由于我们的养老保险制度弹性很大，退休以后养老金差异也是较大的。有的人养老金只有一两千元，而有的人却是上万元。退休了，养老金够不够用呢？要缴多少年才能够安心让老人养老？

其实，我们不能简单的认为养老金5000元、1万元都能够保障退休后的生活。因为每一个人的情况是不一样的。

按照国际劳工组织的标准，退休以后的养老金需要达到退休前收入的70%~80%才能够安心养老，或者说保证退休后的生活水平和退休前没有太大差别。

一般来说，工作时我们会有各种交际工作方面的额外消耗，退休后就减少了。所以就只需要原工资收入的70%~80%。

根据我们现在的养老金计算公式，要想达到相对充分的养老金水平，占60%~100%的档次缴费的情况下，需要缴费40年左右。

退休养老金计算公式：

养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。过渡性养老金不因现在缴费产生，因此就不介绍了。

①基础养老金，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

按照计算公式，如果平均缴费指数是0.6的话，缴费40年，退休基础养老金可以领取32%的社平工资。如果平均缴费指数是1的话，缴费40年，基础养老金则是40%的社平工资。

各地的社会平均工资差异较大，比如说去年是6401元至12183元，我们就不详细举例了，直接与社平工资的一定比例挂钩。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

如果工龄达到40年，退休年龄是60岁以后。目前还是60岁，刚性退休计发月数139个月。未来可能有变化，但我们是以现在的情况为例。

养老保险是按照缴费基数的8%每月记入个人账户。个人账户里的钱每月还会计算利息。如果说养老保险个人账户记账利率和社会平均工资增长率一致，或者社平工资不增长且不计算个人账户的利息，这种情况下也能求出每月领取一定比例的社平工资。

按60%基数缴费，每月记入个人账户缴费基数的8%，实际上每月记入个人账户的钱数是月社平工资的4.8%，一年是57.6%月社平工资。累积40年，结果是2304%的月社平工资。

2304%÷139=16.57%的月社平工资。

60%档次情况下，两部分养老金相加为48.57%的社平工资，差不多是81%的60%缴费基数。

如果是100%档次的情况下，每月记入个人账户的钱数是8%的月社平工资，一年是96%。40年是3840%的月社平工资。除以139得出的结果是27.62%的月社平工资。

100%档次下的两部分合计为67.62%的社平工资，养老金替代率是67.62%。42年左右的话，替代率就能达到70%了。也就是说，如果缴费基数高的话，替代率反而会降低。

总体来说，要想养老金充足的话，一般是低收入人群，60岁以后退休，缴费年限达到40年以上。另外，对于工资水平高的人群，想达到安心养老的养老金水平难度会增加。他们就只能依靠职业年金、企业年金、个人养老金这样的补充养老待遇了。​