友邦「盈御 3」乃是「盈御 2」的升级版本，此款储蓄险因高回报以及高弹性而备受瞩目，适宜充当中长期的储蓄之选，其长期总内部回报率预计超过 7%。今年 8 月，友邦保险宣称旗下多数产品的分红预期维持不变甚至有所提升。当中，「盈御 3」的预期收益由 7.12%提高至 7.19%，与宏利宏挚传承持平，此后「盈御 3」的热度一直处于高位。
盈御预期分红不变总现金价值比例预期100%
「盈御 3」预期分红增多 收益预期显著提高至 7.19%
身为友邦的王牌储蓄产品，「盈御 3」在 2024 年红利/分红周年检讨过后，分红预期大幅上扬。10 年的预期 IRR 由之前预计的 2.54%提高到 2.8%，100 年预期 IRR 更是从 7.12%上升至 7.19%。这一显著的提升让「盈御 3」在市场竞争里更具优势，成为一款融合高回报和高灵活性为一体的储蓄型保险产品，是中长期储蓄的理想之选。
「盈御 3」——香港分红险的王者！实现率将会超过 100%！预期的高分红再度增加！还在观望的可以赶紧行动起来了！
友邦「盈御 3」的八大优势
1 预期回报全面提高
「盈御 3」（美元、港币保单）保证收益维持不变，预期收益却全方位提升，特别是前 30 年的提升幅度显著，100 年预期 IRR 提高至 7.19%。同时，预期的回本期能够短至 8 年，为客户给予了更高的潜在回报。
2提取更早且玩法多样
「盈御 3」的提取方案愈发灵活，例如 555 提取计划（5 年缴费，从第 5 个保单年度起始，提取总保费的 5% 直至 100 周岁）等多种选择，总计有 29 种提取方案，能够满足不同客户对于现金流的规划需求。这样的灵活性让客户在资金的运用方面更加自如。
举例友邦 566 提取：5 年缴费，从第 6 年开始，每年提取 6%的总保费直到受保人 100 岁。比如：10 万美元×5 年，从第 6 年起，每年提取 3 万美元，到了第 20 个保单年度，总共提取了 45 万美元，保单预期剩余 51 万美元。这也就是说，提取并不影响本金，每年提取 3 万美金之后，本金依旧存在。每年灵活提取 6%的总保费直至终身，长期回报 5%-6%，自行打造稳定的现金流！
3货币转换功能提前
「盈御 3」提供了 9 种货币以供选择，货币转换功能从第 2 年起就能够行使（盈御 2 是从第 3 年开始），客户能够依据市场的变化以及自身的需求，更早地对保单货币进行调整，更灵活地应对市场的变动。
4新增精神上无行为能力选项
顺应老龄化的趋势，「盈御 3」开创性地在储蓄险中加入精神上无行为能力选项。当持有人成为永久精神上无行为能力的人士时，预先指定的家庭成员能够作为代领人提取保单价值，保证了保单在特殊情形下的持续有效性，为客户及其家庭给予了更周全的保障。
5红利锁定与解锁
该功能准许客户在市场环境不佳时锁定红利，达成落袋为安的目的；市场向好时解锁红利，继续享有投资回报。这种具有灵活性的操作模式，使客户在不同的市场环境中都能够把控主动，实现资产的保值与增值。
6保单拆分，一拆多
「盈御 3」支持一张保单拆分为 N 份，客户能够依据自身的需求更改资产分配计划，例如在生育多个子女或者进行养老和传承规划时，把财产精确地分配给指定人员，达成资产分配及保障的个性化与灵活性。
7延缴保费惠益
面对突如其来的状况，能够申请延期缴付保费，最多能够延长至 365 天。这有助于缓解经济压力，同时保障保单持续有效。
8财富传承满分
①无限次行使更改受保人选项及第二受保人选项；②自选身故赔偿支付方式，将资产按意愿传承后代。
友邦的分红一直这么稳！
