今日，合肥不少邮储银行贷款的，接到了电话，表示存量房利率在9月25日会统一降，无需自己申请，到时候手机上就能查，具体降多少未明确。
这对于很多人来说，也省去了很多麻烦，也避免了因等待审核可能出现的利息损失。
近日，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和光大银行在内的六家银行，通过公众号对存量房贷利率的部分调整细节进行了回应。
1、什么样的房贷能够申请调整？
中国工商银行、中国银行、邮储银行：
进行存量房贷利率调整的贷款需要同时符合以下条件：一是属于商业性个人住房贷款（商业用房贷款、公积金住房贷款等均不在此范围内）；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未放款的；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。
2、首套房与二套房
工商银行：为了支持刚性住房需求，此次只降低存量首套房贷利率，二套房贷款不在本次调整范围内。农业银行：如当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，也可纳入调整范围。中国银行：您可以查阅贷款办理时，您提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。建设银行：首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。
例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。
3、业务为固定利率的，可以调整吗？
光大银行：固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。
4、利率能调到多少？
调整后的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限 (按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限，具体利率调整幅度及规则以后续各家银行公告为准。
建设银行：因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。
例如，假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。
中国银行：例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。
5、房贷存在逾期、拖欠情形能否申请
中国建设银行：符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。
工商银行：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要您归还积欠本息后再申请调整，具体以我行后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。
邮储银行：针对符合调整范围但目前存在拖欠情况的贷款，原则上暂不支持进行存量房贷利率调整，需要偿还拖欠后再申请。
光大银行：符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。具体情况您可咨询贷款经办机构。
6、协商变更合同约定利率与新发放贷款置换区别
新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。
协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。工商银行：对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。考虑到操作的便利性，该行主要采取变更合同利率方式，具体以后续公告为准。农业银行：两种方式调整后的利率定价水平一致。为便利操作，主要采取协商变更合同约定利率方式办理。
7、已办理提前还款的，是否可以下调？
工商银行：对于此次《通知》发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息，暂不支持要求返还。此次存量房贷利率调整不溯及既往。
中国农业银行：区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《通知》条件的，可进行利率下调。
二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《通知》条件的，纳入此次调整范围。
8、调整存量房贷利率需要提供哪些材料？
中国银行：首套房贷款客户无须提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。
9、我的贷款什么时候可以调整？
当前六大行基本都在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，按照此前通知，将于9月25日起接受客户调整申请。
