3.5%时代终于降下了帷幕，已成历史再也回不到从前了。所以，从现在开始，忘了那些老产品重新开始吧。

我身边有一些来不及上车的朋友，因为当时看不上3.5%的收益，到现在都很后悔。老产品下架，新产品也不乏优秀的，从长期的角度来看，能保证IRR为2.5%、预期收益4.5%的分红险。也是值得拥有的。

今天要介绍的这款分红险恒安标准的传世臻耀终身寿险（分红型）是一款各方面都很优秀的产品。

在介绍这款产品之前，我们先来了解一下什么是分红险？

一、什么是分红险？

分红险指的是保险公司拿我们的保费去做二次投资，在这中间，保险公司可能会多赚一些利润，那这个多赚的利润，会分一部分给到投保人，也就是投保人可以享受到除了保单确定利益之外的额外分红。

所以，分红险中我们的总利益为：保单的现金价值+保单分红。

但是，需要特别注意的是，分红险计划书中的分红演示的数据，均为演示数据，并非将来能够真正拿到手的钱。也就是说演示数据是预估的，但是将来有诸多的不确定性，这个预估的金额并不一定真的可以实现，但也有可能会超额实现。

当在3.5%时代时，我们面对预定利率为2.5%的分红险，相信很多人不会用1个点的确定收益，去换取1个点的额外浮动收益，因为感觉不值得，相反更喜欢3.5%的传统险。

但是换做在3.0%时代，面对2.5%的分红险，相当于我们只用了0.5个点的收益，去换取1.5个点的额外浮动收益，很明显是更具有优势的。

长话短说，言归正传，下面我们来了解一下恒安标准的传世臻耀终身寿险（分红型）这款产品

二、产品形态

传世臻耀终身寿险（分红型）是一款英式保额分红的增额寿。

首先，我们先来解释一下什么是英式分红？

”英式分红，又叫保额分红，是按照保额的多少进行分红，以增加保单现有保额分配红利。其分配的基数是保额。保单持有人只有在理赔或者期满的时候才能拿到全额的红利，不允许提前支取（如重疾险）或者提前支取要按比例折扣。“

传世臻耀终身寿险（分红型）的投保规则涵盖了投保年龄、保障期限、缴费期限、等待期四方面，这个比较简单，表格上一目了然，不需要多讲了。

我们重点关注红利分配：年度红利+终了红利

年度红利：来源股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。

终了红利：也称满期红利，采用增额红利领取方式的保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取红利的一种红利选择权·

终了红利在发生保险事故及期满时会相应增加保单的保险金额，而在退保、减保等其他原因导致保单非正常终止时，终了红利将相应增加保单的现金价值。

三、利益演示

分红险的收益通过保证利益+分红利益来实现，我们来举例说明：

35岁男性，年交10万，交10年，总保费100万

保证利益：在保单第13年超过所交保费，现价为102.3853万；60岁时现价137.2572万；

总利益（保证利益+分红利益）：在保单第7年超过所交保费，现价为102.5517万，60岁时现价高达181.701万，比保证利益足足多出了44.4438万；

由利益演示表可以看出传世臻耀终身寿险（分红型）中长期的收益是相当可观的。

下面我们再来和传统的的增额寿相比较，看看是否真的有优势。同样以30岁男性，年交10万，交10年例：

由图表中可以看出，传世臻耀终身寿险（分红型）具有很明显的优势：在保单第17个年度以后收益直接盖过现在3.0%的传统增额寿；从保单第50个年度起收益完全不输3.5%的产品，甚至超过3.5%的产品一大截。在3.0时代，能拥有这样收益的产品，实则难能可贵。

四、增值服务

◆恒安标准院后康护健康服务（钻石版）

◆法律咨询服务

首期保费达到10万元及以上（期交）或者50万元及以上（趸交）

◆对接信托

中航、五矿、泰康

传世臻耀终身寿险（分红型）无论从收益上来说还是从增值服务上来说，都是一款不错的分红险产品，但是有一个道理一定要明白，那就是做分红险，考量的是一家公司的综合实力和经营水平。

五、关于恒安标准

恒安标准人寿保险有限公司于2003年12月1日成立，总部设在天津。中方股东为天津市泰达国际控股（集团）有限公司，英方股东为安本集团（abrdn plc）。公司注册资本为4,046,865,600元人民币，天津市泰达国际控股（集团）有限公司和安本集团各出资50%。

目前恒安标准人寿已设立天津、青岛、北京、广州等10家分公司, 下辖70家销售机构。2020年6月，成功收购标准人寿保险（亚洲）有限公司100%股权，成为国内目前唯一一家拥有境外保险牌照的合资保险公司。

2021年1月18日，公司独资设立的恒安标准养老保险有限责任公司正式注册成立，成为首家拥有养老保险公司的合资寿险公司。

根据最新的风险综合评级显示，去年4个季度和今年1季度均为AAA均评级为AAA，妥妥的优等生一枚。

六、总结

不同的保险公司，最终产生的分红收益肯定有所不同。保险公司经营状况良好，那么在购买同样金额的分红险时，投保人可以获得的红利一般是更多的，反之，如果保险公司的经营能力很差，那么投保人可以获得的收益一般就会差得多了，甚至有可能没有分红。

所以我们在选购分红险时，一定要选择公司实力强，经营状况良好，偿付能力充足的保险公司。股东实力雄厚的保险公司在资源上是具有一定的优势，能够更关注于长期稳健发展，为客户的保障利益负责。

如果对测评文章中的产品有疑问的，或者想了解其它产品，欢迎咨询交流，我能给到你最专业、最正确的规划方案！

写在最后：关注【保知林】

1.如果看完上面的攻略还不懂，可以点我头像私信“学习”我会手把手的教你了解产品

2.想给家庭配置最便宜保险，可以私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。

3.如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。