随着2025年春节的临近,很多人已经计划把年终奖、压岁钱都存入银行。
原以为这是最保险的存款方式,可后来才发现:银行存款并非一劳永逸,其中也隐藏着很多坑。
一位在银行内部工作多年的老员工温馨提醒:想要在银行存款的话,大家一定要牢记“5要”和“2不要”原则,这样才能把风险降到最低,守好自己的钱袋子。
一、先来说说“5要”原则近年来银行存款的利率是一降再降,而且调整的频率和幅度也在不断加快。
之前很多存款大户依赖银行的存款利息就能生活,可现在的政策变化打得他们措手不及。
在这样的背景下,人们存款的时候更应该要谨慎和理性,不能让自己好不容易攒到的钱有任何的风险困扰。
一要:选择合适的存款方式
银行的存款方式特别多,有普通老百姓了解的活期存款和定期存款,也有针对高收入人群制定的大额存单。
每一种存款方式,都有它的特点和使用场景,大家在存款的时候千万不要盲目,以免掉入“陷阱”中。
活期存款是大家最了解的一种存款方式,它以随存随取、灵活性高的特点著称。
相较于其他存款方式而言,活期存款的利息相对都比较低,就是胜在随时存取,方便日常开支使用。
定期存款就是按照自己的需求,选择合适的存款年限,从半年到五年不等。
通常定期存款的年限越久,它的利率就相对越高,更适合短期内不需要动用这笔资金的储户。
当然定期存款也支持随时支取,如果碰上特殊情况需要用钱,也可以把这笔存款取出来,只不过定期利率就得转为活期。
大额存单对于存款金额有一定要求,很多银行的起存金额是20万,但它的利率相对更高,而且支持提前支取或转让。
二要:了解存款的新政策
同样都是银行,但银行和银行之间还是有差距的,从它们的存款利率就能找到答案。
银行会提前公示当前的存款利率,储户要做的就是关注,看看银行最新的公告,然后选择合适的存款产品。
另外还有一些银行会推出短期的优惠利率,或者是特殊存款产品来吸引储户,一定要认真仔细地阅读说明书,了解这些产品的“坑”。
很多储户就是被银行推出的高息政策吸引,结果没有看这些产品的限制条件,结果自己被“套”住,造成不必要的损失。
三要:注意存款期限
把钱存入银行,除了觉得保险之外,还希望能够收到一定的利息。
当然想要得到高息需要具备硬性条件:要么存款的数额比较多;要么存款的年限比较长。
秉着“契约精神”,储物想要得到高息,也是需要付出一定代价的。
最起码在存款期限没有结束之前,这部分资金会被“锁死”,暂时属于银行帮忙代为管理。
如果手中闲钱特别多,可以选择长期定存的方式收取利息,可要是资金有限又害怕遇到突发情况,那就选择短期定存更稳妥一些。
退一万步讲就算是真的遇到突发事情,需要及时取出定期存款,那也没有什么大不了的事情,最起码还能收到一部分的活期利息。
四要:货比三家
大家没有听错,现在存钱都要货比三家了,只有一番对比之后,才知道哪家银行的性价比更高一些。
光是国有银行就有很多家,更何况还有很多中小银行呢?既然市场上的银行那么多,作为储户自然有挑选和对比的权利。
单从利率来看,国有大银行的利率确实不是很高,但它们都属于国家管控,安全性方面相对更有保障,对储户来说也是一件好事。
至于一些中小银行,为了吸引更多的储户存款,往往会提供更好的存款利率,只不过它们的安全性和稳定性没有国有银行那么靠谱。
尤其是一些地方性的小银行,储物存钱的时候说得天花乱坠,等到取款的时候才可能发现自己被骗,让人悔不当初。
五要:定期查询存款情况
过去可能大家把钱存在银行,就觉得是板上钉钉的事情,特别安全。
可现在不一样,网络时代有太多的不确定性,还是慎重一些比较好。
定期看看自己的存款情况,还是很有必要的。
一来可以随时知道自己手里存有多少钱,二来还能避免因为政策变动,或者银行弄错账目,让自己亏钱。
三来能够早一些发现账户异常,倘若真的金额有变动的话,还能及时处理。
这并不是危言耸听,之前发生过储户的钱存在银行不翼而飞,一番调查之后发现是工作人员钻了漏洞。
所以说为了保障自己的财产安全,还是多操心一些比较好,也算是变相保护自己的财产安全。
