经历了 7.31，寿险产品正式进入了预定利率3.0%时代，各家保司都纷纷下架了预定利率3.5%的产品。

8月1号以后，想要为自己未来养老做储备的朋友，养老年金险仍然是非常优秀的金融工具之一，不论预定利率是3.5%还是3.0%，都是值得考虑的！就像银行的活期存款，利息再低，我们还是会放一笔灵活使用的钱在里面，养老年金也是如此，未来一定会用到的现金流，不论预定利率是多少，这笔钱一样要规划。

今天要介绍的这款养老年金险——富德生命人寿“鑫禧年年（尊享版）养老年金保险”，可以说是优势非常明显的。

VOL.1

鑫禧年年（尊享版）的投保年龄为0岁-65周岁，投保年龄还是比较广泛的；一共有2个养老方案：方案一是高领取版本；方案二则是高现价版本。这两个方案都是终身带现价的，在投保规则和产品责任上并没有太大的差异，区别就在领取的养老金金额不同和现价的不同。

我们以35岁男性，年交10万，交10年为例：

根据表格我们来看看鑫禧年年（尊享版）的各项指标：

1、养老金

方案一的养老领取金额、祝寿金和累计领取金额都比方案二高，从60岁开始方案一每年领取10.7万，在目前的领取数据里面还是很非常不错的。

2、退保金

这两个方案终身都有退保金，不再局限于保证领取20年或者85周岁前都有现金价值这种形式，给了我们多一个选择。方案二主打高现金价值，所以现金价值远高于方案一。

3、身故金

这两个方案都是前期身故金高于现金价值，后期身故金和现金价值一样，终身都有！

4、祝寿金

方案一，在88岁时领取10.7万；方案二，在88岁时领取7.31万；

简单说，方案一比较均衡，养老金、退保金、身故金各方面都兼顾到了；方案二更偏向身后的利益，生前领取较少，身故后给家人留更多的钱。

买养老金的目的主要是为了保证老年生活的品质。

但是，需要注意，这款产品相比旧版的鑫禧年年，并没有保证领取的期限，开始领取后身故，赔付身故金给到受益人。

VOL.2

下面我们来对比一下其他公司新上市的年金产品，来看看鑫禧年年尊享版的领取情况。

同样，我们还是35岁男性，年交10万，交10年为例：

由对比表可以看出，鑫禧年年（尊享版）方案一养老金领取很抢眼，每年能领高达10.7万的养老金，领到70岁即“回本”。比排名第二的龙抬头2.0每年都要多领3100元。

更重要的一点就是，鑫禧年年对长寿人群还有额外的奖励，到88岁时多领一笔祝寿金，再次加码。

退保回报率上表现上由为突出，鑫禧年年（尊享版）至80岁时，退保回报就达到了3.36%的水平；同类产品除了龙抬头2.0稍好一点，其他几款均未达到3%！

鑫禧年年虽然没有保证领取，但方案一身故后按现金价值赔付身故金，同时，这款终身都有现价，换句话说终身都有身故金了。这是其他产品无法能比的。鑫禧年年（尊享版）的方案一在“三金”上做到了很好地平衡，都有兼顾到。

VOL.3

另外，鑫禧年年（尊享版）可以关联如意宝B款万能账户：

没有总保费限制，可搭配如意宝寿险万能，保证2%，现行4.3%，领取无限制，趸交/追加扣除的费用不返还。

万能账户追加均无限制，另外每年领取的养老年金，暂时用不到，也可转入万能账户实现二次增值，不转入也可以。

VOL.4

富德生命鑫禧年年（尊享版）的年金领取自由，资金规划灵活，即可以满足高净值人群资产传承的需求，也可以提供较为全面的养老保障。

虽然鑫禧年年（尊享版）是当下3.0%预定利率的产品，在这个养老话题得到极高重视的时代，这款养老年金险对于消费者而言，是从容应对老去和长寿风险的强大底气。

如果对测评文章中的产品有疑问的，或者想了解其它产品，欢迎咨询交流，我能给到你最专业、最正确的规划方案！