很多人不是太懂，到底取消房贷利率下限是什么意思？
说实话，现在的规则别说你们了，不是深耕房地产的，根本连新闻都看不明白了。取消房贷下限跟降低房贷是两码事，但又息息相关。
房贷利率下限是什么意思呢？这是因为央妈发布过的一条房贷利率的政策规则：
央行、银保监会印发了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，其中提到，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
图源：中国人民银行
看不懂是吧，没关系，简答来说，一手房房价同比、环比连降三个月，就可以下调房贷利率下限：首套LPR-20个基点，二套是LPR+60个基点。
后来呢，政策又优化了，要动态调整，房价连续下跌3月的，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
所以出现不少城市降低了30BP甚至更多。
现在“取消下限”就是可以突破LPR-20这限制，而现在一旦取消房贷利率下限，意味着未来的首套房房贷利率公式是这样的：5年期LPR(3.95）- XBP，这个X就让各地市场来决定。
按照这个公式摆出来，就非常通透了：
5年期LPR还是由央妈来决定，并且所有人都能享受到，包括存量房贷。
那个X取消下限后，就由各个城市和银行，市场动态决定，并且只有新增房贷能享受，存量房贷无法享受。
各位有没有理解?
举例，赣州开始取消首套房贷利率下限之后，第一时间赣州就有多家银行执行该政策，首套房贷利率直接从20BP下调40个BP，3.95-0.4，达到了3.55%。
中山曝出来最高可以减60个基点，即3.35%，相当于直接打了85折啊。
我感觉到熟悉的配方又来了，房贷利率跟08年那一波太像了，那个时候是直接打折，打九折，八折。现在只是换了一个游戏规则，叫5年期LPR减去基点。
取消基点下限之后，就会根据各地市场百花齐放的来降了。
现在我的判断是什么？
今年开始，各类城市的房贷利率将会呈现分层分级的情况，房贷利率主要由市场和银行来决定。
越是高能级城市，房贷利率越高。越是低能级城市，房贷利率越低。
大家自己去看，目前取消下限的城市，也基本是三四线，或者弱二线，一线和强二线目前还没有传出取消下限的新闻，但是不排除部分强二线城市也会跟进取消下限。
根据目前的存量房贷利率看：
一线城市，目前首二套平均房贷利率分别为3.88%、4.29%。
二线城市首二套利率分别为3.61%、4.17%。
三四线城市首二套利率分别为3.57%、4.15%。
今年看，一线城市房贷利率仍然会是最高，但是三四线城市，很可能会率先进入3%左右的利率，甚至在不久的将来，会跌破3字头，进入2字头时代。
毕竟房贷利率越低，越能刺激买房需求。
