买房还是卖房, 永远会是个引起无数争端的问题。

That is a question worth pondering.

在中介那里，买还是卖，从来不缺相应的话术，劝你买房的时候，中介会说，买不买房子？政策都松绑到这种程度了，再不买，房价又要涨。

劝你卖房子的时候，中介会说，现在房价这么高，恐怕到时候会跌很多，房地产税今年可能要出台了。

Oh,no.

中介现在也不会提房地产税了。

壹

今天，对于房奴来说，是个好日子——房贷利率今起下调。

据说，部分银行的手机银行因查询高峰的出现，甚至出现了短暂的“堵车”。

环环在农业银行的app上看到，自己的贷款利率从4.4%降到了4.3%。由于贷款时利率本来不算高，贷款金额也不大，省不了多少钱。

但对于贷款利率高的人，比如利率在五点几，甚至六点几的人来说，那可就是几百上千的差额。

对于这次贷款利率的下调，房奴们有人欢喜，有人无动于衷。

一些人说聊胜于无，效果也就是杯水车薪，每月只能省一顿饭钱，可对于于消费，意义并不大。工作稳定，收入提高，才会愿意消费，否则有没有房贷，结余剩下的钱都会存起来，去对抗风险。

这次房贷利率下调覆盖群体范围广，二套改首套也能享受到优惠。而且，这次利率下调幅度大，4.2%的利率是处于历史较低水平，未来再下调的空间已经很小了。

可即便如此，还是有人选择提前还贷。

除了那些手上有多套房，在认房不认贷政策出台后，为了享受首套房的优惠利率，选择提前还贷，其他选择提前还贷的人群则是出于现在投资理财产品收益率普遍降低的考虑，因为就连银行存款的利率也创下了新低。

这些理财收益难以覆盖房贷利率，所以这部分人也选择提前还贷，以降低杠杆水平。

贰

在此次贷款利率下调之前，也就是9月1日，国有银行下调了一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

从去年9月到今年9月，一年的时间，存款利率下调了三次。

把现在的存款利率水平同2015年的利率相比——因为2015年也是个利率相对最低的年份——当时的一年期、两年期、三年期的利率分别为1.5%、2.1%和2.75%。

可以看出，现在除了一年期利率略高于2015年，两年期和三年期利率均低于2015年了。

站在银行的角度来说，LPR一降再降，给银行造成了普遍的息差压力，所以必然造成存款利息下调的结果。

官方的解释是，银行业净息差水平已基本接近长期金融稳定的底线，这不仅会影响到银行信贷投放意愿和服务实体经济能力，更会影响到银行体系风险防控能力和金融稳定安全。

换句话，长此以往，地主家也快没有余粮了。

不过，也正是由于存款利率的一再下降，才能够为贷款利率的下降腾挪出更多的空间。

房贷利率和存款利率双双下调，其用意不言而喻，就是要刺激到你不得不花钱，不得不消费为止。

叁

中国的老百姓太爱存钱了。

截止2022年末，我国住户存款余额为120万亿。而在今年前7个月新增存款规模为11.09万亿。两两相加，截止今年7月底，我国住户存款余额规模达到131.09万亿。

虽然中国人一向热爱存款，但一再下调的利率，无论怎么看，把钱存定期都没有多少吸引力。

可如果这些存款流动起来，在经济下行期，对于经济的提振作用却不可小觑。

那么，银行能做什么？

像赶羊群一样把这些存款赶出来，让之进入消费市场。并且，最好的结果是流入到房地产市场，再由这个经济支柱带动无数的上下游企业，强力拉动经济回暖。

正如孟晓苏在去年曾经说过的那样：建议老百姓拿出三分之一存款买房，那么疫情之下的国家经济很快就能恢复过来。

这当然是理想状态。

就拿房贷利率的调整来说，实际上弥补的是之前高利率站岗的人，有人说最好的刺激方法，就是把之前多还的利息给补偿回来，这样才能刺激消费。现在的这种调整，对于利率本来就不高的人群而言，只不过是加个鸡腿的事。

但让银行把利息吐出来，吃进肚子里的，怎么可能再吐出来？

而是否愿意消费，说到底，是和民众对于未来的预期息息相关。

如果民众对未来的收入增长有信心，他们更有可能进行大笔消费。相反，如果他们对未来的经济发展或就业市场持怀疑态度，他们可能会对购买房产等大笔消费持观望态度。

肆

所以，要实现资金的定向流动，少不了一轮又一轮的刺激。

降房贷利率，降首付，取消落户门槛，包括像广州这样的一线城市都放松了限购。

为什么？

我家大门已打开，开放怀抱等你。

金九银十正当时，所以，大概率后续还会有更多的政策出台。

如果一线城市都出了放松限购政策呢？可能财富的二八定律也会同样适用于不同的城市。

虽然乡村的凋敝令人触目惊心，但人口和财富的又一次大流动已经在酝酿中。

无数次的权衡利弊，无数次的再三思筹，平凡而普通的我们，也只能被push着去做一些取舍，或者掉队。