发生战争，和购房还房贷，其实没有多大的必然联系。

但是，随着战争规模的大小和变化，还是会对楼市产生影响的。

姑且可以把战争分为以下3类：

1、小型战争：远离本土之外的小规模武装冲突；

2、中型战争：战火波及本土部分板块、城市，但仍然有大部分纵深腹地未受战火影响；

3、全面战争：国土面积内，大部分区域、90%以上的大城市都受到战火波及，举国上下进入全面战争状态。

第1种情况下，战争对于楼市的影响，几乎是微乎其微的，毫无疑问，贷款肯定还是要还的。

不过，小规模战争，可能还会利好一部分的贷款买房者，因为战争带来的通胀压力，会引导大量的钱从银行流通出来，不仅会让物价快速上涨，还会导致借款人的还款压力会大大缓解。

过去每月要还2000元的房贷，战争期间货币贬值，2000元只相当于1000元的购买力，当年钱贵的时候从银行借出来，战争来临，钱变便宜了再还给银行，可以吃到一个利差。

第2种情况下，战争对于一国国内房地产市场的影响， 就比较明显了。

首先，是交战区域，那些受战火荼毒的区域和城市， 大量不动产会在炮火中灰飞烟灭，受到炮火轰击的城市，房子白送都没人敢住，但是，房贷还是要继续还的。

甚至于，由于抵押物毁损灭失，银行可能还会要求购房人重新提供资产用于担保，补足抵押物差值。

而且，交战区域会产生大量的难民，难民通常会涌向非交战区域的战略纵深板块，以及那些不受战火影响的腹地城市。

而那些位于战略纵深区域、大后方的城市和地区，由于还未受到战火波及，房价和房租都会大涨，因为不少难民会从交战区域涌入非交战的地区和城市，导致需求增加，供不应求。

这种情况下，还贷压力也会小很多，一方面因为房产的租金提升了，投资可以得到很大的回报，另一方面，钱也在不断贬值，用于衡量不动产价值的价值尺度，也会水涨船高。

第3种情况，全面战争的态势下，在一国之内的所有人，都难逃战争的影响。

毕竟，发动一场战争简单，但结束一场战争很难。

战争一旦启动，很有可能超出交战国各方的控制，身不由己，骑虎难下，谁都不能保证它不会扩展成全面战争。

这种时候，贷款还不还，或者房价、房租涨跌，甚至于纸币钞票多少，有钱没钱，都已经不重要了。

真正重要的是活着。

如果说生命安全价值是1，那么财富就是后面的0，没有1，后面的0都没有任何意义。

全面战争下，可能会由于战线扩大、生产供给遭到破坏，导致一国物资紧张，甚至一些地方出现以物易物的情况。

实物会比货币更有价值，生存资料（如水、食物、药品等）都会变得比黄金更加有用。

在全面战争之下，那些真正的有钱人和顶级富人，很可能在全面战争爆发之前，就已经乘坐航班，举家飞到海外或中立国去避战了。

甚至有一些巨鳄和寡头，还能借着交战国交战的机会，做一些军火生意，大发战争之财。

而那些无法获得国外居留权或签证、只能留在国内的中产工薪阶层和底层，就只能硬着头皮面对战火纷飞了。