移动支付如今已深深渗透至国内各个角落，无论是大型购物中心、超市，还是街头巷尾的小摊小贩，人们都习惯性地使用支付宝、微信支付等工具进行交易。与此同时，一种全新的支付方式——数字人民币，也在全国范围内进行试点，并逐渐崭露头角。特别是在苏州这座城市，自2016年起便作为全国首批试点城市之一，积极推行数字人民币的应用，经过多年的实践，已取得了显著的成效。
苏州的数字人民币试点工作可以说是如火如荼。根据最新的统计数据，截至2023年7月底，苏州地区的数字人民币交易额已经突破了惊人的5.5万亿元大关，这一数字约占全国总交易量的三分之二。这一成就的背后，是数字人民币应用场景的不断拓展和深化。从最初的公共交通、大型商超、景区等公共领域，到如今的医疗、教育、税务等更多服务领域，数字人民币的普及和应用正在不断丰富着人们的生活。
那么，数字人民币为何能够在短时间内迅速崛起并受到广泛欢迎呢？同时，既然数字人民币已经在全国得到了快速推广，那纸币又是否会逐渐“消失”呢？
01 为什么数字人民币能在国内迅速崛起？
作为国家法定货币的数字化形式，数字人民币在短短的时间内便赢得了广泛的认可和接受。其背后的原因归根结底，主要有以下三个方面：
一，可追溯性助力打击不法行为
我们认为，数字人民币的最大优势是其可追溯性。每一笔使用数字人民币进行的交易都可以被追踪和追溯，这为金融监管和打击不法行为提供了有力的工具。洗黑钱、各种诈骗、非法交易等不法行为一直是金融体系中的顽疾，而数字人民币的可追溯性则可以从源头上对这些行为进行打击和遏制。
通过使用数字人民币，金融监管机构可以更加方便地监控金融交易，及时发现和处置不法行为。这不仅可以保护广大用户的合法权益，还可以维护我国金融体系和社会的稳定。同时，对于普通用户来说，使用数字人民币进行交易也意味着他们的交易记录更加透明和可信，有助于提升整个社会的诚信水平。
二，离线支付与多种支付设备的支持
数字人民币的另一个显著优势是其离线支付能力。在许多情况下，移动支付工具需要依赖网络连接才能完成交易。然而，数字人民币的设计使得其在没有网络的情况下也能完成结算支付。这一点在许多网络信号不佳或没有网络连接的地区尤为重要，为用户提供了更加便捷和高效的支付体验。
此外，数字人民币支持多种支付设备。除了手机之外，用户还可以通过可视卡、智能手表等设备完成结算支付。这种多样化的支付设备支持，使得数字人民币的应用场景更加广泛，能够满足不同用户的需求。
三，国家法定货币的权威性与安全性
数字人民币有着作为国家法定货币的权威地位。在任何一个国家的金融体系中，纸币都代表着国家的信用和权威，是经济交易的重要媒介。数字人民币的诞生，则是对这一传统货币形式的数字化升级。这种升级不仅没有改变其作为法定货币的属性，反而增强了其安全性和稳定性。
相较于移动支付工具，数字人民币的安全性更高。这是因为其运行在经过严格安全测试和审计的系统上，且每一笔交易都受到严格的监管和保护。此外，数字人民币的发行和流通都受到国家法律的严格保护，使其免于遭受网络黑客的攻击和数据泄露的风险。这也意味着，使用数字人民币进行交易，用户的资金安全能够得到更有效的保障。
02 数字人民币的快速推广，会让纸币逐渐“消失”吗？
随着数字人民币的快速推广，纸币是否会逐渐“消失”的问题引起了广泛的讨论。从苏州多年的试点情况来看，我们可以看到数字人民币在越来越多的场景中被使用，然而要想完全取代纸币，却并不太现实。在未来的很长一段时间内，数字人民币与纸币将会共存。具体来说，有以下三个主要原因：
一，中老年人的习惯问题
目前，许多中老年人仍然习惯使用纸币进行购物和结算。他们对于移动支付或数字人民币的使用并不熟悉，甚至有些抵触。在苏州的试点过程中，我们发现老旧社区或偏远郊区等地方的中老年人数量相对较多，数字人民币在这些地方的使用频率较低。而在市中心的超市、大型商场等地方，由于年轻人较为集中，他们对数字人民币的接受度较高，使用频繁。
这种现象不仅仅存在于苏州，而是在全国范围内都普遍存在。由于中老年人群体的数量庞大，他们的消费习惯和支付方式对于纸币的“消失”与否具有重要影响。因此，在短期内，纸币仍然会占据一定的市场份额，并且在一些特定场景中仍需纸币的参与。
二，纸币在某些场景中的不可替代性
尽管数字人民币的使用场景正在不断扩大，但仍然有一些场景中纸币的地位是无法被替代的。一方面，送红包是中国人的一种传统习俗。无论是结婚、生日还是节日，送红包都是一种常见的表达祝福和心意的方式。在这种情况下，现金红包往往比数字红包更能表达出人们的真挚情感和重视。因此，在一些重要的场合和节日中，纸币仍然具有不可替代的作用。
另一方面，在一些特殊情况下，如遇到自然灾害或其他紧急情况导致断电、断网时，纸币可以作为一种应急工具使用。人们可以携带纸币前往附近的商店购买生活必需品或进行其他紧急交易。虽然这种情况并不常见，但在一些特殊情况下，纸币的应急作用是不可或缺的。
三，数字人民币与纸币的相互共存
从长期来看，随着技术的不断进步和普及，数字人民币将会在越来越多的场景中得到应用和推广。然而，这并不意味着纸币将会“消失”。相反，数字人民币和纸币将会在未来的支付市场中相互共存。
在苏州多年的试点过程中，许多年轻人表示他们平时既会使用现金也会使用数字人民币进行支付。通常在购买高价值的商品时，他们更倾向于使用数字人民币进行结算支付；而在购买一些小额商品时，他们则更倾向于使用现金支付。这表明了数字人民币和纸币在支付市场中的互补性。
此外，尽管数字人民币具有便捷、安全等优势，但仍然有一些人对数字支付存在疑虑和担忧。因此，在未来的很长一段时间内，纸币仍将作为一种备选的支付方式存在。人们可以根据自己的需求和习惯选择使用数字人民币或纸币进行支付。
总的来说，数字人民币之所以能够迅速崛起，主要得益于其作为国家法定货币的权威性与安全性、离线支付与多种支付设备的支持以及可追溯性这三个方面的优势。这些优势使得数字人民币在金融交易中具有更高的安全性和稳定性，为用户提供了更加便捷和高效的支付体验。同时，数字人民币的可追溯性也为金融监管和打击不法行为提供了有力的支持。
不过，即便数字人民币得到了快速推广，纸币也不会轻易“消失”，因为从苏州多年的试点情况来看，数字人民币并不会完全取代纸币。虽然数字人民币的使用场景正在不断扩大，但中老年人的习惯、某些场景中纸币的不可替代性，以及人们对于支付方式的选择多样性因素的影响，在未来的很长一段时间内，数字人民币与纸币将会相互共存，共同构成未来的支付市场格局。
