿童疾病、非严重疾病类别，或者是级别一深切治疗保障赔偿，那么对于后续任何类型的赔偿申请，都不设置额外的间隔期限制，以确保受保人在面对不同的健康挑战时能够获得及时的支持。
三、持续癌症现金选项
持续癌症现金援助计划：该计划富有创新性地将癌症赔偿的等候期由传统的 3 年显著缩短到 1 年，为受保人给予更为及时的经济支撑。在受保人已经通过严重疾病赔偿或特选危疾七重赔偿机制获取首次癌症赔偿后，如果其在接下来的 1 年等候期内不幸再次确诊癌症，并且该疾病处于积极治疗阶段（此阶段包括手术、放疗、化疗、靶向治疗等全面的医疗手段，但不包含激素治疗），或者直接被诊断为末期癌症，保单持有人能够选择开启本项现金援助计划。一旦启动，该计划会按月向受保人提供等同于原有保额 5%的现金赔偿，此赔偿将持续发放，最长能够达到 100 个月之久，累计总额能够高达原有保额的 500%，或者直至受保人年满 85 岁，以先发生的情况为准。此选项的设计初衷在于，切实缓解受保人在癌症持续治疗期间所面对的高昂医疗费用压力，并填补因治疗可能造成的收入损失，保证受保人能够专注于康复的道路，没有后顾之忧。
鉴于已支付的癌症赔偿金额已经达到原有保额的 300%，在这种情形下，持续癌症现金选项所提供的最高赔偿额度将被限制在原有保额的剩余部分，也就是 300%，相当于能够连续支付 60 个月的赔偿。重要的是，需要明确所有通过严重疾病赔偿、持续癌症现金选项以及特选危疾七重赔偿机制已经支付以及未来可以支付的、针对癌症的合格赔偿总额，其上限被设定为原有保额的 600%。并且，一旦保单因持续癌症现金选项而开始支付赔偿，特选危疾七重赔偿计划将不再为任何形式的癌症复发、持续或者新确诊情况提供额外赔偿，以保证保障资源的合理分配和利用。
鉴于癌症患者一年内的生存率明显高于三年，持续癌症现金选项由此呈现出极为显著的实用价值。这一设计被保险行业的专家看作是“爱伴航”系列产品中最为出色且极富价值的保险责任之一，它充分彰显了保险公司对于受保人长期康复过程中经济需求的深切理解与周全关怀。
四、脑退化疾病终身年金赔偿
若受保人已经因为患上阿尔茨海默病（即亚尔兹默氏病）/不可逆转的器质性脑退化疾病而获得了严重疾病赔偿或特选危疾七重赔偿中的相应赔付，那么在其未满 85 岁之前，如果持续受到该疾病的影响，经过一年的等待期后，将有权享有每年高达 6%原有保额的现金赔偿福利，此福利会持续发放直至保单结束。这种设计不但为受保人提供了跨越漫长岁月的长期保障，还着重强调了定期健康评估的重要性，要求受保人每年提供生存证明，以保证赔偿的精准发放与保障的持续有效。
五、付款人身故保障
为了让子女的未来免受意外的干扰，“爱伴航”产品在规划方面别出心裁，免除了父母为子女保单额外购置付款人保障或者复杂繁琐的健康状况申报流程。一旦成功完成投保，这份保单就会自动为受保的子女附带保费豁免的保障，保证在任何情形下，子女的保障都能够持续发挥作用，为他们的成长道路撑起一把牢固的保护伞。
受保资格概览：“爱伴航”产品特意为 18 岁以下的子女进行设计，同时规定保单持有人（也就是父母或监护人）在投保时的年龄处于 18 至 50 岁之间。满足上述条件的家庭，能够自动拥有我们独特的付款人身故保障，无需额外进行申请或者健康审查。
保障范围详解：在不幸的状况下，如果保单持有人在 75 岁之前去世，只要这份保险购买超过了两年（这两年我们称为“豁免等待期”），那么子女继续享受保险中的好处，并且无需自己再缴纳保费了。这种好事会一直持续到孩子 25 岁或者保险期满，哪个先到来就以哪个为准。而且为子女购买这份保险时，无论大人的身体状况怎样都不会产生影响，也不用进行各种审查。简单来讲，就是大人购买了保险，万一遭遇不测，子女的保障依然存在，一直到长大成人或者保险结束，这确实是给家庭的一份极大的安心，特别实用，也十分暖心。
六、提供首护挚宝保障
