相信大家都有发现，每年车险到期前总会接到很多车险公司的电话，都催着你买车险，还说提前买有优惠之类的话，但懂行的老司机看了报价单之后都明白这里面有什么“猫腻”，该买的，不该买的项目都有。

对于买车险这件事，到底买哪几项不仅保障全面还不多花冤枉钱，其实这里面有很多讲究，很多车主可能会说，每年都买“三者险、车损险、驾乘险、交强险”这就是全险，很全面了，其实并不见得，不仅多花冤枉钱还可能得不到该有的保障。

商业三者险它是负责赔付对方损失的险种，重要性不用多说，现在马路上车多、人多，动辄就是几百万的豪车，哪怕只是轻微追尾，很可能维修费就需要几十万甚至百万，类似案例看多了，车主们的意识自然也增强了。

但是，三者险该怎么买，买多少才合适？前些年，大部分车主买三者险都在是50万、100万整个范围，但大家慢慢发现，100万越来越不够用了，随着新车险实施之后，200万、300万的三者险已然成为普遍。

其实，200万和300万的三者险，其保费差距也就是几十块钱，但是保额、保障范围更广，如果条件允许，自然是300万三者险更有优势。

除此之外，这两年争论比较多的“医保外用药责任险”也是新出来的三者险的一种附加险，很多人可能对整个险种并不了解。举个例子，对方受伤住院，医治过程中需要用到不在医保目录内的药物，这种情况下，保险公司不赔付，需要车主自付。

新车险实施后，很多车险公司都在赔付详情里说明，“医保外用药”不在赔付范围，因此，这两年很多车险销售员都会推这一险种，虽然说目前关于医保外用药的问题，各家保险公司标准不一样，有的保险公司即便没买这一项，在实际案例中，也会赔付一部分，但有的保险公司直接不赔付，最终只能通过法律途径，费时、费心、费力，得不偿失。

从医保外用药责任险的保费来看，基本上都在100元以内，所以说，有条件还是建议买上，这里别误会啊，我不是卖车险的，只是客观来聊一聊车险，车险本身就是买一份安心，多花几十元能省掉大麻烦，还是值得。

经常听一些老司机说，买车损险就是“智商税”，就是花冤枉钱，那到底是不是这样呢？

车损险，主要就是赔付自己车辆损失的险种，举个例子，车辆不小心撞到了树、掉进沟里，停在路边被落石、大树砸了，被水淹，又或者车辆停车库，车身被人剐蹭，出现损坏等情况，人跑了，找不到这个人，这时候都可以通过车损险来赔付。

可以看出，车损险还是很有用处的，至于为什么有些老司机不买车损险，总结原因，有如下几种：

其一，车辆买了好几年了，车龄可能都有六七年以上，本身车辆也不值多少钱，比如新车10万，开了8年以后，可能二手车也就一两万，然而车损险可能还要按5万的残值来买，每年车损险也要一千多块，不划算！

其二，对于老车，遇到一些小问题，只要不影响安全，可修可不修的情况下，基本上老司机都不会在意，相反，如果只是一两千元内就可以处理好的问题，可以走交强险。

如果只是几百元以内，完全不划算走商业险，毕竟第二年保费上浮的费用远高于几百，还不如自己掏钱去处理。

其三，很多老司机对自己的驾驶技术很有信心，开了很多年的车，从来没有出现过问题，即便碰到交通事故，很大概率也是对方的责任，那自己的车也是对方负责维修。

基于这些原因，针对车龄偏大，车辆本身不值钱的情况下，一些老司机都不会买车损险。除了这种情况外，自然还是买车损险更好。

简单来说，车上人员责任险就是我们所说的座位险，可根据车辆座位来选择，只有因为驾驶人员的责任造成的事故才会赔付。

驾乘险分为“跟车”和“跟人”两种投保方式，比如说，自己买的车，平时是别人开，这时候可以选“跟车”，也就是说，即使别人开了出问题，只要是车上的人都可以获得赔付。

这两种险种，保费根据保额来定，一般几十元到上百元不等，根据自己条件来定。

总之，“交强险、三者险（300万或以上，附加医保外用药责任险）、车损险（看车龄、车辆实际价值来定）、驾乘险或座位险”这几项算是保障比较全的“全险”了。