二、再来说说“2不要”原则说完了“5要”原则,接下来还得说说“2不要”原则,它们就像坚实的防线一样,守护着储户的资产。
当然前提是把“2不要”原则牢记在心,每一次存钱的时候都能牢记于心。
一不要:盲目追求高利息
大家都很清楚:高利息和高风险是并存的事情,想要高利息的同时就要做好抗风险准备。
可即便如此,还是有一些人架不住高息诱惑,在明知道会有风险的情况下,还是铤而走险的选择。
现实生活中,有太多的小银行或者不太正规的金融机构,它们为了多拉客户存款,往往会给出很高的利息。
说实话这些机构在抗风险和财力面前,真的比不上那些国有大银行,一旦发生意外的话,存进去的钱就会打水漂。
大家一定要知道存钱的目的不是为了收多少利息,而是确保钱财的安全性。
如果挑选的存款机构有问题,或者名声不太好,那存进去的钱可能连本金都会被套牢,更别提利息了。
这些年很多非法机构就是借着储户想要高息的心理,私底下搞一些金融诈骗或者非法投资,后果特别严重。
所以说看到高利息的时候一定要擦亮眼睛,千万不要立马就把钱存进去,风险系数实在太高。
二不要:把钱存在一家银行
关于存钱大家一定要记住别把全部身家都放在一个篮子里,也就是别把钱全部存在同一家银行。
可能有人会说:为什么呢?如果放在一家银行的话,自己不就是它们家的优质客户吗?还能享受到一些优待。
道理很简单,这个世界上没有百分百的事情,如果这一家银行出了问题,那自己的钱袋子可能就要“大出血”了。
虽说国家有存款保险制度,但是这份保险有上限,每家央行最多只赔付50万,如果自己在一家银行的存款超过50万,那该怎么办呢?
综合考虑之下还是把存款分散到几家银行,这样就算其中一家银行有风吹草动,也不会对自己的存款造成影响。
再有就是利率,如果仔细对比会发现哪怕是国有大银行,它们在存款利率上也有高有低。
谁嫌利息多呢?既然是存款,那肯定是选择利息比较高的国有银行,这样还能多赚一点,不吃亏。
最好的办法,就是把钱分成几份,精挑细选之后把钱存在不同的银行,既把风险降到最低,又可能让收益更大化,一举两得。
三、存款中常见的陷阱要知道大家在存款的时候,还要注意一些常见的陷阱,一不留神就会掉入别人的“坑”中。
最好能学会相应的防范措施,这样在遇到陷阱的时候,才能轻松的避开。
陷阱一:存款变理财
明明是去存款,在银行工作人员的一番介绍下,最后却变成了理财。
这样的事情并不少见,很多储户就是被这些理财产品的高收益吸引,结果最后承担不必要的风险。
要知道,理财产品和存款不一样,它的本金和利息都没有保障,存在很大的风险性,随时都可能血本无归。
在办理存款业务时,一定要明确自己的需求,不要被工作人员的推销和高息所迷惑,坚定地拒绝对方。
陷阱二:存款绑理财
还有一些银行推出高利率的存款产品,等到办理手续的时候才告知储户:“想要办理这款产品,必须拿出部分资金购买理财产品,才能生效。”
一些意志力不太坚定的储户,很可能就被对方的三言两语所骗,一旦购买捆绑销售的理财产品,储户就会陷入被动。
不管选择哪一种存款产品,都请认真了解它的产品特点和附加的限制条件,做到知己知彼,才能远离被捆绑的陷阱。
把钱存入银行本来是一件好事,可要是没有了解这些圈圈绕绕,那最后吃亏的还是储户自己,任谁也不想出现这样的结果吧?
因此在存钱之前要先做市场调研,最起码多去家门口的银行了解一下,看看最近的利率,熟悉一下存款产品。
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https://www.toutiao.com/article/7447870570223469090/
水大叔 2024.12.13 《2025春节将至,银行内部人提醒:银行存款有坑,牢记“5要2不要”》
https://www.163.com/dy/article/J9F9KE6R055640VF.html
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