8月1日起，3.0%的时代正式到来！最近这段时间新产品开始陆陆续续上线了。趁着产品还还没有大量上线的空档，抓紧时间来给大家测评起来。
今天就先测评一款养老年金险：大家养老大盈之家2.0养老年金保险
一、产品形态
大盈之家2.0，出生满7天-57周岁都能投保，年龄覆盖比较广泛。保障期限为终身，缴费期限可选择性多，支持趸交、3/5/10/15/20年交。
对职业限制较宽松，1-6类职业都能承保。趸交1万元、期交最低5000元起投，相对来说门槛比较低，工薪阶层都能买得起的。
年金领取，女性可以选择55、60、65或70周岁，男性可以可以选择60、65或70周岁领取。领取频率分为年领和月领两种方式，不过领取方式有点不同：
大盈之家2.0，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费。
如果被保人在保障期间身故，不论何时身故，都有不低于保费的赔付。无保证领取，但身故责任持续终身。这个亮点还是挺有意思的：
举个栗子：老王总交保费70万，哪怕活到130岁身故，也能给后人留下130万。
不过，有一定一定要注意：以上情况仅限未发生减保的情况下。
如果中途有减保操作，现价和保费都会相应减少。
保单满5年允许减保，每年申请减保的金额不得超过已交保费的20%，大盈之家2.0在减保限制上，相比还是比较严的。
大盈之家2.0虽然是一款年金险，但是实际上又具备增额终身寿险的特点。
二、利益演示我们以40岁、男性、10年交、年交10万、60岁领取为例，为大家展示在5/10/15年交费期下每年的现金价值以及领取金额：
5年交
从60岁开始，每年可领取26700元，每个月大概有2256元，
到70岁时，累计领取年金293700 元，此时现价还有74.4191万；
到80岁时，累计领取年金560700元，超过已交保费，此时现价还有69.4155万；
如果一直领取到100岁，一共能领取10947000元，超过所交保费的2倍多
到105岁及之后，如果还生存，那么每年领取年金调整为1400元。
现金价值在第7年末超过已交总保费后持续增长，从第10年开始，每年按上一年的3%递增。一辈子有现金价值，任何时候身故都有身故金赔付。
10年交
从60岁开始，每年可领取49300元，每个月大概有4165元，
到70岁时，累计领取年金542300 元，此时现价还有140.1637万；
到80岁时，累计领取年金1035300元，超过已交保费，此时现价还有131.8788万；
如果一直领取到100岁，一共能领取2021300元，超过所交保费的2倍
到105岁及之后，如果还生存，那么每年领取年金调整为28000元。
虽然大盈之家2.0养老年金保险没有保证领取的设置，但是这款产品终身有现价，终身有身故赔偿金，对保费损失的风险进行了规避。
10年交，第10年现金价值就已经超过保费，回本还是挺快的，交完后IRR达到2.14%；
30年时达到2.80%，未来IRR都稳在2.81%-2.89%之间。虽然与3.5%的产品，没有多大优势。但在放在3.0%时代，表现还是相当不错了。
15年交
同样，从60岁开始，每年可领取67700元，每个月大概有5720元，
到70岁时，累计领取年金744700 元，此时现价还有197.0588万；
到80岁时，累计领取年金1421700元，此时现价还有187.2471万；
如果一直领取到100岁，一共能领取2775700元，超过所交保费的1.5倍
到105岁及之后，如果还生存，那么每年领取年金调整为42000元。
15年交，第13年现金价值就已经超过保费，回本还是挺快的，交完后IRR达到2.39%；
30年时达到2.76%，未来IRR都稳在2.81%-2.86%之间。虽然与3.5%的产品对比没有多大优势。但在放在3.0%时代，表现还是相当不错了。
三、总结
3.5%的时代已经成为过去，产品再好也不可能再回来了。
总的来说，大盈之家2.0是一款表现优秀的养老年金险，保障灵活、保单权益丰富，终身有现价和身故金，不仅适合作养老金储备，也可以作为资产传承。在目前的市场环境下，这样的利益表现已经相当非常不错了，
同时，这款产品因为终身有现价，并且现价高于所交保费，所以我们也可以把它看做一款增额寿。此款产品兼具养老年金+增额终身寿的双重特点，既能补充养老金又能给子女留下一笔钱，也可以在遇到特殊情况时减保取出钱来应急。
如果对测评文章中的产品有疑问的，或者想了解其它产品，欢迎咨询交流，我能给到你最专业、最正确的规划方案！