过往的数据充分证实了友邦保险的实力。比方说，2023 年 8 月 1 日起红利及分红的公布结果表明，部分即将期满的分红产品实际总现金价值实现率表现出色，像 2003 年投保的【六年付清储蓄分红寿险】，保单期限 20 年，实际总现金价值实现率高达 124%，远远超出预期。
要是说 1 年、2 年的分红实现率无法表明香港分红保险的稳定性与实力，那么 20 年的数据就完全能够说明！另外，友邦的一些旗舰产品像「充裕未来 2」连续 6 年的分红实现率都超过了预期，进一步展现了友邦保险在分红实现方面的出众能力。
保单第 1 年，预期现价是 0，实际给到 1841.70 。保单第 2 年，预期现价为 1980 ，实际给到 1979.82 。保单第 3 年，预期现价 5932 ，实际给到 8386.28 。保单第 4 年，预期现价 9628 ，实际给到 12286.08 。保单第 5 年，预期现价 13844 ，实际给到 14807.24 。保单第 6 年，预期现价 14746 ，实际给到 15615.9 。
依据香港监管的规定，香港的保险公司需要在每个保单周年日，给投保人一份重新厘定的“保单预期价值一览表”，其中会展示新的预期分红。倘若马上退保，年度的“退保发还金额”的总额，就是能够实际拿到的钱。这份文件能够在“友联系”APP 的电子文件当中找到。
友邦的分红能力毋庸置疑，处在业内前列。和同业不同，友邦香港的分红相对稳健，不会出现大起大落的情况，这离不开友邦的投资策略，面向全球投资价值型资产。
除此之外，友邦的一些旗舰产品实际总现金价值比率均达到 100%以上。
—— 储蓄·分红 ——
充裕未来产品特点：英式分红，属于中长期高预期收益类的王牌储蓄产品，堪称香港保险分红之王。推出时间：第一代：2015 年 8 月 24 日 第二代：2016 年 12 月 19 日 第三代：2018 年 1 月 1 日 第四代：2021 年 8 月 1 日
盈御多元货币计划产品特点：能够轻松转换多种货币。推出时间：第一代：2021 年 6 月 1 日 第二代：2023 年 2 月 15 日
充裕未来——特级保障产品特点：英式分红，中长期高预期收益类储蓄产品，有寿险成分。推出时间：第一代：2015年8月24日第二代：2016年12月19日
爱无忧长享计划产品特点：美式分红，长期年金分红类产品，每年保证现金流。推出时间：第一代：2010年9月24日第二代：2011年1月26日第三代：2013年8月12日
爱无忧长享计划——特级保障产品特点：美式分红，长期年金分红类产品，每年保证现金流。推出时间：第一代：2010年9月24日第二代：2011年1月26日第三代：2013年8月12日
裕满人生产品特点：美式分红，高身故保额&长期储蓄类产品。推出时间：第一代：2011年11月1日第二代：2013年12月18日
简爱延续产品特点：美式分红，中短期高保证收益类储蓄产品。推出时间：第一代：2012年8月8日第二代：2013年12月18日
—— 危疾 ——
加裕智倍保产品特点：美式分红，王牌重疾险。推出时间：第一代：2018年1月30日第二代：2019年1月30日
我们在对香港保险分红实现率进行研究时需要留意一个问题，总现金价值比率超过 100%意味着分红实现率超过 100%，但分红实现率超过 100%时，总现金价值比率未必超过 100%，因为分红涵盖了周年红利、复归红利和终期红利等的组合，单一的分红比如复归红利不能代表产品的实际分红情况。
最后，高现金价值实现率离不开保险公司强大的实力。
香港的储蓄分红险能够保证本金，预期收益相对较高，香港的金融自由度较高，境内外可投资的项目较多，分红保单能够让投保人分享保险公司的投资经营成果。投保分红保单时，除了依靠计划书的收益率来对比产品之外，还需要参照保险公司的履行比率进行评估，达成率越高、波动越小，就越稳健可靠！
