今天一位河北省的网友这样留言，他1993年1月至1995年5月单位没有给缴纳养老保险，现在按照政策可以自费补缴（估计是单位已经不存在了或者没负担能力了），总共需要花费1.4万元。10年后退休补缴这1.4万元合算吗？

我们可以根据河北省的养老金计算公式来算一算。

①基础养老金，等于退休当年的养老金计发基数×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

2023年河北省的养老金计发基数是7122元，预计未来的增长速度不会太快，为了计算简单，假设10年后能涨到正好1万元（差不多也已经过渡到了全口径社平工资）。

缴费年限增加了两年04个月，即2.33年。

一般来说，补缴养老保险，都是按照60%的最低档次补缴的。因此，缴费指数应当是0.6。不过，计算缴费指数一般都使用的是1996年以后的缴费年限。为了简单起见，假设个人退休的平均缴费指数也是0.6。一般来说，实际平均缴费指数会高一些的，因为早些年在单位工作，单位缴纳的工资水平还是比较高的，因此平均缴费指数会更高。

平均缴费指数0.6，缴费年限2.33年，按照养老金计算公式可以领取1.864%的养老金计发基数。激发基数1万元，每月可以领取186.4元的基础养老金。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

如果是正常缴费，都是按照缴费基数的8%记入个人账户。但是，1996年以前一般没有建立个人账户。所以，个人账户养老金部分受到的影响是0。但是，由于缺少个人账户养老金部分，因此有过渡性养老金作为补偿。

③过渡性养老金＝河北省退休当年的养老金计发基数×平均缴费指数×建立个人账户前的缴费年限×1.3%。

平均缴费指数0.6，增加了建账前的缴费年限2.33年，可以多领取1.8174%的养老金计发基数。计发基数1万元，因此每月可以多领取181.74元。

通过养老金增加的求和可以得出，补缴这两年的养老保险，10年后退休，预计每月可以多领取368元的养老金，一年4400多元。如果仅仅花费1.4万元的话，差不多也就是三年半左右的时间就能回本。

参加养老保险，最具优势的地方是其养老金待遇跟社会平均工资相挂钩。特别是早些年的时候，我们的社平工资相对较低，那时候参保缴费真的很划算。现在补缴当然尽管需要缴纳滞纳金等缴费，但是依然很划算。

退休以后，养老金还会根据社会平均工资和物价增长情况每年进行调整。养老金多两年04个月，每年增加养老金的时候也能多涨个三五元。比如说按照今年河北省的养老金调整方案，差不多能够多增长5元左右。

万一参保人去世以后，家庭成员还可以领取丧葬费和抚恤金等待遇。所以说，养老保险还是非常有必要参加的，能多缴尽量多缴。​​