对于满怀期待的新生命，自准妈妈怀孕达到 22 周开始，就能够为那尚在母腹中的小宝贝预定一份特殊的守护——「爱伴航 - 首护挚宝」保险计划。这份保险使宝宝在降临世间的头 90 天里，便能拥有一份温暖的保障屏障。一旦宝宝顺利出生，在接下来的 90 天内，「爱伴航 - 首护挚宝」会无缝衔接到全面的「爱伴航」保障计划，为宝宝的成长道路遮风挡雨。在这宝贵的出生前后 90 天中，如果宝宝还没来得及与我们相见就遭遇不幸，像是流产、胎停、医生建议的终止妊娠，或者母亲与孩子同时离世等令人悲痛的情形，保险公司将会给予一份特别的关怀，不仅退还已缴纳的保费，还额外提供特惠的恩恤金，以减轻家庭的经济与心理负担。但请记住，为了保障这份爱的延续，需要在宝宝出生后的首个保单周年日前 14 天内提交宝宝的出生证明，否则保险保障将在首个保单周年日自动终止。对于每一位准妈妈来说，孩子的健康始终是心中最大的牵挂，尤其是担忧孩子可能面临的先天性疾病风险。「爱伴航 - 首护挚宝」正是洞察到了这份忧虑，特别提供了出生前的投保选项，让爱的守护从宝宝生命的最初阶段就开启，给予准妈妈们一份安心与希望，相信这份贴心的设计会赢得众多家庭的喜爱与信任。关于「爱伴航 - 首护挚宝」保险计划，以下是几个关键亮点与注意事项，为您详细阐释：
便捷无忧的内地投保体验：对于身处内地的准父母来说，为未出生的宝宝投保此计划后，无需等到宝宝出生后再前往香港办理繁杂的手续，让爱的守护更为顺畅没有阻碍。
双胞胎的专属关怀：若在孕期检查中确认怀有双胞胎，需要分别为两位小天使进行投保，并且要保持相同的保额，以体现公平的保障。遗憾的是，当前本计划暂时不支持三胞胎及以上的投保申请。
性别无碍，费率统一：在投保之初，无需知晓宝宝的性别，因为「爱伴航 - 首护挚宝」实行男女相同的费率政策，让爱与保障不受性别限制。
红利累积，从投保开始：一旦决定为宝宝投保，保险公司立即从投保日期开始计算红利累积，这意味着宝宝还未出生，其未来的保障与增值就已经在悄然进行。
健康告知，重要提示：若准妈妈存在糖尿病、乙肝病毒携带、抑郁症或流产史等情况，依照保险公司的风险评估，可能无法购买本保险计划。请准父母们在投保前仔细阅读健康告知条款，确保符合投保条件。
七、首十年可获 50%或 35%额外保障赔偿
在保单生效的前十年内，「爱伴航 - 首护挚宝」保险计划为投保人精心规划了升级版的保障福利，涵盖 58 种重大疾病、身故赔付或达到级别二深切治疗标准的额外一次性赔偿。特别之处在于，对于年龄 30 岁或者以下的年轻投保人，将额外获取原有保额 50%的丰厚增加；而对于 31 岁及以上的投保人，也能够享受到原有保额 35%的额外赔偿。值得一提的是，这一升级保障机制独立运行，不会因为任何早期重大疾病、严重儿童疾病或级别一深切治疗保障的预付赔偿而受到影响，确保了保障的全面性与灵活性。
在保险计划的最初十年，还能够申请把升级保障保额转换为终身寿险或危疾保障终身寿险计划（需要额外支付保费），无需提供健康申报方面的资料。
八、先天性疾病儿童保障
在年轻的时候购置危疾保险，不但保费相对更为实惠，还能够享有更长久的保障时段，所以众多父母倾向于给年幼的子女投保，来规划未来的健康保障。然而，需要留意的是，传统的保险政策常常不包含先天性疾病，这类疾病或许会潜藏多年，一直到成年之后才展现出其危害，转变为严重的健康威胁。拿先天性心脏病来说，它在香港婴儿当中的发病率不可小觑，每 500 名当中就大约有 3 名患儿，并且亚洲地区的发病率在全球处于前列。要是没有得到妥善的治疗，先天性心脏病可能会引发中风、心脏病等严重后果，更有可能伴随终身产生影响，涵盖生长发育受到阻碍、智力以及行为障碍等等。幸运的是，「爱伴航」保险产品凭借其独特之处，为家长们提供了更为放心的选择。该产品在投保的时候，就算没能发现孩子已经患有先天性疾病，一旦成为受保范围内的病症，未来仍然能够获得相应的保障。这表示，就算在孩子刚出生的时候就为其投保「爱伴航」，后续如果不幸确诊先天性疾病，也不会对未来的理赔产生任何影响。这一贴心的设计，无疑为孩子们的成长道路增添了更多的健康守护和希望。
九、集保障及长期储蓄于一身，提供长期储蓄回报
