随着渐进式延迟法定退休年龄政策的落地，也有一些年轻人错误理解了我们的养老保险制度。有人认为，我每月存上3000元，攒上100万元。自己养老不行吗？

说实话，答案是不能的，有风险。

养老可不是平平稳稳的数学计算，这里边是有各种风险的，不是具有固定属性的储蓄存款能够支撑得起的。

首先，长寿时代要来了。根据国家卫健委最新公布的数据，2023年我国人均预期寿命达到了78.6岁，比2021年提升了0.4岁。按照每5年提升一岁的规划，现在二三十岁的年轻人，等他们老后人均寿命得接近90岁了。

我们参加养老保险，应对的最主要风险就是长寿风险。比如说我们存下了100万，现在看起来养老没有多大问题。但是如果我们今年才50岁，随着时间的推移，万一我们活到了90岁或者100岁呢？按照80岁平均，每月只有2000多元的养老金；按照100岁平均，每月只有不足1800元。

第二，各种意外支出的风险。如果我们有一笔存款，在日常生活支出困难中肯定会时不时的想到它。比如说医疗支出的风险，随着年龄越大，得病的概率会越来越大，看病的花销也会越大。如果有一份不用操心的职工医保，能够大大减轻家庭负担，也能够减轻个人精神压力。

大多数老人也是有子女的，我们攒下的这笔钱会不会支持子女买车、买房，承担各种人情往来的支出呢？子女结婚，父母手里有100万，说是自己养老金不能动，想想后续吧。

第三，储蓄存款长期来看，还要应对通货膨胀的风险。如果说，每年有2%的通货膨胀率（这一假设实际上已经是很低了），50年以后，将会贬值2.7倍左右。那时候平均1800元的养老金，你觉得够吗？

虽然说银行存款有一定的利息，但是银行存款利率是会根据经济社会的情况变动的。近年来存款利率越来越低，目前已经很难找到利率2%以上的存款了。

如果拿长时间对比的话，40年前人们的工资水平才每月几十元，而现在增长了100多倍。这才是让人最担心的。

最后，还有一个难以启齿的风险，就是我们随着年纪增大，身体会越来越不方便，自己的存款就不属于自己了。对于子女来说，如果你去世，剩余的钱就是他们的。如果你把所有钱都花光，他们还要增加负担。当然相信大多数子女都是好的，会为父母倾尽全力的。其实，我们做父母的也很多时候是不舍得拖累子女的。

所以说，过去的养儿防老是有一定道理的。因为儿子需要承担无限养老责任，而现在的社保养老是同样的道理，而且比养儿更划算（当然少了亲情价值）。

花费100万元缴纳养老保险，至少每月也能领到六七千元的养老金，而且还会根据经济社会发展情况不停增长。

我们年龄大了以后，只要我们活着，每个月都有一份稳定的养老金打到个人账户中。养老金够高的情况下，这种情况下，相信子女会更盼着长寿吧。​