来 源 | 综合北京商报、21世纪经济报道等

今年以来，有国有大行、招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行、光大银行、北京银行等均对其总行组织架构进行了调整优化。

随着息差渐趋收窄以及营收增速的逐步放缓，诸多大行小行纷纷开启 “向内审视” 之旅，精准锚定经营战略核心要点，全力推进组织结构深度变革。通过整合既有部门资源，构建扁平化管理模式，同时紧密贴合市场动态趋向设立全新部门，已然成为银行业界的主流共识与共同行径。

“变阵”主要涉及零售、对公、风险资产管理等业务条线，旨在深度优化内部运营机制，增强市场适应性与竞争力，以更高效之姿应对复杂多变的金融挑战，进而在息差与营收双重压力之下，探寻可持续发展的崭新路径，稳固市场地位并拓展盈利空间。

此外，也有银行新设科技金融部、普惠金融部等，通过架构调整或部门名称变化来强化“五篇大文章”等，对银行穿越周期形成有力保障。

又一上市银行拟调整组织架构！

12月18日晚间，南京银行发布公告宣布董事会审议通过关于调整总行部分部门组织架构的议案，计划撤销零售基础客户部，设立科创金融部、国际业务部、零售信贷与信用卡部，并对小企业金融部、投资银行部、私人银行部进行更名。

据报道，12月18日，南京银行召开第十届董事会第八次会议，审议通过关于调整总行部分部门组织架构的议案，后续将制定和优化各部门职责，并序时推进相关工作。

根据议案，南京银行此次架构调整主要涉及公司金融和零售金融两大业务板块，该行拟设立科创金融部、国际业务部、零售信贷与信用卡部三个部门；同时，将小企业金融部更名为普惠金融部（乡村振兴金融部）、投资银行部更名为投资银行与战略客户部、私人银行部更名为财富管理与私人银行部。此外，还将撤销零售基础客户部，其主要职能调整至其他相关部门。

事实上，在今年上半年，南京银行就曾透露，该行正在制定并实施新一轮五年战略规划，推进组织架构变革，优化经营发展运行方式，配置好各类战略资源，扎实做好“五篇大文章”。

据南京银行相关负责人称，此次组织架构调整主要是在“条块结合、以块为主”的架构下，不断强化条线赋能，是该行深化推进“组织精健化”“管理精细化”“经营精益化”理念的体现。

早在2016年南京银行就已启动向大零售战略转型，2022年在完成对苏宁消金（现“南银法巴消金”）的收购后，该行加码消费金融业务，个人消费贷成为零售贷款增长的主要来源。2024年上半年南京银行消费类贷款占个人贷款比重已超60%。同时，作为推进大零售战略转型业务之一的信用卡，是南京银行发力的又一重点。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英认为，南京银行此次零售组织架构的调整主要是为了适应市场变化，传统上，零售基础客户部的主要目标是通过市场宣传和推广活动吸引新客户，以扩大客户基数。然而，在当前的经济环境下，随着新增客户的增速放缓，银行不得不重新审视业务模式，整合优化资源减少重复和冗余，更多地关注如何更好地服务现有客户。

零售条线、科技条线组织优化调整

据悉，在南京银行之前，北京银行完成零售条线、科技条线组织优化调整，零售条线形成零售银行部，统筹条线战略、资源、拓客，财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心四个利润中心即作为贡献收入和利润的主力。

财富平台部、私人银行部在原电子银行部、财富管理与私人银行部基础上分设成立，同时财富平台部下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，突出业务特色。

“零售之王”招商银行则在今年1月重点对零售业务条线进行了调整，新设立零售客群部，下设多个二级部门，由财富平台部及其二级部门网络经营服务中心的部分团队组成。而后，该行又将网络经营服务中心更名为远程经营服务中心，并将长尾客群上收总行进行精细化运营。