"爱伴航"不单单是一款提供全面危疾防护的保险方案，它还巧妙地融合了长期储蓄与增值的分红计划，给我们的财务规划注入了双重动力。这款计划精心设置了保证现金价值，保证我们的投资安全可靠，同时引入了非保证的“终期分红”，为我们打开了一扇通向潜在丰厚收益的大门。尤其引人注目的是，"爱伴航"在 30 年的规划期间内，最高能够实现 2.7%的分红回报率，展现出了其稳健的增值潜力；而从更长远的角度来看，其预期的长期回报率甚至高达 5%。
对于 0 岁的男性投保人，选取为期 18 年的保费缴纳规划，总保费是 16,758 美元，为孩子的未来筑牢了坚实的根基。该保险产品的分红基金，其核心投资理念清晰明了：既要保证保单中所承诺的保证利益得以充分达成，为家庭财务的安全提供保障，又要在中期至长期的时间段内追求平稳的投资回报，推动财富稳健地增长。
为达成这一目标，分红基金运用了稳健且多元的长期投资策略，其中债券与固定收入工具成为了投资组合的关键基础。这些工具主要侧重于国家债券和企业债券，特别是那些源自美国和亚太区（不含日本）的优质债券，借助其稳定的利息收益和相对较低的风险特点，为投资组合给予坚实的支持。同时，股票类资产作为投资组合里的增长动力，同样占据了重要地位。这些资产包含了上市股票、互惠基金，以及直接或间接投资于商业或住宅物业的机会，特别是那些聚焦于亚洲市场的投资，旨在抓住该地区经济快速增长所带来的投资契机。此外，私募基金作为股票类资产的一部分，尤其是那些投资于美国市场的私募基金，也为投资组合增添了更多的灵活性和潜在的高额收益机会。疾病保障范围包括 44 种早期危疾及 13 种严重儿童疾病
58种危疾(包括57种严重疾病及1种非严重疾病)
费率表「爱伴航」保费率 (每1,000美元原有保额) – 男性
「爱伴航」保费率 (每1,000美元原有保额) – 女性
「爱伴航 - 首护摯宝」保费率 (每1,000元原有保额)
总结
香港重疾险市场正在经历着前所未有的迅速更替与激烈角逐，产品的更新周期显著缩短，对于每一家保险公司来说，维持创新活力与市场竞争力变成了生存和发展的关键所在。在这样的背景之下，尽管过去不缺少长期在市场中占据领导地位的重疾险产品，但是一旦缺少突破性的创新，就很容易被后来者超越，市场格局瞬息万化。然而，香港友邦保险依靠深厚的行业洞察力与具有前瞻性的产品设计理念，成功推出了「爱伴航」这一全新的重疾险产品，它不但传承了品牌一直以来的高品质与强保障，更是在多个方面实现了创新和超越。通过精确捕捉市场需求，融合先进的健康管理理念与灵活的保险保障方案，「爱伴航」不但巩固了友邦在重疾险市场的领先地位，更是凭借其独特的竞争优势，引领着行业发展的新走向。这款产品的成功推出，不单单是对友邦保险创新能力的一次强有力的证明，也为整个香港重疾险市场注入了新的活力与期望。
新一代「爱伴航」重疾险在多个核心领域达成了显著的升级，引领了市场的新境界。首要的亮点在于总赔偿额上限的大幅度提高，从传统的 500%原有保额飙升至前所未有的 900%，为投保人给予了更为坚固的财务支撑。其次，该产品极具创新性地引入了深切治疗保障赔偿机制，并且细致地划分为两个级别，全面涵盖了因严重疾病或者健康问题入住深切治疗病房的情形，保证在关键的时刻为投保人提供最及时的援助。再者，「爱伴航」把特选危疾赔偿提升到了七重，尤其针对癌症、心脏病、中风以及脑退化这四大高发疾病，提供每次高达原有保额 100%的额外赔偿，累计能够达到七次，为投保人的健康保障构建起坚不可摧的防线。此外，对于癌症患者，「爱伴航」还精心设计了持续癌症现金选项，将等待期缩短到仅仅需要 1 年，确诊后一年内就能够享受每月原有保额 5%的现金援助，最长能够达到 100 个月，切实缓解了患者在治疗期间的经济压力。最后，针对脑退化疾病这一长期的挑战，「爱伴航」更是推出了终身年金赔偿方案，如果受保人不幸患上此病，将会每年获取原有保额 6%的终身赔偿，为患者的晚年生活给予持续的经济支持。这些升级不但展现了「爱伴航」重疾险的杰出品质，更为投保人带来了更为全面、贴心的健康保障。
