随着7.31保险预定利率调整，各大保司都在忙着上架符合最新监管要求的新品，预定利率3.0时代，谁是最耀眼的爆款？今天我们测评的是2款百年人寿新品：传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）。
先说结论：这是两款分量很足的新品。
产品形态
投保年龄：出生满28天到75周岁，投保年龄宽泛，满足各个年龄阶段人群。交费期间：趸/3年/5年10年
最低保费：趸交/3年/5年：20000起；10年：10000起。趸交、3年、5年门槛较高
职业要求：支持1-6类职业人群投保，职业范围宽泛。
两款产品支持减保，减保需满5年，有20%的年度保费限制。
这两款产品的区别在于：
传世鑫禧条款自带投保人意外豁免责任，现价稍低
传世鑫禧钻石版条款无投保人意外豁免责任，现价更高。
收益演示现金价值（退保金）一直是增额寿的测评核心，直接与我们的回报挂钩。所以，我们重点看一下百年人寿这两款新品的现金价值表现。
老规矩，我们依然以30岁男性，年交10万为例，分趸交、3/5/10年交来横向对比同类产品来看看传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）：
PS：红色代表收益最高，深红色代表收益第二，蓝色代表收益最低：
趸交
从回本速度上来看：传世鑫禧（钻石版）第4年即回本；其次是传世鑫禧和传家有道2.0第5年回；最慢的是爱心守护神（臻享版）要第7年才能回；
从第9个保单年度之后，百年这两款在同类产品中一直排名第一第二。
传世鑫禧（钻石版）稳居第一，直到最后。保单第25年，现价是保费的2倍，比同类产品要早一两年！持有20年，退保回报率就达到了2.83%，这比其它同类产品至少提前了10多年；
持有30年以上，传世鑫禧（钻石版）退保回报率就有2.9%的水平了。非常接近预定利率上限3.0%，其他产品很难达到。
此外，这两款都可以附加百年人寿的万能账户：鑫禧管家，保底利率2.0%，现行利率为4%。
三年交
从回本速度上来看：中英的鑫享未来第4年即回本；其次是长城的山海关永乐版（2023）第5年回本；百年的传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）要第6年才能回；回本最慢的依然是爱心守护神（臻享版）第7年才能回；
3年交从第10个保单年度之后，百年这两款在同类产品中就稳坐第一和第二。
传世鑫禧（钻石版）在保单第30年，现价是保费的2倍，退保回报率就达到了2.80%，这比其它同类产品至少提前了10多年；
持有55年以上，传世鑫禧（钻石版）退保回报率就有2.9%的水平了。
五年交
从回本速度上来看：中英的鑫享未来和山海关永乐版（2023）都是5年交交完即回本；其次是传家有道2.0第6年回本；百年的传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）要第6年才能回；回本最慢的是爱心守护神（臻享版）和百年这两款产品，都是第7年才能回；
传世鑫禧（钻石版）在保单第35年，退保回报率就达到了2.83%，传世鑫禧在保单第40年，退保回报率就达到了2.81%，比其它同类产品提前了10多年；
持有60年以上，传世鑫禧（钻石版）退保回报率就有2.9%的水平了。已经接近预定利率3.0%；
10年交
从回本速度上来看这6款产品都是第10年回本；
传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）从第10个保单年度之后在同类产品中就稳坐第一和第二：传世鑫禧（钻石版）在保单第30年，退保回报率就到了2.83%，保单第50年退保回报率达到了2.91%；传世鑫禧在保单第40年，退保回报率达到了2.82%，保单第70年退保回报率达到了2.90%；
增值服务1、可附加账户
鑫禧管家万能账户亮点：
●保底2%写入合同，按日计息，每月结算，复利账户
●投保年龄宽泛，最高75周岁可投
●账户灵活终身保障，有保障更安心，追加比例更高
●初始费用低，转入追加费用仅有1%，且有1%持续奖励，相当于0费用账户
●账户可抵缴主险续期缴费，0手续费，续期保费好去处。
这个万能账户不过由于保底利率较低，现实也难以维持长期高结算利率，只建议做短期规划。长期资金还是放在确定的、3%的主险传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）里会更好。
2、体检
铂金标准：10年交，年交保费≥ 5万
男士23项体检服务； 未婚女士23项体检服务，已婚女士27项体检服务。
钻石标准：10年交，年交保费≥20万
男士27项体检服务； 未婚女士27项体检服务，已婚女士30项体检服务。
3、星堡养老社区支持：
●趸交、3年交、5年交等三种缴费方式，总保费200万达到标准。
●传世鑫禧：10年期缴费，总保费150万达到标准；
●传世鑫禧（钻石版）：10年期缴费，总保费100万达到标准。
公司简介
百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式开业，总部设在大连。公司注册资本77.948亿元人民币 ，由融达投资、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等股东构成。
写在最后的话传世鑫禧和传世鑫禧（钻石版）这两款产品投保年龄宽泛，保险期间多种选择，保单权益丰富，可附加万能账户，收益虽然和3.5%的产品无法相提并论，但是没办法，如果我们现在还是要绝对确定的利益的话，那就只能这么选了，毕竟在3%的世界里，IRR能达到2.966%，无限的接近3.0%，百年这两款产品真是良心之作；
如果实在不愿意接受3.0的产品，接下来可以考虑分红型增额寿。
之前测评了一款中意人寿的一生中意，属于分红型的增额寿，保单利益既有保底的部分，还有分红的部分。分红按预期达成的情况下，复利是可以高于3.5%的。
（具体文章见：3.0时代的增额寿王者-一生中意终身寿险(分红型)-今日头条 (toutiao.com)
以后的类固收产品里面，我觉得分红型增额寿是更好的选择，也是未来的趋势。
目前，我个人的结论是在3.0%时代，面对预定利率2.5%的分红险，我们只用0.5个点的保证收益，去换取1.5个点的额外浮动收益，很明显是更具有优势的。
我挺看好的，我就搏一搏，你们怎么看呢？
想要进一步了解这款产品的朋友或者想了解其它只险产品，欢迎咨询交流，我能给到你最专业、最正确的规划方案！
写在最后：关注【保知林】
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