这两年银行存款降息都降麻了。

光去年，就有3次大降息。

大银行5年期的存款利息，直接打到2%。

大家辛苦赚点血汗钱，就指望靠着存款吃利息，可是现在这个羊毛也薅不痛快了。

那么，国内真的没有高息存款了吗？

财子调研下来，发现还真有。

或许有一部分人知道线下网点会给稍高的利率。

但我敢说有90%的人不知道，现在银行存款还能有4%利率！

为了方便大家参考，

财子这几天翻遍了银行的数据，汇总了这张表。

01

目前国内还有银行存款最高能到4%，甚至5%。

不过基本都是洛阳银行、南充银行这种地方小银行。

收益足够耀眼，问题也很明显。

小银行收益高，可自从去年河南村镇银行暴雷，很多人就不愿意往这些银行存钱了，觉得不安全，

就算有存款保险打底保证50万的额度，大家也只愿意放在大银行里薅羊毛。

那问题来了。

虽然大银行足够安全，可是收益也真的低。

我们经常存钱的六大行，5年期顶了天只有2%的利率，还不如放进余额宝。

那么跳出银行存款放眼中国理财市场。

现在没有比银行安全、收益过得去，还保本保息的产品能买吗？

答案是有的。

一个是国债，一个是储蓄险。

国债安全性非常高，毕竟是拿着国家信用背书。

问题也有，就是会比较难抢，不是想买就能买的。

收益也一直在降，目前就算是30年的超长期国债，也只有2.57%的收益。

相比之下，储蓄险的优势会更明显：

不仅足够安全，收益也要比存款和国债更高。

我们拿两款目前第一梯队的增额寿来举例，像是鑫玺越，

30岁男性投保50万，第30年的收益就有108万，直接翻倍，

复利能达到2.79%，折合单利足足有3.88%，比存款和30年期国债的利率都要高得多。

02

是不是所有人都适合去买储蓄险？

也不是。

先说理由：

如果是做中短期理财，银行存款和国债更适合，

如果是想长期锁定利率，用来养老吃息或者孩子的教育金，储蓄险是最合适。

我这里简单以50万本金做个对比，大家就能体会到差异了：

5年短期收益，

银行定存能拿到55万本息，利率2%；

国债可以拿到56.7万，利率2.57%；

而储蓄险因为有封闭期，这时只能拿到52万，单利才0.8%，

短期，储蓄险收益表现并不出色。

但把我们把时间拉长到10年以上（适合孩子的教育存钱），储蓄险的收益优势已经“吊打”银行存款和国债。

如果是存30年这种养老的长期规划，

银行定存早已经出局，那时利率是否还能维持2%，不确定。

国债也平平无奇，只能拿到107万的本息，仍旧是2.57%的收益。

储蓄险则越来越猛，现金价值达到117万，折合单利足足有4.49%！

这就是锁定利率的魅力所在，长期掌握，稳稳的幸福。

总之，存钱永远不是件坏事，关键是把钱放在哪。

以现在的趋势，利率下行长期很难逆转。

那么锁定利率，就是当下理财的终极奥义，储蓄险是不二之选。

当然，鸡蛋也不适合在在一个篮子里。

无论是银行还是保险，都要做合适的资产配置，

相信大家都会根据自己的具体情况做出最合适的选择。