近日，多家持牌消费金融公司发布了2023年度报告，7家银行系消费金融机构亮点频出，总资产规模稳步增长，整体呈现向好态势。
在总资产方面，招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融稳居前三，均实现同步正增长；在营业收入方面，招联消费金融、兴业消费金融均破百亿元；在净利润方面，除去哈银消费金融未披露外，5家实现盈利，仅开业半年的建信消费金融亏损。
有关人士分析，从年报业绩整体反映出了消费金融行业持续向好的态势，且梯队分明。从机构类型来看，银行系消费金融公司仍占据绝对优势。
#01
招联消费金融：行业头部，盈利能力超强
据中国联通2023年年报揭示，招联消费金融截至2023年12月31日，其总资产达到了1764.21亿元，较2022年同期增长了7.35%。同时，2023年营业收入达到196.02亿元，净资产为203.8亿元，相较于2022年同期分别增长12%和8.11%，在净利润方面，据招商银行披露，2023年净利润为36亿元，同比增长8.11%，去盈利能力在消费金融公司领域位居头部。
从市场了解，招联消费金融主要是两款核心产品：“好期贷”和“信用付”。其中，“好期贷”是一款现金借贷产品，最高授信额度达20万元，最长期限为36个月，满足了消费者在不同场景下的资金需求。而“信用付”则是互联网信用支付产品，提供最长40天免息和最长24期分期的付款服务，为消费者提供了更加便捷、灵活的支付方式。
据了解，招联消费金融成立于2015年3月，是经原银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元。
#02
兴业消费金融：增收不增利，净利润下滑17%
据兴业银行发布的2023年年度报告，数据显示，截至2023年12月31日，兴业消费金融2023年实现营业收入112.30亿元，上年同期为101.15亿元，同比增长11.02%；净利润20.72亿元，较上年同期24.93亿元同比下降16.89%，增收不增利。截至2023年末，兴业消费金融总资产869.31亿元，所有者权益112.85亿元。同期，兴业消费金融各项贷款余额864.11亿元，同比增长15.34%。
据介绍，兴业消费金融成立于2014年12月，是国务院第二批试点消费金融公司中首家开业的机构注册资本53.2亿元，兴业银行持股比例为66%。
作为兴业银行控股的子公司，旗下主要产品有家庭消费贷、兴才计划、立业计划和优客通。截至2023年6月末，已累计服务客户1800余万户，累计放款突破2900亿元，稳居行业第一梯队。从其经营业绩数据看，兴业消金的收入来源主要为利息收入。
#03
中银消费金融：新任董事长到任，净利下滑
据中国银行发布2023年年度报告显示，2023年末，中银消费金融注册资本15.14亿元。资产总额742.99亿元，较上年增长约15.91%；净资产90.40亿元。2023年，中银消费金融全年实现净利润5.37亿元，其2022年税后利润为6.56亿元，同比出现下滑。
截至2023年末，中银消费金融贷款余额719.48亿元，比上年末增长16.42%；线上贷款余额占比62.49%，比上年末提升10.25个百分点。
其掌门人近期发生变动，4月1日，国家金融监督管理总局官网发布公告，核准了高维斌中银消费金融有限公司董事长的任职资格。据了解，高维斌曾先后担任中国银行总行相关部门负责人、中国银行一级分行行领导等职务，拥有30余年的银行从业经验。
公开资料显示，中银消费金融有限公司成立于2010年6月，是首批开业的四家消费金融公司之一，也是上海第一家消费金融公司。该公司初始注册资本为5亿元，经过两轮增资，目前注册资本为15.14亿元，前三大股东为中国银行、百联集团和上海陆家嘴金融发展有限公司，持股比例分别为42.8%、22.08%、13.44%；其余股东为中银信用卡（国际）有限公司、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司。
#04
中邮消费金融：连续7年盈利，营收增长超18%
据邮储银行发布的2023年度报告显示，旗下中邮消费金融2023年度实现营业收入69.52亿元，同比增18.8%，实现净利润5.22亿元，同比增17.8%。截至报告期末，中邮消费金融总资产582.22亿元，较上年同比增长17.49%；净资产59.09亿元。
公开资料显示，中邮消费金融成立于2015年11月19日，注册资本人民币30亿元，邮储银行持股70.5%。从近年业绩表现来看，中邮消金已连续7年保持盈利，累计净利润为30.13亿元。2019年-2022年，中邮消金实现营收37.25亿元、48.63亿元、56.86亿元、60.48亿；所对应的净利润为3.49亿元、4.02亿元、12.29亿元、4.43亿元，增速分别为72%、15%、206%、-64%。
此外，报告中提到，中邮消费金融开展了国内首单消费金融公司不良贷款转让。据不完全统计，2023年中邮消费金融共发起2期，共3.01亿元。
#05
建信消费金融：开业仅半年，处于亏损阶段
据建设银行公布的2023年度财报显示，旗下控股子公司建信消费金融全年净亏损0.65亿元。截至2023年末，资产总额73.08亿元，较2023年中期减少7500万元，净资产71.35亿元。
据介绍，2023年5月，原银保监会北京监管局批复同意建设银行子公司建信消费金融开业，由建设银行北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司发起设立，注册资本72亿元，建设银行持股比例83.33%。6月30日，建信消费金融完成公司设立登记手续并正式开业。报告表示，建信消费金融围绕居民消费升级需求和新兴消费业态，践行普惠金融理念，发挥金融科技力量，力争在扩内需、促消费过程中实现自身高质量发展。
#06
哈银消费金融：营收增20%，业绩规模仍较小
据哈尔滨银行2023年报披露的经营情况显示，其控股子公司哈银消金资产，截至2023年12月31日总额人民币213.74亿元，较上年末增长40.27%；贷款总额人民币202.67亿元，较上年末增长34.46%。2023年，营业收入人民币12.33亿元，同比增长19.59%。
公开资料显示，哈银消费金融是全国第19家开业、国内首家获互联网巨头战略投资的持牌消费金融公司，于2017年4月正式开业。由哈尔滨银行作为主要发起人，截至报告期末，哈银消金注册资本为人民币15亿元。目前有7家股东，哈尔滨银行持股53%，度小满、上海斯特福德置业有限公司、苏州同程软件有限公司、北京博升优势科技发展有限公司、黑龙江赛格国际贸易有限公司、黑龙江信达拍卖有限责任公司分别持股30%、6.33%、5%、3.33%、1.67%、0.67%。
从产品角度来看，哈银消费金融借款产品主要是“哈哈贷”和“开心贷”两款。
#07
阳光消费金融：总资产缩水，净利润快增
据光大银行披露的2023年报显示，其旗下阳光消费金融截至2023年总资产116.77 亿元，较上年缩水6.41%；净资产13.19亿元，较上年增长14.9%；实现净利润1.71亿元，同比增长26.67%。
据业内人士透露，其净利出现猛涨原因在于固收业务比例较高，其与主流的流量平台、互金机构合作助贷业务，通过批发资金即能实现稳定收益。作为股份行旗下消金公司，阳光消费金融在业务模式上构建了“3+1”业务生态，一边打通互联网平台、持牌金融机构、光大集团和母行联动三大渠道，一边布局自营产品体系欢喜贷。目前自营规模较小，助贷业务占比较高。
公开资料显示，阳光消费金融成立于2020年8月，从事发放个人消费贷款相关业务，注册地北京市，注册资本10亿元。其股东构成为光大银行持股60%、中青旅和王道商业银行股份有限公司各持20%。
