01还款压力，是永远拉不住的人生刹车

买房从来不是一个单纯的选择题，尤其在这个银行利率跌破4%的当下。

这个看似诱人的数字，让不少人摩拳擦掌，准备趁机上车，毕竟公积金额度上调了，限购也放开了。

可就在我看着月供计算器里那一串数字发呆的时候，突然意识到了一个让人头皮发麻的事实。

02一颗定时炸弹埋进生活

拿一套150万的房子来算，首付三成，贷款105万，按照现在4%的利率，等额本息30年。

每个月要还3500多，算下来30年总共要还126万，利息就要花掉21万。

这21万，在二三线城市都够付一个小户型的首付了。

而且大家别忘了，等额本息的还款方式，前面几年的月供基本都是在还利息，本金要等到后面才开始大量减少。

很多人觉得贷30年很划算，每月还款压力小，剩下的钱可以干点别的。

但现实往往不会按照我们的计划走。

我身边就有人，刚还了5年房贷，公司就开始裁员，40多岁的他在找工作时处处碰壁。

以前觉得3500的月供压力不大，可一旦失业，这笔钱就变成了压在心口的一块大石。

03全款买房，真的是最优解吗

话说回来，如果手里有150万现金，是不是就应该直接全款买房？

答案也未必。

不少开发商为了回笼资金，给全款买房的客户开出8-9折的优惠。

这确实很诱人，一套150万的房子，直接省下15-30万。

但全款买房也意味着，一下子掏空全部积蓄，以后遇到什么急事，可能连应急的钱都拿不出来。

记得有个朋友，全款买了房没多久，孩子突然查出了重病，需要大笔医疗费。

结果只能四处借钱，最后还是把房子抵押给银行才解决问题。

04买房不是非黑即白的选择

其实买房的方式不是非全款就是长期贷款，完全可以有个折中的选择。

比如可以考虑贷款10年或15年，月供确实会高一些，但总利息能省下不少。

或者先买个小一点的房子，即便是贷款，压力也不会那么大。

最重要的是，买房要充分考虑自己的经济能力和职业发展情况。

40多岁正是职业发展的分水岭，千万不要因为一时冲动，给自己套上一个沉重的枷锁。

那些号称能帮你投资理财，收益率比房贷利率高的项目，大多都是纸上富贵。

说到底，能稳稳握在手里的钱，才是最安心的。

现在的购房环境确实在好转，但不管是首付三成还是首付五成，一套150万的房子对普通家庭来说都不是小数目。

想明白了这些，再去规划买房，才不会被一时的"低利率"冲昏了头脑。

毕竟，房子是用来住的，不是用来透支未来的。