8月30日，有消息称，有关部门正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿的存量房贷寻求转按揭。

存量房贷客户可与银行重新协商，换成更便宜的房贷利率。

消息一出，整个楼市沸腾了！

市场传出大猛料

官方正考虑再次降存量房贷利率

这两天，整个楼市几乎处于一种亢奋状态。

上周五，也就是8月的最后一个交易日，已经跌得亲妈都不认识的地产股，突然掀起涨停潮，就连人民币兑美元汇率也一度飞涨。

背后的原因，来自彭博社释放的一个“惊天大瓜”：

为了降低居民负债、提振消费，官方正在考虑再次降低存量房贷利率，允许规模高达38万亿的存量房贷寻求转按揭。

那么，什么是“转按揭”呢？

是指把目前房贷，换成其他银行更便宜的房贷。

比如，你在A银行的房贷利率是4.2%，而B银行的最新房贷利率是3.3%。

如果A银行不愿降利率，那么你可与B银行协商，按照B银行的最新最优惠的利率来重签合同。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

而从彭博社发布的“小作文”看，目前研究的存量房贷利率下调的方式，主要有2种：

一是，存量房贷客户可与贷款银行重新协商房贷利率，而不用等到重定价日（通常为每年1月或贷款发放日）；

二是，允许存量房贷客户将现有房贷，直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同，即上文提到的转按揭。

｜图源彭博社

不得不说，这个消息实在太炸裂了。

虽然这个传言到目前为止都没有官方证实，但最近2天，相关讨论依旧漫天飞，话题持续升温，可见大家对这项政策的关注程度。

今天上午，招行行长王良称，目前尚未收到存量房贷转按揭的业务通知。

不过，王良表示，存量房贷转按揭对银行业的存量房贷利率，可能会带来一定的负面影响，宏观管理部门应该会做好充分的论证与研究，来推出政策。

也就是说，存量房贷利率是否会下调、如何下调，目前还没有定论。

｜图源财联社

存量房贷降息呼声高涨

利率下调存在可能性

那么，官方真的还会统一下调存量房贷利率吗？

结合存量房贷客户、银行以及市场端等多方面的表现来看，并不排除这种可能。

1.新房利率不断下探，存量房贷降息呼声高涨

近两年，楼市处于深度调整期，房贷利率不断下探。

新买家自然是喜闻乐见，但对于存量房贷客户来说，就有点难受了。

去年，央行统一降过一次存量房贷利率，但多数存量房贷客户的利率，目前还是4.2%，而部分地区最新的房贷利率已经降到了“2字头”。

比如，广州的首套房利率已“卷”至2.89%，与存量房贷利率形成了1.31%的利差。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

即便以昆明首套最低3.3%计算，与存量房贷之间也有0.9%的利差。

如果再次降存量利率的传闻坐实，以100万、贷款30年计算，存量房贷业主将省下511元月供，总利息将节省18.3万。

这笔钱，放在不少家庭，都不是一个小数目，就连楼市君看到，都暗戳戳的激动了一把。

也正因此，房贷利率每下调一次，有关下调存量房贷利率的呼声，也就越来越多、越来越大。

｜昆明楼市一线制图

2.提前还款人数增多，银行个人住房贷款余额已跌破38万亿

面对逐渐拉开的利息差，除了呼吁下调存量房贷利率，越来越多的存量房贷客户，开始选择提前还贷。

据中国人民银行统计，2022年时，个人住房贷款余额达到顶峰，总计约38.8万亿。

之后，这一数据便开始下降，到今年二季度，更是实现了2.1%的负增长，个人住房贷款余额约37.79万亿，相比2022年下跌了约1.01万亿。

｜图源金融界

贷款买房的人不断下降，而提前还款的人与日俱增，对于银行而言，面对的压力不小。

但相比提前还款“一分不赚”，不如适当降低贷款利率，“少赚一点”来留住客户，或许是银行更优的选择。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

3.下调存量房贷利率后，将释放更多购买力，促进消费

对于整个市场而言，下调存量房贷利率同样是具有积极意义的。

一来，下调存量房贷利率后，业主省下的钱能够用于消费，促使市场流动起来。

二来，存量房贷利率的下调，对于提振购房者的信心，也有一定的帮助。

综合来看，未来通过转按揭来下调存量房贷利率，还是有可能的，但现在还处于初期讨论阶段。

让子弹再飞一会儿吧，真正降利率，或许还要再等上些时日。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

5种办法降低存量房贷利率

最高能省好几万

除了等待官方统一下调存量房贷利率，存量房贷业主们还有其他办法降低利率吗？

答案当然是有，楼市君给大家整理了5种方法，赶紧收藏起来。

1、申请二套转首套，下调存量利率。

央行政策规定，购房时按二套政策办理房贷的借款人，如当地政府现在执行“认房不认贷”政策的，都可主动申请“二套转首套”。

简单来说，就是你在2个城市分别有房有贷，属于按二套利率贷款的房贷，都能主动申请，转化为首套利率。

由于昆明是“按行政区”来执行认房不认贷，所以能申请“二套转首套降利率”的群体，更加庞大。

还不知道怎么操作的，可点击链接回顾：二套转首套成功！楼市君亲测，利率5.05%降到4.2%

楼市君利率调整｜昆明楼市一线摄

2、商转公或商转组合贷。

目前，昆明公积金首套利率低至2.85%（5年期以上），单职工最高可贷50万，双职工最高可贷80万，特殊家庭最高能贷120万。

符合条件的客户，可以申请“商转公”，从而降低房贷利率。

对于想办理商转公的买家，需要符合哪些基本条件，准备哪些资料，相关流程又如何呢？

楼市君也为大家摸清了，点击链接看这篇：排队半年！楼市君亲测，申请“商转公”要趁早

| 昆明楼市一线制图

3、置换房屋，以新换旧。

这个办法，适用于有置换需求的客户。

操作方式就是，把手上的旧房卖掉，再去贷款买房，就能用存量利率置换新利率。

比如，原本你的房贷利率是4.2%，新买的房贷利率只要3.3%左右。

4、提前还款，减少利息支出。

提前偿还贷款，分为一次性偿还和部分偿还。这个办法适用于手上资金相对宽裕的家庭，不能降低存量利率，但可以通过提前还款，减少利息的支出。

昆明实景｜昆明楼市一线摄

5、等LPR下降，利率自动下调。

大家都知道，房贷利率是与LPR挂钩的，银行会根据相应周期的LPR，每年对存量利率调整1次。（固定利率除外）

所以，不想主动出击的存量客户，等到重定价日时，利率自动就调整了，主打一个你有我有大家都有。

今年以来，5年期以上LPR已累计下调35BP，从4.2%降至3.85%。

到重定价日时，LPR不变的情况下，存量房贷利率最高也能下降35BP。

LPR下调趋势｜图源央行

关于存量房贷利率下调，你还有什么想了解的呢？

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