这两天，有个朋友开心的在群里分享：
最近给自己办了重疾理赔，好开心，突然发了一笔小财。
本来说到重疾理赔，把大伙吓都一激灵，结果一说是理赔还发财了，瞬间来了兴趣。
原来朋友2022年因为宫颈CIN3住过院，但是当时做完手术出院，经医保报销后，自己只花了几百元。
所以完全没想到，宫颈CIN3还可以去申请重疾险理赔。
恰巧这两天，朋友在微信朋友圈看到有人分享保司的重疾理赔案例。
这才得知：宫颈CIN3，属于原位癌，已经达到了重疾险里面的轻疾理赔标准。
于是，朋友马上整理了自己的重疾保单，一共有三份。
一份国华的重疾，一份长城的重疾，10万保额。另一份瑞泰的重疾险，40万保额。
于是找来当年的住院病历，着手去申请理赔。本来还担心，理赔间隔时间太过久远，不知道能否赔下来。
没想到，理赔出奇的顺利。
首先是长城人寿。11月3号提交理赔申请，11月4日便收到保司的轻症理赔款。10万重疾保额，轻疾赔30，即3万，时退还过去2年的保费，8910元。
一共拿到理赔款：38910元。
长城人寿1天结案
其次是瑞泰人寿，11月5日收到瑞泰人寿的轻疾理赔款，40万保额，赔付25%，即10万，同时退还过去2年的保费，一共12万左右。
瑞泰人寿的理赔也顺利结案
目前国华人寿的重疾险理赔还在申请中。
也就是说，目前朋友因为一个宫颈CIN3，已经拿到了13万的轻疾理赔款。
然而，这还不是最开心的，客户表示：最开心的是，未来十几年，接近20万的重疾险保费，不用再交了，保单依然生效。
这个就不得不说到国内重疾险特别好的一个条款：
疾病保费豁免条款。
这个条款是这样的：在缴费期间内，如果被保人不幸罹患轻疾，中症，重疾，保司理赔后，投保人无需缴纳后续保费，保单依然生效。
朋友的两份保单：
长城人寿的重疾，10万保额，交20年，保障终身，年交保费4455元/年
瑞泰人寿的重疾，40万保额，交20年，保障终身，年交保费10480元/年
两份保单均于2018年投保，到2022年出险，累计交了5年保费，剩余15年的保费，一共22.4万保费，均不用再交，保单依然生效。
后续发生轻疾，还是重疾，均可以按照合同约定获赔。
难怪客户如此开心。
通过朋友的理赔案例，我想跟大家分享两个观点：
1、重疾不等于绝症，重疾理赔，没有我们想象的那么难。
2、不要用存钱的思维来衡量重疾险的杠杆。
经常有朋友跟我吐槽，投保重疾险不划算。比如30来岁，投保一份30万的保额重疾险，交20年，年交保费要1万元。
很多人都觉得这样的保单不划算。因为20年交完，保费都已经交了20万，发生重疾才赔30万。
这样的保险，根本没有投保的意义，还不如自己存钱。
这就是典型的存钱思维，这种想法最大的漏洞是：未来20年，或者30年，都不发生重大疾病的前提下。
而投保重疾险，则是真正 意义上的杠杆思维。因为从开始交钱的那一刻，就开始享受保障。每年1万的保费，就可以撬动30万的杠杆。无论是缴费期内，还是缴费结束，发生重疾，都可以获赔。
所以，不要跟保险谈收益，如果真的触发理赔条件，保险的收益甚至比卖BF还高。
