延迟退休的风声已经传了好几年，这一回，是真的要实施了。对于 90 后这一代人来说，他们或许要面临延迟到 65 岁甚至更晚退休的实际挑战。养老从本质上讲就是花钱，是一场“弹尽粮绝”的艰难战役，手里握有一笔钱才能心里不发慌！
养老得靠自己
我们究竟需要准备多少资金用于养老呢？依据北京师范大学钟伟教授的学术研究，当下拥有“255 万”才等同于 30 年前的“万元户”。那么，按照他的计算方式，25 年的养老成本将会达到 472.13 万！
近年来，几乎没有几个发达国家不为养老金的问题而发愁。在中国加速老龄化、养老金紧张的背景之下，读到这本书，感受堪称“步步惊心”。根据中国社科院的报告显示，未来 30 年制度赡养率翻倍，这话是什么意思呢，数据来告诉你：
2012 年，五个人供养一个老人，2030 年，两个人供养一个老人，2050 年，一个人就得供养一个老人！
现实就是如此残酷，众多在社会中拼搏的年轻人和中年人，尚且无法过好自己的小日子，房贷、车贷、教育，哪一项都需要占据较大比例的经济收入，又怎么能够承担起父母的养老重任呢？
根据一份网上的调查数据显示，仅有 18%的人声称“非常相信”自己有安享晚年的能力；有 49%的人表示，他们对自己安度晚年的存款“仅有一点信心”；另外有接近三分之一的人认为他们对退休以后的生活“不是很有信心”。
养老的意义并非只是满足一天三餐吃饱这么单纯，我们都清楚，老人通常都被疾病所困扰，很多老人能吃饱饭就已经相当不错了，要是再承担看病的费用，就当下养老金的水平而言，完全是不够用的。
解决这一问题，绝不是短时间内能够完成的。它需要制度的完备，社会的关怀，也需要个体的作为。当我们步入老年，是依赖自己，还是依赖孩子，或者依赖保姆？这是我们每个人都将要面对的问题。
归根结底，养老确实还是要依靠自己，依靠自己强健的身体，依靠自己内心的富足，并且要尽早做好养老规划。
可以看看香港保险
在我国的三支柱养老保险体系里，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，而第三支柱则是个人养老储备。近些年来，国家多次呼吁强化第三支柱的建设，商业养老年金保险由此受到了越来越多的关注与喜爱。
面对延迟退休以及老龄化的双重挑战，怎样挑选适宜的养老工具显得极为关键。香港的储蓄分红险，由于其安全保本、稳健增值、现金流规划以及多币种配置等特性，成为越来越多内地居民进行养老金规划时的首要选择。
规划养老金：尽早规划，保证稳定的现金流
延迟退休意味着个人需要更长久的收入来源来支撑生活开销。通过购置香港储蓄分红险，个人能够在相对较早的年龄开始积攒养老金，并在退休后获取稳定的现金流。这种现金流不但能够涵盖日常生活的支出，还能够为个人给予额外的财务保障。
多元化配置：分散风险，保证财富稳健提升
伴随全球经济不确定性的增强，单一的资产配置或许会面临较大的风险。香港储蓄分红险支持多币种的配置，能够助力个人分散汇率和经济风险，达成财富的稳健提升。此外，储蓄分红险还能够依据个人的风险偏好进行灵活的调整，保证在不同市场环境下获得稳健的收益。
财产传承：保证财富的顺利传递
在财富传承方面，香港储蓄分红险同样具备独特的长处。通过合理的规划，个人能够确保财富的顺利传承，规避可能出现的法律纠纷。同时，储蓄分红险的财产隔离功能，能够在一定程度上保护个人资产不受外界的干扰，保证养老资金的安全性。
总之，通过对香港储蓄分红险的合理运用，个人能够在退休后获得稳定的现金流，实现财务自由，畅享无忧的晚年生活。
以周大 F 人寿「匠 X• 传承」2 为例
客户在 59 岁时投保「匠 X• 传承」2 (尊尚版)(5 年保费缴付年期，每年保费 5 万美元，已缴付保费总额 25 万美元) 。
在 65 岁 (第 6 年尾)，开始每年提取约 17,500 美元作为退休金使用，在第 69 个保单周年日（128 岁）客户总共提取约 1,120,378 美元，预期期满利益 2,165,381 美元。
预期总提取金额 + 预期期满利益 = 3,285,759 美元，相当于 1314%已缴付保费总额。
