海银财富暴雷已经过去一段时间,很多投资者血本无归,经过记者调查,发现海银财富所谓的底层资产基本都是虚构的,这种坑害投资者的行为十分恶劣。如何识别哪些金融产品比较稳健?
1,投资简单明了的金融产品。海银财富的产品结构非常复杂,一款产品涉及的公司特别多,资金路径涉及多个公司主体,普通人难以看懂,这些产品就要谨慎投资。
2,不要过分信任金融产品的销售人员。大部分的销售人员只是有丰富的销售经验和销售技巧,但是对自己所销售的金融产品本身缺乏足够的认识。销售人员只接收到公司上级部门给予的部分产品信息,关于产品风险的信息销售人员也一无所知。投资者不能用信任代替金融产品本身的风险。
目前市场上稳健的金融产品很少有年化收益高于6%,原因是其投资的底层资产很少会高于6%。
以固收类资管产品为例,其投资方向大多分为四类:
1,短期融资券和中期票据。
如24鹰潭国控SCP001,就是鹰潭市国有控股集团有限公司发行的短期融资券,其中24代表2024年发行,SCP是短期融资券的缩写,001代表第一期。该款债券是鹰潭市国资发行的债券,票面利率2.19%,该债券到期时间在一年以内。
如24南昌建投MTN003,代表的是2024年南昌市建设投资集团有限公司发行的第三批中期票据,票面利率2.29%。该类债券到期时间一般是1-5年。
2、私募债。
如24扬融01,代表的是2024年扬州融通建设有限公司发行的第一期私募债,票面利率3%,期限是5年。
3,定向工具。这是近些年发行比较多的债券品种。
如24淮安开发PPN004,代表的是204年淮安开发控股有限公司发行的第四期定向融资工具。票面利率是2.15%,一年内到期。
4、公司债和企业债。两者原先由证监会和发改委审批,后续将合并为发改委审批,债券的性质相差不大,都是可以公开发行的债券。
如24隆科01,即是由成都隆科城乡发展集团有限公司发行的企业债,2024年发行第一期企业债。该债券期限7年,票面利率3.33%。
通过以上的情况,我们可以看到大多数稳健型的金融产品底层资产的年化利率都低于6%,实际上平均下来资管类产品的年化收益4%左右比较合理。当然很多资管产品会加杠杆投资,大多会把杠杆控制在110%-150%以内。意思是资管产品从投资者那里募集1亿元的资金,会去市场上借1000万元-5000万元低利息的钱去购买底层资产。资管产品的杠杆越高,收益也会越高,投资者购买资管产品的年化收益会在5%左右。
目前上述底层资产个人能否购买呢?基本上非常难,这不仅需要专业的投资知识和经验,也需要极高的投资门槛。这些产品主要在银行间市场、上海证券交易所和深圳证券交易所发行和交易,由专业的金融机构来交易。
其他的各种以各类农产品交易所,金融交易所备案的底层资产,鱼龙混杂,风险很难识别。
信托和资管产品的风险区别。投资者购买信托产品,投资者会直接转到信托公司的对公账户,对公账户是一个资金池。比如A产品信托1亿元和B产品信托2亿元的投资款都进入到同一个对公账户,那么就无法分清对公账户里面3亿元到底哪一部分是A信托产品投资者所属和B信托产品投资者所属。
海银财富就是类似的情况,投资款统一进入公司对公账户,一旦暴雷,就无法理清投资者资金的归属,只能全部暂停投资款的支付。
相对来说,资管产品的资金链路会更加简单明了,大概率会由一个单独的专用账户来管理投资款的进出。哪怕一个产品出现暴雷,也不会殃及到其他资管产品的回款。
对于普通投资者,最省心的方式是购买银行自有的理财产品,而尽量避免购买代销的不知名公司产品。对于投资资金高达百万以上的投资者来说,证券公司的固收类资管产品更加稳健,收益也会高一些。
请多多关注点赞!
听说钱都是不银行放着的,要先有现金,帐号上才有数字的。。。