随着5月17号央行"四箭齐发"助力楼市复苏，各地纷纷掀起了新一轮降利率行动，截止当下除北京外，其它城市都已落地央行最新的房贷利率政策，从各主要银行看，目前执行首套房贷利率最低为3.10%、二套房贷利率最低为3.50%。

巨大的息差，让背负着巨额房贷的业主们坐不住了，降低存量房贷利率呼声再次甚嚣尘上。更为凄惨的是去年9月份全国统一对首套房存量房贷利率下调的政策，由于北上深三市2019到2023年一直在执行最严格并且远超全国平均水平的房贷利率政策，导致这一项普惠政策并没有惠及这三年在北上深购房的业主，因此这批业主因为再次拉大的房贷利率差距而变得异常焦虑。

简单做个数学题，2019年10月~2023年10月，北京首套房利率为LPR+55BP、上海首套房利率为LPR+35BP、深圳首套房利率为LPR+30BP，而目前深圳和上海的首套房利率均为LPR-45BP。再加上大部分存量房贷利率的调整日期是每年的一月一日，而今年2月份LPR又降低了25BP，这么换算下来2019~2023年购房的业主和目前最新的房贷利率相差100BP左右。那么以200W贷款计每月息差1100元左右、300W贷款计每月息差1700元左右、以400W贷款计每月息差2300元左右。

就算是其它状况的首套房存量房贷利率与当下的利率水平也有60BP左右的差距，最终体现在每月的还贷利息上，也算是一个不小的"额外支出"。基于此，个人认为再启动一次全国性的首套房存量房贷降利率行动已经势在必行，理由有下：

一、去年已有先例，其背景也是LPR持续下调、首套房贷款利率大幅降低。其目的一方面是为了兼顾公平、平息舆论，另一方面是为了扩内需、促消费，俗话说手有余粮、心中不慌，每个月的房贷支出减少了，才有更多的动力和底气去扩大消费。

二、可以刺激购房需求释放，顺应促进刚需和改善买房的大方针。因为房贷利率继续下行已经是大势所趋，如果相应的存量房贷利率却不调整，那么将严重抑制购房热情，毕竟大家都想等利率更低的时候再出手，谁也不想当冤大头。

三、首套房存量房贷利率降低属于民生诉求。就好比过去当房价过高，买房难成为社会问题之后，需要出台政策调控房价满足民意一样；存量房贷利率过高同样严重扰乱了大量业主的正常生活、影响幸福感，理所应当顺应呼吁、降低利率。

四、各方需要携手同进、共克时艰，银行应该响应号召，与各方一道，为刺激内需而努力。吃到嘴里的肉再吐出来确实很痛苦，但是银行必须承担相应的社会责任，不能仅从自身的利润表出发，需要拿出魄力尽可能的为扩大居民可支配收入而服务。

五、大量业主过去三年多一方面努力承担资产缩水的苦果，另一方面拼命工作来应付每月高昂的月供压力。不夸张的说，正是因为有这样一群吃苦耐劳且忍受力极高的群体，才能保证社会的整体稳定与经济的整体平稳。因此适当的在合理范围之内给予他们有限的支持，不仅是人心所向，更是经济所需，同时尽量保证让持有房产的业主撑下去，也是下一步走独立自主之路的基础。