今年10月，在兴业银行2024年三季度业绩会上，兴业银行行长陈信健表示，该行进一步优化数字化运营体系，将零售平台部承担的远程经营、用户体验、平台建设等职能调整到数字运营部，进一步扩展数字化运营的职责边界，提升对各类客户尤其是长尾客户的经营水平。据兴业银行2023年年报，数字运营部系该行于2023年设立的总行一级部门，属于该行科技条线。

此外，光大银行2023年年报显示，该行将投资银行部下设的战略客户部（二级部）职能整合至原公司金融部，原公司金融部更名为公司金融部/战略客户部。

今年4月，中信银行在回答投资者问题时透露，该行正在改革风控体系和组织架构，旨在实现前台部门和风险管理部门的协同。

此外，12月16日民生银行董事会审议通过了《关于调整民生银行信用卡分中心设置》的议案；10月21日民生银行董事会刚同意调整总行部门设置的决议，据了解民生银行将地产金融部撤并，与战略客户部整合；将科技金融统筹职能、投行管理职能进一步合并到公司业务部。

进行扁平化管理

从多家银行组织结构的调整情况来看，整合原有部门进行扁平化管理，结合市场趋势设立新部门，正成为各家银行共同的选择。

以平安银行为例，今年2月，该行裁撤了存在十年之久的行业事业部，将原来的地产、绿色金融、基础设施、汽车生态、电子信息与智能制造、医疗健康文化旅游六大行业事业部合并成为战略客户部。零售金融模块方面，撤销东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部，将综合金融服务中心整合至综合金融拓展部。

据悉，从初步效果看，一是总行的效率明显提升，二是总行对分行的支撑能力有所改善，三是总行跨部门的合作氛围在改善。

再如，今年4月，浦发银行成立了科技金融部，重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部。此外，又专门设计了乡村振兴部，将普惠金融部门职能进行了新的定位和设计，跨境金融部则在原来国际业务部的基础上，将跨境离岸进行重新整合。

据21世纪经济报道记者了解，有国有大行今年也进行了组织架构调整，新设立了“个人信贷部”。该部门是将原来的个人金融业务部等部门的个人信贷业务进行了整合，成立的一级部门。“因为个人信贷业务规模越来越大。”有知情人士表示。

此外，由于更加重视风险资产管理，该行还拟将风险资产处置的职能进行优化调整，升级为一级部门，目前该方案还未最终确定。

降本增效已成重要方向

面对净息差下降，降本增效从年初已经成为银行架构调整的重要方向。银行将总部职能和业务集中是行业一大趋势。

“随着内外部环境变化、金融市场竞争加剧，银行需要不断调整和优化组织架构，以更加灵活和高效的组织架构应对各种挑战。”金乐函数分析师廖鹤凯表示，银行组织架构频频调整背后反映了银行业务调整、资源再分配的迫切需求，单独成立科创金融部，并对零售部门进行调整，反映银行诸多业务面临金融科技的介入和转换以适应金融行业高度科技渗透的新时期发展需要，本质上还是通过科技满足客户日益多元化的需求和通过科技手段解决行业痛点以提升银行竞争力。

通过组织架构的变阵，银行希望能够建立更加灵活、高效和适应市场变化的机制，以提升自身的经营竞争力。廖鹤凯认为，后续银行组织架构变动的趋势会持续下去，银行业需要不断适应金融市场的变化和客户需求的变化，为防止相关架构调整对业务产生不利影响需要更大程度上对自身情况做深度剖析，做好自身定位，并及时依据战略定位、业务发展做出调整。

据报道，上海金融实验室主任曾刚表示，随着养老金融、科技金融等统计和考核机制在银行内部日趋成熟，就像普惠金融一样，其他四篇大文章或通过管理工具优化，成立专业部门甚至会内化成专营机构。不过，曾刚认为，银行五篇大文章业务规模对专营化运营和考核也有影响，虽然外部监管有要求，但是内部业务量实在是太小了，或者刚起步，客观上也很难立刻形成专营部门。