新年第一波放水就这么来了，而且还是超预期的幅度，部分房奴们的压力又可以减少了，今年楼市史无前例的松弛不是说的玩的，而是给大家真金白银的来吸引大家买房了。

就在2月20号，根据财联社的报道，2月最新一期的LPR正式出炉，五年期的LPR下调到了3.95%，而之前是4.2%，直接下降了25个基点，因为之前18号的MLF是保持持平的，市场的情绪原本是LPR会维持或者小幅度下降，但是直接下调25个基点是完全超出预期了，给了大家一个惊喜。因为去年咱们全年的LPR一共才减少了10个基点，而今年开年工作日才过了3天，直接干了去年2.5倍的幅度，可以说今年是个狠年了，而且这次是专门调整了5年期以上的LPR，很明显，就是冲着房贷这个东西来的，救市的决心日月可鉴。

咱们以100万商贷来算，月供每个月就可以少144.8元，30年累计下来可以少5.2万元，如果200万贷款的话，每个月就少近290元了，省下来的钱都加一次油了。而这次调整其实原因也能理解，一线城市在年前已经松绑了，现在需要继续从利率层面支持购房，春节期间新房销量继续遇冷，只有强刺激才能造一个小阳春。

根据央行数据来看，去年咱们中长期贷款增量只有2.55万亿元，这个贷款基本就是房贷了，可能乍一看觉得还挺多，都够还恒大的负债了，但是对比一下才知道有多差劲。在2016年楼市火爆的时期，房贷增量直接从2015年的3.05万亿增加到了5.68万亿，而2021年更是直接新增了6.08万亿的贷款增量 ，所以去年的这个成绩创下了近10年来的新低，可以说，老百姓都变精明了，不去办理贷款了。

而去年的楼市业绩大家都知道，一共只卖了11.7万亿元，今年1月也没有出现开门红，根据中指研究院数据来看，1月百强房企销售总额2815.3亿元，同比是下降33.3%，环比下降47.7%，可以说是开局不利了，因为去年一月还在过年，小阳春也没有来到，数据已经可以说比较低的，而今年是在低的基础上再降低，房企现在卖房可以说是便秘的状态了，想拉但是拉不出去，不拉的话又堵住了现金流，容易造成痔疮或者肛裂状态。

但是咱们去年12月就分析过，LPR必然是要继续下调的，原本是呼吁在12月就给大家调整，因为多数人在办房贷时候是不懂选择定价日的，基本都默认了1月1号，所以如果去年调整的话，很多人是可以马上享受到这个利率变化的，但是2月调整的话，多数人的存量房贷是不会有变化的，还得再等到明年1月才会有变化，这也是银行搞小动作的一种操作，其实大家都是明白人，你不舍得多让大家省一年利息，那老业主们也会教你银行如何做个人，为什么胖东来现在能这么火，其实就是把客户当人在对待和尊重了，而不是玩那点小九九还以为大家都是傻的一样，算了，不吐槽了，银行你不舍得这点让利，那就提前还贷提刀来见。

其次，这次的利率下调也让很多城市的房贷利率创了新低了，因为根据央行的新机制来看，房价连续3个月同环比下跌的城市可以自主调整利率下限，所以很多城市早就已经突破了原本4.2%的利率，比如天津的首套利率就是LPR-40基点，按现在最新利率来看，只有3.55%了，郑州则更加低，首套直接减50个基点为3.45%，而一线的广州则是LPR减10个基点，也只有3.85%，可以看出来，随着商贷利率的下调，公积金的利率优势正在逐步消逝，现在公积金利率为3.1%，如果LPR或者某些城市的下限再下调的话，那公积金贷款也将沦为纯纯的鸡肋了，而这也会冲击经营贷了，经营贷未来只有做到2字头才可能让客户有去转化贷款的动力，不然的话，愿意借经营贷的也会越来越少，其实这就是利率的内卷了，看谁能卷过谁，公积金如果要继续保持贷款诱惑力，那就离2字头也就不远了。

而很多人可能已经忘了，去年咱们的存款利率就降了很多，这个降幅刚好也是25个基点，而且是针对一年期以上的存款，可以看出来，大家省的利息其实银行还是想从存量存款的利息中掏出来而已，左手转右手的行为大家也要懂得，只是这么做，表面是维持了银行的利润，但是实际情况咱只能说人心都是肉长的，你敬我一尺，我还你一丈，你算计我那点存款利息，我只能不跟你再贷多少款了。

而这次的突发降息对整个楼市还是好的，对部分在3月后定价日调整的老业主来说也是开心的，毕竟确实减少了月供减轻了购房成本，但是从这么大尺度的降低也可以看出来现在的决心，造小阳春的势已经蓄势待发了，一线的松绑政策预计在三月四月还会继续有，房企现在需要卖房求生，经济整体要拖住，楼市也不能出现大的下跌，现在就是让房价跌的慢一些，挤牙膏式的操作还是在尽量维持当前的局面和释放需求。

但是，其实利率的下调已经不是新招了，之前很多城市拉低自己的利率下限后也并没有换来销量的大涨，因为现在大家不是却名额和想去省这点利息，关键还是自身的收入和对未来的预期不足，而且房地产税这个东西还悬着，现在买入是利率便宜，一旦收起这个税来，可能一年的钱就够好多年省下的利息了，30年省5万多块利息，算下来其实也不多，所以今年，要买房的，好政策还没出完，稳是大基调，但是不着急买入则是大家可以做的，另外该提前还贷的还是继续吧，现在没啥好的投资回报有你提前还贷省下利息划算，经济大环境一般时候，你不亏钱就是赚了。